Maga a Core-4 befektet�si strat�gia?

Ak�r nyugd�jas vagy a gyermeke f�iskolai p�nzt�r�t takar�t meg, vagy csak p�nzt k�v�n tenni a t�zsd�n, vannak olyan k�nyszer�t� okok, amelyek a poz�ci� kiv�laszt�s�t �s ragaszkod�s�t jelentik. A Schwab K�zpont P�nz�gyi Kutat�s�nak tanulm�nya szerint 1926 �s 2011 k�z�tt 20 �v alatt az S & P 500 soha nem eredm�nyezett negat�v eredm�nyt. A szil�rd hozam el�r�se �rdek�ben azonban t�bbet kell tennie, mint hogy csak biztons�got v�lasszon. Sok tan�csad� azt aj�nlja, hogy a portf�li�j�t oszd meg egy olyan alapcsoport k�z�tt, amely diverzifik�ci�t biztos�t �s visszaszerezhet� a k�l�nb�z� kock�zati szintekhez.

Mi legyen ez a portf�li�? H�ny alapot kell igaz�n egyens�lyt teremteni? Egyes szak�rt�k h�t magot t�mogatnak, m�sok pedig hat alapot javasoltak, amelyeknek fedezni�k kell a b�zisokat. A tov�bbi egyszer�s�t�s �rdek�ben a Forbes �js�g�r�ja �s a CFA Rick Ferri mind�ssze n�gy olyan diverzifik�lt alapot aj�nlott fel, amely megfelel a v�ltoz� kock�zati ig�nyeknek.

Mi a Core-4?

Ferri n�gy legfontosabb eleme:

• Vanguard teljes k�tv�nypiaci index: Ez a Vanguard Alap 6 042 k�tv�nyb�l �ll, amelyeknek mintegy 30% -a v�llalati k�tv�nyekb�l �ll, �s amelyeknek mintegy 70% -a amerikai �llamk�tv�ny, k�l�nb�z� lej�rati id�pontokkal. Az 1986-os megalakul�sa �ta �tlagos �ves hozama 6,46%
• Vanguard �sszesen amerikai r�szv�nypiac: 1992-ben alap�tott�k, ez az alap az Egyes�lt �llamok piac�t alkot� 3,639 kis-, k�z�p- �s nagybet�s k�szletb�l �ll. Az elm�lt 11 �vben �tlagosan 9,12% -os �ves hozamot �rt el.
• Vanguard Total International Stock: Ez az alap a befektet�k sz�m�ra hozz�f�r�st biztos�t 5 538 k�szlethez a fejl�d� �s felt�rekv� piacokon, bele�rtve a Shell-et, a Novartist, a Vodafone-t �s a Toyota-t. Alap�t�sa �ta �tlagos �ves hozama 4,93%.
• Vanguard REIT Index: A Vanguard REIT alapja 127 k�szletb�l �ll, �s kezdete �ta �tlagosan 10,45% -os hozamot �rt el.

A n�gy alapba - vagy n�gy hasonl� alapba t�rt�n� befektet�s egy m�sik br�kerc�gen kereszt�l - a diverzifik�ci�b�l sz�rmaz� �sszes tal�lgat�s a jelent�s eszk�zoszt�lyok lefed�s�vel j�r. A k�tv�nyek �s a nemzetk�zi r�szv�nyek k�z�tt a kock�zatok sz�les sk�l�j�t is k�n�lj�k.

Hogyan osztja ki a 4 alapot?

Ezt a portf�li�t testreszabhatja az �llom�ny �s a k�tv�nykibocs�t�sok �vente t�rt�n� kiigaz�t�s�val, hogy optimaliz�lja a kock�zati megt�r�l�si profilt. Sok tan�csad� javasolja, hogy portf�li�j�nak k�tv�nykioszt�sa megegyezzen az �n �letkor�val, �gy 40 �vig a portf�li� 40% -�t k�tv�nyekbe kell befektetnie, �s �gy tov�bb. A t�bbit k�szletekb�l kell k�sz�teni.

Be�ll�thatja a t�keallok�ci�j�t is, hogy megfeleljen a kock�zati t�r�snek. Ferri azt javasolja, hogy a teljes portf�li� t�bbs�g�t - a teljes portfoli� 36% -�t - a teljes amerikai r�szv�nypiaci alapba bocs�ss�k, 18% -kal �s 6% -kal a nemzetk�zi r�szv�nyekre �s a REIT-re. Azonban, mivel a REIT-ok �s a nemzetk�zi r�szv�nyek �ltal�ban ingatagabbak, t�bb p�nzt bocs�thatnak be, ha nagyobb kock�zatot k�v�nnak v�llalni.

Ki haszn�lhatja a Core-4-et?

Az akt�v befektet�k biztosan nem fognak �rdekelni a Core-4 strat�gia; nem lesz olyan ember, aki viszonylag r�vid id�n bel�l nagy teret vesz ig�nybe portf�li�j�ban. Ha azonban csak alkalmi befektet� vagy, �s szeretne minim�lis id�t t�lteni a portf�li� kezel�s�ben, a Core-4 alacsony karbantart�si megold�st k�n�lhat.

A Core-4 munka?

Igen, mint kider�l. Ferri futtatja a sz�mokat, �s biztat�ak. Sz�m�t�sai szerint a strat�giai felhaszn�l�k a 2000-es �vek els� �vtized�ben 5,4% �s 3,1% k�z�tti megt�r�l�st v�rtak el, ami �ltal�ban nem kedvelte a piacokat. A Core-4 m�g a recesszi�t is k�m�lte. 2007 �s 2009 k�z�tt csak a legagressz�vabb befektet�k - �llom�nyok 70% -�t alkot� portf�li�k - elvesztett�k p�nz�ket, �s m�g ezek a befektet�k is csak 0,8% -ot vesz�tettek el. A k�tv�nyekbe fektetettekn�l ezekben az �vekben 2,4% -kal n�tt. Ez nagyon kedvez�en hasonl�that� �ssze az S & P 500 piaci vissza�ll�t�s�val, amely ugyanezen h�rom�ves id�szakban 21,3% -kal cs�kkent.

Az �tfog� diverzifik�ci� �s a kezelt kock�zat mindig egy szil�rd portf�li� eleme, f�ggetlen�l att�l, hogy a mag n�gy vagy t�bb alapb�l �ll. De ha olyan k�nnyen kezelhet� portf�li�t keres, amely hossz� t�von kisz�m�that� hozamot eredm�nyez, fontolja meg a Core-4-et.

Tov�bbi inform�ci�k a Investmentmatome-r�l:

• Milyen lehet�s�gek vannak?

• A 2013-as �v legjobb r�szv�nypiacai: az eg�szs�g�gy �s a fogyaszt�i diszkrecion�lis k�szletek t�bb mint 30%

• Keresse meg a legjobb online brokeret