3 Ways Szülők segíthetnek a Grown Kids saját otthonában

Amikor a felelős első otthoni vásárlóknak segítségre van szükségük otthon vásárlásához, a családi bank néha kölcsönözhet.

A fiatalabb lakossági vásárlók egy sor akadályt szembesülnek, beleértve az emelkedő hazai árakat és kamatlábakat, túl kevés eladói ingatlant és a kifizetetlen főiskolai adósságot. A hallgatói adósság a baj legfontosabb forrása. Amikor a Realtorok Országos Szövetsége felmérte a legutóbbi lakossági vásárlókat, akiknek problémái voltak az előleg megtakarításával kapcsolatban, a legfiatalabb csoportban (37 éves és fiatalabbak) 53% -a hibáztatta a diákhitelt.

A családok úgy tűnnek, hogy segítenek a 2018-as NAR lakossági vásárló és eladó generációs trendek jelentése szerint a felmérés eredményei szerint. A háztartási vásárlók között, akik előleget fizetnek, a 37 és a fiatalabbak 23% -a ajándékot és 6% -át családoktól vagy barátoktól kapott kölcsönökből - a legmagasabb arányt mindenfajta segítséget illetően minden korosztályban.

Az ilyen családi segítségnyújtás a legjobban akkor működik, ha a gyerekek saját jelzáloggal rendelkeznek, és a szülők megfizethetőbbé teszik a vásárlást, például egy nagyobb előleget vagy alacsonyabb kamatlábat - mondja Jeremy Heckman, a hitelesített pénzügyi tervező az Accredited Investors Wealth Menedzsment Edinában, Minnesota.

Először az alapszabályokat

Ahhoz, hogy üzleti tranzakciókhoz üzleti távolságot hozzon létre, a Heckman azt javasolja, hogy a szülők:

• Fontolja meg a segítségnyújtást az összes közvetlen családnak
• Fontolja meg a testvérek egyenlő bánásmódját
• Használjon szerződéseket
• Dokumentum ajándékok

A formális megállapodások fontos előnyöket jelentenek, mondja Andy Sirkin, a San Francisco ingatlanügynök. Meghatározzák a kötelezettségeket és minimalizálják a félreértéseket. És ha a szülõi hitelezõk meghalnak vagy beavatkoznak, minden örököse megtekintheti a tranzakciót és annak történelmét.

Segítség

Háromféleképpen lehet a szülők segíteni abban, hogy megfizethetőbb legyen az új otthoni vásárlók számára otthon vásárlásához:

1. Adjon pénzt

A pénz egy ajándéka gyakran a legjobb, mondja Heckman. A szülők írhatnak egy csekket az általuk választott összegért. Ez az - nincs szerződés vagy folyamatos kötelezettségvállalás. Vagy fizessenek olyan költségeket, mint a jelzálog-zárási költségeket. A fizetési támogatás nyújtása segíthet az új hitelfelvevőknek abban, hogy ne fizessenek a magán jelzálog-biztosításokért, ami segít a havi fizetésük alacsony szinten tartásában.

Hogyan működik

Szigorú szabályok diktálják, hogy a készpénzes ajándékokat otthoni vásárlásban használják, és jelzálog típusú, hitelezői és hitelezői ajánlatok szerint változhatnak, mondja Mark Case, a SunTrust Mortgage vezető alelnöke.

A hitelezők szeretik látni pénzt ajándékokat - könnyen nyomon követhető csekkek, banki átutalások vagy bankátutalások - a hitelfelvevő bankszámláján három vagy négy hónappal a jelzálogkölcsön igénylése előtt, Case szerint. A kiadóknak és a címzetteknek alá kell írnia a leveleket, amelyek igazolják, hogy a pénz nem kölcsön.

Adózás esetén bárki bárkinek adhat ajándékot akár 15 000 dollár értékben (pénz vagy, mondjuk, készlet) 2018-ban, anélkül, hogy benyújtaná az adóbevallás 709 IRS formáját. Tehát egy kétgyermekes szülő adhat mindegyik és még a gyermekek partnerei is - akár 15 000 dollárig is, anélkül, hogy ki kellene töltenie a 709-es formanyomtatványt. Az adószakember megerősítheti, hogy a szabályok hogyan vonatkoznak az egyének sajátos körülményeire.

2. Finanszírozja a jelzálogot

A befektetési készpénzes szülők válhatnak a jelzálogkölcsönbe, könnyű feltételekkel, például záróköltségek nélkül vagy előleg nélkül. Heckman azt mondja, hogy pénzükért magasabb kamatlábat vehet igénybe, mint egy megtakarítási vagy pénzpiaci számlán, és még mindig kínálja a gyerekeknek a piaci kamatlábbal alacsonyabb kamatot.

"Azt mondtam:" Ez mindkettő számára győzelem lehet "- mondja Jay Weil, a New Jersey-i Wayne ügyvédje. Ő és felesége, Judy, két jelzálogot finanszíroztak fia, Matt és Matt felesége, Allison számára.

Jay és Judy teljes egészében finanszírozták a fiatalabb házaspár első otthonát, a Columbia, Maryland, a városi házat. Úgy döntöttek, hogy olyan szolgáltatást használnak, amely megkönnyíti a családi kölcsönöket. Dolgozták a National Family Mortgage-et, amely a hitel nagyságától függően 725 dollár és 2100 dollár közötti egyszeri befizetési díjat számol fel, és minden szükséges formát és dokumentumot biztosít az állami, helyi és IRS követelményeknek való megfelelés érdekében, a családokat a településen és a bejelentési folyamaton keresztül irányítja összekapcsolja a hitelfelvevőket a hitelszolgáltatókkal.

Aztán 2017-ben a Weils ismét kölcsönadta a gyerekeknek a pénzt, 579,900 dolláros házban Laurelben, Maryland-ben. Matt és Allison két kölcsönt kapott. Az egyik az elsődleges jelzálog a SunTrust Jelzálogból 259 900 dollárért, 3,875% -on. A szülei második jelzálogot nyújtottak 260.000 dollárért 1,98% -ra. Az első otthonuk értékesítéséből származó pénzüket előleget fizetik.

A családi hitelezőknek legalább az Alkalmazandó Federal Rate-t kell felszámítaniuk, a minimális kamatlábat, amellyel a támogatás az ajándéknak tekinthető.

3. Kölcsönös kölcsönzés

Bár a szülők számára kockázatosabb, a kölcsönös kölcsönzés egy másik lehetőség. A kölcsönadókkal kötött jelzálogok az új vásárlási jelzáloghitelek közel egynegyedét jelentették 2017 harmadik negyedévében, az ATTOM Data Solutions, egy ingatlanadat-cég szerint.

A kölcsönfelvétel segít a hitelfelvevőknek a korlátozott hitelnyilvántartások leküzdésében vagy túl magas adósság / jövedelem arányban, mondja a SunTrust jelzálog ügye.

Hogyan működik

A szülők kérik a jelzálogot is. Meg kell felelniük a hitelező hitelkövetelményeinek, és aláírják a hitelpapírokat a gyermekeikkel záráskor.

Magától a jelzálogfajtától eltekintve, különálló családi szerződés határozza meg az elvárásokat és részleteket, mint például, ki kapja meg, mennyi saját tőke, mikor az otthon eladja, és mi történik abban az esetben, ha problémák merülnek fel, mondja Sirkin, az ingatlanügynök.

Azok a szülők, akik érdeklődnek a kölcsönös hitelfelvevők iránt, van néhány dolog, amit szem előtt kell tartani:

• Nem minden hitel lehetővé teszi a kölcsönadóknak, ezért jó, ha megerősítené a lehetőséget a jelzáloghitelek vásárlásakor
• Egyes hitelezők ezt a lépést nevezhetik együtt aláírásnak, amelynek eltérő paraméterei lehetnek, de az eredmény ugyanaz: a szülők és a gyermekek egyaránt felelősek a kölcsönért és a jelzálogkölcsönökért
• A szülők hitele befolyásolható, ami később később is jelentős késedelmet szenvedhet, még akkor is, ha a gyermekek időben fizetnek be

Az otthoni vevők előtt álló összes szembeszélő család számára a családi segítség mindig különbséget tesz.

Ezt a cikket a Investmentmatome írta, és eredetileg a The Associated Press kiadta.