2013 lesz a fogyaszt� �ve? P�nz�gyi el�rejelz�sei

K�sz�lj fel a 2013-ra: ha valami olyasmi, mint mi megj�soljuk, a fogyaszt� jav�ra n�h�ny anyagi elmozdul�st tapasztalunk a banki �s szem�lyes p�nz�gyekben. A mobil fizet�sek (s�t sz�ks�gszer�) b�v�t�s�t�l, az el�t�rlesztett bet�ti k�rty�k �ltal�nos �rv�nyes�t�s�t�l �s a hitelsz�vets�gi tags�g n�vel�s�ig a mindennapi �gyfelek az �j �vekben b�v�tett �s fogyaszt�bar�t term�keket fognak l�tni. Olvassa el alaposabban a 2013-as javul�sra vonatkoz� el�rejelz�seinket.

1. Az el�t�rleszt�s kiterjeszti a fellebbez�st a banksz�ml�n t�l

Az el�re fizetett bet�ti k�rty�k piaca dr�maian megv�ltozott, mi�ta az �v elej�n elind�tottuk a prepaid �sszehasonl�t� eszk�zt. Janu�rban term�szetes volt, hogy �vente �tlagosan t�bb mint 300 doll�rra becs�lik az �tlagos fogyaszt� k�lts�geit, de a k�vetkez� h�napokban sz�mos alacsony d�jas, k�nnyen haszn�lhat�, j�t�kv�lt� aj�nlatot l�ttunk. Amint az American Express Bluebird bemutatta, az el�t�rlesztett terhel�s v�lt mainstreamekk�, �s olyan �j funkci�kat tartalmaz, mint p�ld�ul a mobil bet�tek �s az alapvet� k�szletek, mint p�ld�ul a szabad k�szp�nz befizet�sek �s visszavon�sok.

De nem csak az, hogy azok, akik �ltal�ban fizetnek el�re, most jobb lehet�s�gekkel rendelkeznek. A foly�sz�mlahiteleket �s a karbantart�si d�jakat figyelmen k�v�l hagy� tipikus foly�sz�ml�k az �gyfelek sz�m�ra m�r most l�tj�k az el�re fizetett bet�ti k�rty�kat, mint t�k�letesen �letk�pes alternat�v�t. A Chase Liquid p�ld�ul kevesebb, mint a fele a Chase foly�sz�ml�hoz tartoz� k�lts�gnek azon szem�ly sz�m�ra, aki nem felel meg a minim�lis egyens�lyi k�vetelm�nyeknek. Az ilyen FDIC-k�rty�k, amelyek gyakorlatilag d�jmentesek, de alacsony havi k�lts�g mellett, k�zepes alapot ny�jtanak azok sz�m�ra, akik m�g mindig megtakar�t�si sz�ml�kkal vagy hitelk�rty�kkal rendelkeznek, de m�r nem l�tj�k �rt�k�ket az ellen�rz�s sor�n.

Az �tutal�s az el�re fizetett el�ny�kre a bankok is. A sz�ml�k ellen�rz�se dr�ga - k�r�lbel�l 300 doll�r �vente -, �s a szigor� hitelez�si �s szab�lyoz�si k�rnyezet kev�sb� j�vedelmez�v� tette �ket, mint valaha. Az olyan �gyfelek �tad�sa, akik nem k�pesek a minim�lis egyens�lyt el�rni, nem felt�tlen�l a bankok orr�r�l. Ha ezt megtehetik, mik�zben fenntartj�k a kapcsolatot az �gyf�llel, aki esetleg felvenni a jelz�log- vagy hitelk�rtya k�lcs�n�ket a j�v�ben, ann�l jobb.

2. A bankk�rty�s b�nuszok folyamatosan bekapcsol�dnak

A 2012-es �v nagyszer� volt a feliratkoz�si b�nuszok sz�m�ra; 2013 nem lesz m�s. A bankok tov�bbra is b�r�s�g el� �ll�tj�k a nagyk�lts�g� �gyfeleket a bankk�zi d�jak�rt, de ahogy a 2008-as v�ls�g m�lik, elkezdenek laz�tani a p�nzt�rc�ikat. Ez azt jelenti, hogy a mindennapi fogyaszt�k izgalmas $ 300 + feliratkoz�si b�nuszokat l�thatnak az e-mailben.

Vannak m�g egy-egy �vre sz�l� b�nuszok, amelyek v�rhat�an 2013-ban �jra megjelenhetnek. Keressenek szezon�lis kedvencek, mint p�ld�ul:

M�rcius: A Capital One Venture jutalmak 100 ezer m�rf�ldes m�rk�z�sprogramj�t - a tavalyi 100 kilom�tern�l nagyobb m�rt�kben megegyeznek a m�sik �ti lapon szerzett m�rf�ldekkel. Azonban csak �vente 1 milli�rd m�rf�ldet adnak ki.

• 2011: Match My Miles program, m�rcius 10^th�- m�jus 13^th, de �prilis 5-�n �rt v�get^th
• 2012: Double Miles Challenge, m�rcius 7^th�- M�jus 1^utca, de m�rcius 30-�n �rt v�get^th

Ny�ri id�sz�m�t�s: A Starwood Preferred Guest 30,000-csillagos prom�ci�ja (a Investmentmatome �rt�ke 690 doll�r)

• 2011: j�lius v�g�n - augusztus v�g�n
• 2012: augusztus eleje - szeptember eleje

P�ratlanul, �s most folytat�dik: Chase British Airways Visa 100 000 Avios prom�ci�ja - az Aviosot az American Airlines m�rf�ldekre visszav�s�rolhatja, �gy sokkal hasznosabb� teszi �ket.

Abban az esetben, ha eddig m�g feliratkozott a b�nuszra, vegye fontol�ra a 500 doll�ros feliratkoz�si b�nuszt:

• 50.000 m�rf�ld: a British Airways Visa Al��r�s
• 50.000 pont: Ritz-Carlton jutalmak
• 50 000 m�rf�ld: Citi Platinum Select / AAdvantage
• 50,000 pont: a Marriott Rewards Premier

3. A bankok tov�bbra is emelnek d�jakat - csendben, r�gi�nk�nt.

A banki d�jak egy �jabb �vei ut�n a fogyaszt�k t�bbet is elv�rhatnak 2013-ban. A Bank of America m�r bejelentette, hogy a d�jn�veked�st 2013-ra tolj�k. A fogyaszt�knak azonban tudniuk kell, hogy 2012-re a nagy bankok m�r kev�sb� �rz�kenyek a d�jn�veked�s (a foly�sz�mlahitelek �s egy�b j�rul�kos d�jak felemel�se), �s az �gyfeleket a k�lts�gcs�kkent� int�zked�sek bevezet�s�vel akad�lyozza. A nap v�g�n a nagy bankok vez�rigazgat�i ny�ltan kijelentett�k, hogy a 100 000 doll�ros �rt�k� �gyfelek "m�r nem nyeres�gesek", a fogyaszt�k sz�m�thatnak arra, hogy a bankok p�nzt helyeznek el, ahol van a sz�juk.

4. T�bb �gyfel�nk elhagyja nagy bankjait, �s �tt�r a helyi hitelsz�vetkezetekre �s a k�z�ss�gi bankokra.

2012-ben a sz�vets�gi biztos�t�si hitelint�zetek majdnem fele n�tt az el�z� �vhez k�pest - 2013-ra ugyanazt v�rjuk. Ez a becsl�s a bankok �s a hitelsz�vetkezetek d�jstrukt�r�j�nak �tfog� elemz�s�b�l is sz�rmazik - ha alacsonyabb d�jakkal �s alacsonyabb kamatoz�s� banki tev�kenys�get szeretne, szinte minden nagyobb banki kateg�ri�ban a hitelsz�vetkezetek jobbak, mint a nagy bankok. K�l�nben, a bankok a h�rekben az elfogadhatatlanul rossz magatart�s, a p�nzmos�s �s a kisebbs�gek megk�l�nb�ztet�se ellen, a fogyaszt�knak val�ban megk�rd�jelezni�k kell p�nzint�zeteik integrit�s�t.

5. A mobil banki szolg�ltat�sok (v�g�l) a

Csakis mi vagyunk, vagy �gy �rzi, hogy a bankszektor lassan alkalmazta a technol�gi�t? Csak a 2012 v�g�n mind a n�gy nagy bank v�gre mobil bet�ti k�pess�geket.��r�mmel sz�molhatunk arr�l, hogy a mobil banki tev�kenys�g 2012-ben jelent�sen - ez a tendencia folytat�dni fog, lehet�v� t�ve az �gyfelek sz�m�ra az egyenlegek ellen�rz�s�t, az el�zm�nyek megtekint�s�t, az ATM-ek keres�s�t �s a mobil k�szp�nzes let�tet. V�gt�re is, ez egy nyeres�ges helyzet: a legt�bb �gyf�llel nem akarnak egyenesen a bankj�val foglalkozni egyszer� �s egyszer� feladatok�rt, m�g a bankok p�nzt takar�thatnak meg ezeknek a k�r�seknek a mobil banki szolg�ltat�sokon kereszt�l, ami sokkal olcs�bb, mint a fizikai fi�kok �s vehetnek r�szt. Csak azt rem�lj�k, hogy a bankok lehet�s�get adnak arra, hogy p�nzt k�ldjenek egy�ni (szem�lyenk�nt fizetett) kifizet�sekre!

6. A befektet�k tov�bbra is t�lterhelik az online �gyn�k�k �ltal.

�Egy k�zelm�ltbeli Investmentmatome-tanulm�ny szerint legal�bb 17 milli� befektet� t�lfizette az online �gyn�k�ket a felesleges d�jakat minden �vben 1,8 milli�rd doll�r �rt�kben. Sajnos ezek a sz�mok v�rhat�an nem fognak drasztikusan megv�ltozni j�v�re, de az egy�ni befektet�knek fel kell v�llalniuk a d�jat: �gyeljen arra, hogy v�s�rolja meg a legjobb �gyn�ki sz�ml�t, miel�tt megnyitn� az �jakat.