Biztos�tson mindent ellen?

Lyman Howard

Tudjon meg t�bbet a Lyman-r�l a Investmentmatome's Ask Advisor tan�csad�n�l

A biztos�t�si kock�zatok katasztrof�lis p�nz�gyi vesztes�geket okoznak a r�sztvev� egy�nek k�r�ben. A csoport kis vesztes�geket tapasztal a kifizetett d�jak form�j�ban, de minden olyan tag, aki alacsony val�sz�n�s�ggel (de nagy hat�ssal van) esed�kess� v�lik, anyagi rombol�st fog eredm�nyezni.

Tartsa ezt szem el�tt, amikor v�s�rolni a biztos�t�si mindenf�le. Mindannyiunknak van n�mi p�nz�gyi ereje, amely egy�ni er�forr�sokon alapul, hogy elnyelje a v�ratlan v�ratlan vesztes�geket a h�z t�z�b�l, f�ldreng�sb�l, s�lyos betegs�gb�l, polg�ri peres elj�r�sb�l stb. Mennyi kock�zatot v�llal az er�forr�sai alapj�n, �s mennyit kell biztos�tania? A szem�lyes p�nz�gyi forr�sok j� �rt�kel�se seg�ts�get ny�jt �nnek a megfelel� mennyis�g� lefedetts�ghez.

Nem szabad:

1. T�lbiztos�tott: t�bbet fizet a pr�miumok�rt az elbocs�tott fedezetek�rt, vagy pedig k�l�n fizet, hogy alacsony ad�levon�ssal j�rjon, ha t�nylegesen megengedn� mag�nak valamit a zsebkiad�sb�l.
2. Alulbiztos�tott: elegend� fedezetet ny�jt, hogy seg�tsen mag�nak, de nem el�g ahhoz, hogy megmentse �nt egy nagy �letst�lust�l vagy cs�dt�l.

�s akkor mi van jelent�se �a megfelel� biztos�t�si �sszeg? Az �n �letciklus�nak p�nz�gyi c�ljainak alapos elemz�se tiszt�zza, hogy mennyi p�nzre van sz�ks�ge az �sszes kritikus c�l el�r�s�hez. Ha valamilyen biztos�t�si esem�nyt kisiklanak, akkor nemcsak azt kell biztos�tania a biztos�t�si k�tv�nyt, hanem az�rt is, mert jav�ra megt�r�ten� az anyagot. Ha elegend� k�szp�nzt kapsz a vesztes�gek egy r�sz�nek v�ll�ra, akkor biztons�gosan n�velheted a levonhat� �sszeget �s megmentheted a pr�miumokat. B�rmilyen megtakar�t�si megtakar�t�s, amelyre r��bredt, esetleg meghaladhatja a befektet�si d�nt�sek visszaszerz�s�t ma, ez�rt �rdemes fontol�ra venni, hogy n�velje a levonhat� �sszeg�t n�h�ny ezer doll�rral, �s egy "�nbiztos�t�si" alapot k�szp�nzben tartson, nem pedig magasabb biztos�t�si d�jakat a biztos�t� t�rsas�g felveszi az els� doll�rt a vesztes�g, amikor befektetni a p�nzt m�shol.

Mi lenne az rossz �a fedezet �sszege? A nem megfelel� �sszeg �jra�p�l? vagy csak alig hagyja abba a gondatlans�g miatt elk�vetett pert, p�ld�ul cs�dbe. P�nz�gyi tan�csad�val dolgozhat, hogy seg�ts�get ny�jtson abban, hogy mennyi lefedetts�get kell tartania, ha olyan dolgokr�l van sz�, mint egy aut�baleset, fogyat�koss�g vagy hal�l a h�ztart�sban. Az ilyen sz�mokkal felfegyverezve seg�ts�get kaphat egy megb�zhat� biztos�t�si k�zvet�t�t�l, aki azonos�tani fogja az ig�nyeinek legink�bb megfelel� politikai jellemz�ket �s �rakat, valamint helyesen becs�li a csere k�lts�geit. A szak�rt�i seg�ts�g val�ban megfizetheti �nt, mert az �rd�g a lefedetts�gi szerz�d�sek r�szleteibe tartozik.

Az oktat�sban r�szes�l� fogyaszt� k�l�n�sen fontos a biztos�t�si v�s�rl�sn�l. Sokan bonyolult politik�kat v�s�rolnak, mert azokat a biztos�t�son k�v�l m�s tulajdons�gokon �rt�kes�tik, mint p�ld�ul az ad� elhalaszt�sa vagy az �letj�rad�k. Ezeknek az �lland� �letpolitik�nak a felt�telei m�g a szak�rt�k sz�m�ra is zavar�ak lehetnek. Van egy hely a kifinomult �letbiztos�t�si strat�gi�kra, de �ltal�ban csak olyan esetekben, ahol �sszetett birtoktervez�sre vagy ad�tervez�sre van sz�ks�g.

Szerezd meg magadnak egy j� becsl�st azokra a vesztes�gekre, amelyeket biztons�gosan fel tudsz venni a p�nz�gyi forr�sokra, majd biztos�tsd t�l az �sszeget, hogy �lvezd a nyugalmat. Szerezd meg a szak�rt�i seg�ts�get, amely a kock�zati t�nyez�k�n alapul� legjobb politik�k v�s�rl�s�hoz sz�ks�ges. Lehet, hogy esetleg nem tal�l azonnali megtakar�t�sokat, de az �jszaka biztosan jobban alszik.