Hogyan �letbiztos�t�si v�llalatok megtanulj�k a legjobban meg�rz�tt titkait

N�h�ny dolog, amit el lehet rejteni a bar�tokt�l, tisztess�ges j�t�k a biztos�t�knak, amikor �letbiztos�t�sra jelentkezik. Az elektronikus adatforgalomnak k�sz�nhet�en az �letbiztos�t�si v�llalatok gyorsabban gy�jthetnek inform�ci�kat �nr�l, mint valaha. A v�nyk�teles gy�gyszerek, amelyeket �n hozott, a DUI-t n�h�ny �vvel ezel�tt, cs�d - minden ilyen inform�ci� val�sz�n�leg kider�l, �s befoly�solja �letbiztos�t�si ar�ny�t.

Az �letbiztos�t�k egyre nagyobb m�rt�kben t�maszkodnak a nagy adatforr�sokra, hogy felgyors�ts�k az alkalmaz�si folyamatot, �s cs�kkents�k k�lts�geiket a politik�k kiad�s�ra.

A jelentkez�skor a biztos�t�k k�l�nb�z� forr�sokb�l v�s�rolhatnak adatokat. �me n�h�ny, ami rendelkez�sre �ll.

V�nyk�teles gy�gyszeres t�rt�netek

A ExamOne, a Quest Diagnostics egy r�sze �s a Milliman IntelliScript �sszefoglalja az orvosi rendelv�nyre vonatkoz� adatokat a gy�gyszert�r kedvezm�nyezettjeinek, �s jelent�seket k�ld a biztos�t�knak. Milliman azt mondja, hogy m�sodpercek alatt k�pes jelent�st k�sz�teni, bele�rtve a gy�gyszernevet, a d�zist, a kit�lt�s id�pontj�t, a gy�gyszert�rat �s az orvosokat.

Az �letbiztos�t�si c�geknek �rt�kes�tett v�nyk�teles t�rt�netek val�sz�n�leg nem t�rnek vissza t�bb mint 10 �ve, mert csak az elm�lt �vtizedben volt, vagy �gy, hogy az ilyen inform�ci�kat elektronikus �ton r�gz�tett�k.

Laborat�riumi eredm�nyek

A Quest Diagnostics klinikai laborat�riumi adatb�zis�nak seg�ts�g�vel az ExamOne QuestCheck szolg�ltat�sa biztos�tja az orvos �ltal rendelt laborat�riumi vizsg�latok eredm�nyeit.

Vezet�si rekord

A DUI vagy a meggondolatlan vezet�si meggy�z�d�s megnehez�theti az �letbiztos�t�shoz val� jogosults�got, �s az elm�lt n�h�ny �vben t�bbsz�r�s mozg� jogs�rt�sek, p�ld�ul menetjegyek felgyors�t�sa miatt �n nem jogosult a legjobb �ron. Olyan c�gek, mint a LexisNexis Risk Solutions �s a ExamOne biztos�tj�k a biztos�t�k g�pj�rm�-jelent�s�t minden �llamban.

A kor�bbi eg�szs�g�gyi �s �letbiztos�t�si k�relmekkel kapcsolatos inform�ci�k

A MIB Group Inc. tags�gi �s eg�szs�gbiztos�t�i sz�m�ra adatmegoszt�si szolg�ltat�st ny�jt. Ha egy�ni szab�lyzatot ig�nyel, a biztos�t� megoszthatja �nnel az orvosi inform�ci�k bizonyos r�szeit a MIB-vel. Ezek az inform�ci�k - p�ld�ul p�ld�ul magas v�rnyom�sa - olyan k�dot kapnak, amelyet m�s biztos�t�k l�thatnak, ha �jra jelentkezik a lefedetts�gre. Az inform�ci� korl�tozott; orvosi nyilv�ntart�sok, vagy a lefedetts�g visszautas�t�sa nem �rhet� el. A MIB csak akkor rendelkezik �nnel kapcsolatos inform�ci�kr�l, ha az elm�lt h�t �vben egyedi �letet, eg�szs�get, fogyat�koss�got, hossz� t�v� gondoz�st vagy kritikus betegs�g biztos�t�s�t k�rte.

Nyilv�nos adatok

Olyan c�gek, mint a LexisNexis, beolvast�k a nyilv�nos nyilv�ntart�sokat, hogy seg�tsenek a biztos�t�k k�perny� alkalmaz�sainak. P�ld�ul egy nyilv�nos nyilv�ntart�skeres�s felbosszant egy cs�d�t. A k�zelm�ltban lezajlott cs�d, k�l�n�sen akkor, ha ez nem megy le, nehezebb� v�lik az �letbiztos�t�shoz bizonyos v�llalatokn�l.

Az adat�rt�kel�si folyamaton bel�l

Szinte az �sszes �letbiztos�t� haszn�lja a MIB �ltal gy�jt�tt adatokat, �s k�r�lbel�l hat 10-en haszn�lja a v�nyk�teles adatb�zisokat, a laborat�riumi eredm�nyeket �s a g�pj�rm� nyilv�ntart�sokat, hogy seg�tsen meghat�rozni a politik�k kiad�s�t a LIMRA p�nz�gyi szolg�ltat� kutat�csoport szerint.

Az automatiz�lt adatok �s algoritmusok haszn�lata cs�kkentheti az �letbiztos�t�si orvosi vizsg�latok vagy v�rvizsg�latok sz�ks�gess�g�t a p�ly�zati elj�r�s r�szek�nt, �ll�tja Timothy Rozar, a RSAx igazgat�ja, a Reinsurance Group of America Inc. le�nyv�llalata �s az Actuaries Society of Associates.

"Ez a folyamat sz� szerint kev�sb� f�jdalmas, de kev�sb� f�jdalmas az id� �s a frusztr�ci� szempontj�b�l" - mondja.

A LIMRA �ltal megvizsg�lt �letbiztos�t�si v�llalatok 48% -a szerint az elektronikus adatokhoz val� hozz�f�r�s cs�kkentette az orvosok nyilatkozatainak - orvosok vagy k�rh�zak jelent�s�t a k�relmez�k eg�szs�g�re vonatkoz�an.

Az enged�lyeddel

Mindez t�rv�nyes. Az �n �ltal al��rt �letbiztos�t�si alkalmaz�s megk�veteli a beleegyez�s�t az inform�ci� �sszegy�jt�s��rt.

A folyamat �sszhangban �ll az adatv�delmi t�rv�nyekkel, p�ld�ul az eg�szs�gbiztos�t�si hordozhat�s�ggal �s az elsz�moltathat�s�ggal kapcsolatos t�rv�nyekkel vagy a HIPAA-val �s a Fair Credit Reporting Act-szel, mondja Dennis Moynihan, az ExamOne sz�viv�je.

A "kock�zat" v�s�rl�k�nt val� �rt�kel�se olyan, mint egy puzzle �ssze�ll�t�sa, mondja Robert Kerzner LIMRA eln�ke �s vez�rigazgat�ja. Nincs egyetlen inform�ci� sem az eg�sz t�rt�netet; ink�bb mindegyik hozz�j�rul a nagy k�phez.

Az adatjelent�sekb�l sz�rmaz� inform�ci�k, p�ld�ul a v�nyk�teles t�rt�netek, felgyors�thatj�k a legt�bb alkalmaz�s j�v�hagy�s�t, mondja Kerzner. Az esetek egy kis r�sz�ben a jelent�sek r�vil�g�thatnak a felaj�nlott k�relmez�k �s az adatok k�z�tti elt�r�sekre, �s arra k�sztetik a biztos�t�t, hogy tov�bbi inform�ci�kat k�rjen.

"Ha azt mondtad, t�k�letes eg�szs�ged van, �s semmi sem ment rosszul, de gy�gyszert szedsz egy �llapot�rt, akkor nyilv�nval�an van egy elt�r�s" - mondja Kerzner.

Az adatok seg�thetnek neked is, mondja Rozar. A gy�gyszerel�zm�nyek ellen�rz�se megmutathatja, hogy folyamatosan t�lt�tte be az orvosi rendelv�nyt annak �rdek�ben, hogy az �llapotot ir�ny�tsa, ami seg�thet a lefedetts�g megszerz�s�ben.

Mi�rt akarnak �letbiztos�t�k gyorsabban mozogni

Az �letbiztos�t�k nagy adatot haszn�lnak a folyamatok egyszer�s�t�s�hez, mivel kulcsfontoss�g�, hogy t�bb embert vonzzanak a lefedetts�g megv�s�rl�s�hoz.

Ha �letbiztos�t�si orvosi vizsga, v�rvizsg�lat �s orvosi nyilatkozatra van sz�ks�g, ak�r 30 napig is eltarthat egy szakpolitika megv�s�rl�s�ra. "A mai vil�gban ez nem cs�kkenti" - mondja Kerzner.

Barbara Marquand egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n.E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta �s eredetileg az USA Today-ben jelent meg.