Igen, sz�ks�ged van egy 401 (k) -ra a 20-as �vekben - itt van a mi�rt - 2024

Are 401(k)s a Financial Silver Bullet?

Tartalomjegyzék:

Mi�rt sz�m�t a nyugd�jaz�si megtakar�t�s?
Jobb �ton van a nyugd�jba?
K�sz�tsen k�lts�gkeret egy r�sz�t
Kezdje a 401 (k) -vel - de nem felt�tlen�l �ll meg ott
A megfelel� befektet�sek kiv�laszt�sa
Mi van, ha a piac v�ltozik, vagy elhagyod a munk�dat?
Egy sz� a m�rs�kl�sr�l

M�g miel�tt az els� teljes munkaid�s munk�idb�l sz�rmaz� els� fizet�s lek�rn� a banksz�ml�j�t, meg kell terveznie azt a napot, amikor megkapja az utols� fizet�st.

Lehet, hogy gondolkodik: �n csak elkezdtem dolgozni. Val�ban el kell kezdeni a nyugd�jaz�sra gondolni?

A v�lasz igen. Sokkal jobb, ha p�nzt adsz a c�ged 401 (k) sz�m�ra - m�g akkor is, ha ez h�napok �ta l�tsz�lag trivi�lis �sszeg� -, mint hogy semmit sem tehet. Nincs 401 (k)? Egy�ni nyugd�jaz�si sz�mla ugyanazokat az el�ny�ket k�n�lja, de munk�ltat�i szponzor�l�s n�lk�l is megnyithat.

Nem gy�zte meg a 401 (k) el�nyeit? Ez�rt kell hozz� j�rulnia egy, vagy egy m�sik nyugd�jaz�si megtakar�t�si j�rm�h�z, amikor fiatal vagy - �s n�h�ny tipp, hogy hogyan kell csin�lni.

Mi�rt sz�m�t a nyugd�jaz�si megtakar�t�s?

Megpr�b�lom elk�pzelni, hogy az �let olyan lesz, mint n�gy �vtizede az �t mellett, lehetetlen. Olyan sok ismeretlen, bele�rtve a karrier p�ly�j�t, a csal�di helyzetet, s�t a t�rsadalombiztos�t�s sors�t is.

De van valami k�nnyebb megj�solni: az, hogy meg kell n�zni magad. A t�rsadalombiztos�t�s val�sz�n�leg m�g mindig l�tezik valamilyen form�ban, de elmentek azok a napok, amikor a v�llalatok garant�lt biztons�gi h�l�t ny�jtottak a munkav�llal�knak nyugd�jak form�j�ban. Ezek m�g mindig l�teznek, de csak bizonyos ipar�gakban.

Sokkal ink�bb az �n nyugd�jas f�szek toj�sa finansz�roz�s�ra. Tal�n gazdagodik, feles�g�l veszi a h�ress�gedet, vagy megnyeri a sorsol�st, de addig j� �tlet, hogy tervezzen egy vil�gosabb j�v�t. Az id� az �n oldal�n van, �s a ma megtakar�tott p�nzednek �vtizedekig n�vekszik. Ez az�rt van, mert a befektet�sek �sszetettek az id� m�l�s�val, vagyis mindk�t p�nzt megkeresik, amit let�tbe helyez �s �rdekel.

Jobb �ton van a nyugd�jba?

�n vagyok ��ves, a h�ztart�s j�vedelme ��s van egy jelenlegi megtakar�t�s .on Investmentmatome oldal�n

K�sz�tsen k�lts�gkeret egy r�sz�t

Ha nemr�g v�gzett az iskol�b�l, �s el�sz�r jelentkezik a munkaer�re, a jelenlegi j�vedelme val�sz�n�leg a legt�bb, amit valaha is szerzett - �s m�gis ez m�g mindig nem t�nik el�gnek.

"Val�sz�n�leg sok ellentmond� priorit�s lesz", bele�rtve a hallgat�i hitelek megfizet�s�t �s a lak�sok megtakar�t�s�t "- mondja Scott Thoma, befektet�si strat�gia St. Louisban Edward Jones-szal. "Pr�b�ld meggy�z�dni arr�l, hogy el�sz�r fizeti mag�t, �s p�nzeket oszt meg a j�v�ben".

K�lts�gvet�s seg�t. Az�ltal, hogy nyomon k�veti, hogy milyen p�nz j�n be, �s mi folyik ki, tal�lhatsz egy extra 50 doll�rt, amelyre havi nyugd�jba helyez�st k�l�n�thetsz el. B�r ez nem t�nik soknak, a kis kiigaz�t�sok id�vel elt�rhetnek, Thoma mondja.

"Van m�dunk arra, hogy p�nzt keress�nk, ha csak �l�nk" - mondja. "A legfontosabb az, hogy megszokja a szok�st, �s a fegyelmet a hely�n tartja."

Kezdje a 401 (k) -vel - de nem felt�tlen�l �ll meg ott

Miut�n meggy�z�dtek r�la, hogy a lehet� legkor�bban menteni kell a nyugd�jaz�st, itt az ideje, hogy bejusson valamilyen logisztik�ba. Itt van egy priorit�si lista, amely meghat�rozza, hogy mely fi�kokat haszn�lja a megtakar�t�saihoz:

Hozz�j�ruljon a minimumhoz, hogy megkapja a munk�ltat� teljes m�rk�z�s�t a 401 (k) -n�l.�Ez a beruh�z�s 100% -os megt�r�l�s�t jelenti. Ne adja fel.
Fontolja meg a k�lts�gek cs�kkent�s�t egy IRA-val.�Az IRA k�n�l alacsonyabb d�jat, mint a munk�ltat� �ltal t�mogatott terv? Ha igen, akkor maximaliz�lja ezt a hozz�j�rul�st. A limit 50.500 doll�r az 50 �v alattiakn�l �s 6500 doll�rn�l az 50 �vn�l id�sebbeknek.
T�rjen vissza a 401 (k) -hoz sz�ks�g szerint.�Ha m�g t�bbet akarsz megmenteni, akkor maximalizd a 401 (k) j�rul�kodat a munk�ltat�i m�rk�z�sen t�l. A legfeljebb 18 000 doll�r az 50 �v alattiakn�l �s 24 000 doll�rn�l az 50-es vagy ann�l id�sebbek sz�m�ra.
B�rmely tov�bbi nyugd�j-megtakar�t�s befizet�se a rendszeres ad�k�teles sz�ml�kba.�Ez alapvet�en minden olyan befektet�si j�rm�, amely nem 401 (k) vagy IRA.

" Tudj meg t�bbet:�Hogyan lehet megnyitni egy �gyn�ki sz�ml�t?

A 401 (k) terv�t kiemelten kell kezelned, k�l�n�sen, ha a munk�ltat� k�n�l egy m�rk�z�st, mert ad�kedvezm�nyeket k�n�l. K�nnyen finansz�rozhat�k is; levon�sok k�zvetlen�l levonhat�k a fizet�sb�l. A megfelel� programok gyakran �gy vannak fel�p�tve, mint egy 1-t�l 1-ig egy bizonyos �sszegig, vagy 50 centenk�nt egy adott szintig.

Mennyit kell megtakar�tani? J� c�l a brutt� j�vedelem 10% �s 15% -a. Nagyobb amb�ci�zus? Mindaddig, am�g megengedheti mag�nak, hogy t�bbet takar�t meg an�lk�l, hogy ad�ss�got vagy m�s c�lok kicser�l�s�t jelenten� (m�gpedig al�bb), menj el�re.

A fiatal korban kialakult szok�sok eg�sz �leten �t tarthatnak. Ez volt a helyzet Ken Moraif, a p�nz�gyek p�nz�gyi tervez�je Plano-ban, Texasban -, �s mindez k�sz�nhet�en az anyja tan�cs�nak.

"Azt mondta, hogy megmentsem a brutt� fizet�sem 20% -�t - ez volt a szab�ly - mondja. K�r�lbel�l harminc �vvel k�s�bb, Moraif tov�bbra is k�veti a 20% -os megtakar�t�si fegyelmet, �s most tov�bbadja a tan�csot m�soknak.

A megfelel� befektet�sek kiv�laszt�sa

D�nt�se arr�l, hogyan fektetheti be nyugd�jaz�si megtakar�t�sait lehet izgalmas vagy t�ls�lyos, att�l f�gg�en, hogy a perspekt�v�t. A lehet�s�gek a v�llalati szponzor�lt nyugd�jaz�si tervekn�l korl�tozottabbak, mint az IRA eset�ben.

A 401 (k) tervben h�rom leggyakoribb eszk�z k�z�l v�laszthat:

A t�zsdeindex alapjai:�Egyfajta befektet�si alap, amely nyomon k�veti az egyes k�szletek egyedi piaci index�t. (A befektet�si alap a befektet�k t�bbf�le befektet� eszk�zeinek �sszegy�jt�se.) Itt tov�bbi inform�ci�k a befektet�si k�szletek ilyen m�don t�rt�n� befektet�s�r�l.
k�tv�nyek:�A korm�ny vagy a t�rsas�g ad�ss�gk�telezetts�g�be val� befektet�s
C�lid�alap� alapok:�Egy olyan befektet�si alap, amely befektet�seket - �llom�nyokat �s k�tv�nyeket - tartalmaz, �s amely id�vel automatikusan egyens�lyba ker�l.

Az egyes t�pus� eszk�z�kben gyakran vannak tov�bbi lehet�s�gek, p�ld�ul a v�llalatok - p�ld�ul az Egyes�lt �llamok vagy a nemzetk�zi -, illetve a v�llalatok m�rete. E befektet�sek megfelel� kombin�ci�j�nak meghat�roz�sa nagyr�szt szem�lyes. A kock�zati tolerancia p�ld�ul j�val magasabb vagy alacsonyabb lehet, mint m�s befektet�k�. �ltal�ban v�ve a kock�zat minimaliz�l�s�ra t�rekv� befektet�knek olyan indexalapokat kell figyelembe venni�k, amelyek nyomon k�vetik a sz�lesk�r� referencia�rt�keket, p�ld�ul a Standard & Poor's 500-at vagy a c�lalap� forr�sokat.

A c�ltudatos alapok a legink�bb k�zenfekv� megk�zel�t�st k�n�lj�k - egy k�s�bbi id�pontban struktur�l�dnak, p�ld�ul amikor nyugd�jba fognak menni -, de magasabb d�jakat is tartalmazhatnak. Ha gyakorlatiasabb strat�gi�t keres, akkor d�nt�en a r�szv�nyek �s a k�tv�nyek k�z�tt d�nt. A k�tv�nyek r�vid t�von kev�sb� kock�zatosak, mint a k�szletek, de alacsonyabb hozamot is kapnak. Mivel �nnek m�r �vtizedek van a nyugd�jba vonul�s�ig, megengedheti mag�nak, hogy kock�zatosabb megk�zel�t�st v�llaljon befektet�seivel kapcsolatban.

F�ggetlen�l att�l, hogy milyen �tvonalat vesz ig�nybe, tartsa szem el�tt a d�jakat. Ez egy kicsit �gy hangzik, mint egy hib�s rekord ezen a ponton, de az oka annak, hogy a d�jak annyira fontosak, hogy meg fogj�k v�gni a j�v�beni visszat�r�sedet.

»L�sd a m�ly mer�l�st:�Hogyan �ll�tsuk be a 401 (k)

Mi van, ha a piac v�ltozik, vagy elhagyod a munk�dat?

Ez a besz�lget�s a beruh�z�sok n�veked�s�r�l izgalmas lehet - mindaddig, am�g a k�r�lm�nyek megv�ltoznak. A piacok durva jav�t�sokat fognak el�rni karrierje sor�n, �s elvesz�theted a munk�dat, ha a recesszi� vagy a v�llalata lemorzsol�dik.

A nyugd�jaz�si megtakar�t�sokat �vtizedekig bez�rj�k, �s ez azt jelenti, hogy az id� az �n oldal�n van. A befektet�s bels� kock�zatokat hordoz, mivel az eszk�z�rak ingatag ingadoz�st mutathatnak, de hossz� t�von a piac nyeres�gesnek bizonyult. Cs�kkentheti a kock�zatok egy r�sz�t, biztos�tva a portf�li� diverzifik�l�s�t - bele�rtve a k�l�nb�z� eszk�z�ket is.

Ha v�ltja a munkahelyeket, akkor a 401 (k) -be adott p�nz olyan, amit mag�val visel - szemben a t�z�vel. A hozz�rendelt j�rul�kokat a megszolg�l�s id�tartam�ra lehet alkalmazni, amely a v�llalatt�l a c�gig v�ltoz�. Ez azt jelenti, hogy nem tudja elvinni a munk�ltat� �ltal a 401 (k) -hez adott �sszes �sszeget. Ha felsz�vja a felaj�nl�si hat�rid�t, �s eld�nti, hogy kicsit kib�rja, akkor a teljes �sszeget megteheti.

Ha �j munk�t v�gez, el kell d�ntenie, hogy mit kell tennie a 401 (k) programmal. Az �n legjobb lehet�s�gei gyakran az �j munk�ltat�i tervbe vagy az IRA-ba t�rt�n� �tir�ny�t�s�nak. Ism�t a d�nt�s gyakran lemond a d�jakr�l. B�rmit is csin�lsz, ne vegye ki a 401 (k) -t. Nem csak nagy ad�j�v��r�st fogsz okozni, akkor val�sz�n�leg k�s�rteni fogsz valamit tenni vele, kiv�ve a nyugd�jaz�st.

Egy sz� a m�rs�kl�sr�l

F�ggetlen�l att�l, hogy elk�pzeln�d, hogy az aranyos �veidben teljes munkaid�ben dolgozik, vagy a 9-t�l 5-�s patk�nyversenyig j�val kor�bban lemondani, a most megtett l�p�sek seg�tenek �lmaid megval�s�t�s�ban. De a nyugd�jaz�s val�sz�n�leg nem az egyetlen c�lod, �s fontos, hogy re�lisak legyenek azzal kapcsolatban, hogy mi m�st szeretne megmenteni, mint p�ld�ul otthon megv�s�rl�sa, csal�dalap�t�s, utaz�s vagy az iskol�ba val� visszat�r�s.

Az alapvet� tan�csok m�g mindig �llnak: Hozz�j�ruljon a lehet� legteljesebb m�rt�kben ahhoz, hogy a v�llalat megfeleljen a 401 (k) -nek. De a legfontosabb, hogy egy m�rt megk�zel�t�st alkalmazzunk, egyens�lyt teremtve a r�vid t�v� �s a hossz� t�v� c�lok k�z�tt.

Agressz�v t�lz�sba ker�lhet. Nem szabad t�bbet megtakar�tani, mint nyugd�jaz�st, ha egyidej�leg magas kamatoz�s� hitelk�rtya-tartoz�st gy�lik �ssze, vagy nem hozott l�tre v�szhelyzeti p�nzt. A korai nyugd�jaz�si sz�ml�n val� elhelyez�s gyakran 10% -os ad�csal�st jelent, ha 59 �v alattiak, hacsak nem az IRS �ltal enged�lyezett igen k�l�nleges okok miatt teszel.

A nyugd�jba vonul�s hossz� id�, �s m�g el�bb, mint k�s�bb, t�rekednie kell a 401 (k) hozz�j�rul�sa maximaliz�l�s�ra, ezt csak akkor kell elv�geznie, ha �rtelme van a teljes p�nz�gyi k�pen bel�l.

B�vebben nyugd�jr�l a Investmentmatome-b�l