Megtakar�t�s a f�iskolai �gyekre: fontolja meg az �llami 529-es tervbe val� befektet�st

Nem biztos benne, hogy melyik f�iskolai megtakar�t�si terv megfelel� az �n sz�m�ra? L�sd m�g a Investmentmatome legjobb 529 megtakar�t�si terveit 2013-ban.

Brandon Tvedt

A mai egyre ink�bb �sszekapcsolt, versenyk�pes vil�gban az oktat�s egyre ink�bb fontosabb� v�lik annak meghat�roz�s�ban, hogy mely egy�neknek lesz �let�k az �let�k sor�n. A magasabb iskolai v�gzetts�g pozit�v korrel�ci�ban van mindenf�le val�di el�ny�kkel, p�ld�ul a magasabb �lettartam� bev�telekkel, az eg�szs�g�gyi ell�t�shoz val� jobb hozz�f�r�shez, a szeg�nys�g �s a munkan�lk�lis�g alacsonyabb szintj�hez, �s �gy tov�bb.

Azonban, ahogy az oktat�s el�nyei nyilv�nval�bb� v�ltak, az el�r�s�nek k�lts�gei is emelkedtek, ami miatt az egyetem neh�z megfizetni egyes szem�lyeket. Ha agg�dsz att�l, hogy megengedheted magadnak tand�jat �s egy�b kapcsol�d� k�lts�geket gyermekeid sz�m�ra, �rdemes fontol�ra venni egy felel�ss�gteljes befektet�si programot, melynek c�lja, hogy a lehet� leghamarabb megmentsen a f�iskolai kiad�sokat.

Ha nincs tudni, hogy hol kezdj�k meg a rendelkez�sre �ll� k�l�nb�z� p�nz�gyi eszk�z�k �rt�kel�s�t, hogy seg�tsen megkezdeni a megtakar�t�st, fontolja meg a keres�s elind�t�s�t azzal, hogy megvizsg�lja a felel�ss�gteljesen kezelt befektet�seket egy olyan �llapotban, mint az �llamok 529-es terve. Ez seg�thet annak biztos�t�s�ban, hogy gyermeke ne ker�lj�n megfoszt�sra az alapvet� oktat�si lehet�s�gt�l. Ne feledje: soha nem t�l korai elind�tani a megtakar�t�st a fels�oktat�sban.

Sz�val, mi az 529-es terv?

Di�h�jban ez egy olyan p�nz�gyi eszk�z, amelyet egy �llam k�zvetlen�l m�k�dtet, amelyet a helyi lakosok jav�ra terveztek, �s amelynek c�lja, hogy seg�ts�get ny�jtson a forr�soknak a fels�oktat�s fel� t�rt�n� kifejezett felhaszn�l�s�hoz. Majdnem minden �llamnak van legal�bb egy 529-es verzi�ja, �s n�h�nynak t�bb is van. Tov�bbi r�szletek�rt tekintse meg, hogy mit k�n�l az �llam, vagy forduljon szakmai p�nz�gyi tan�csad�j�hoz.

�ltal�noss�gban ezek a tervek k�t k�l�n csoportba sorolhat�k; megtakar�t�si tervek �s el�re fizetett tervek. Az �llamok �gy d�ntenek, hogy egyfajta tervet, vagy a m�sikikat m�k�dtetnek, vagy mindkett�t k�n�lnak. A megtakar�t�si tervek operat�v m�don nagyon hasonl�tanak az olyan eszk�z�kh�z, mint az IRA vagy a 401 (k) terv; a sz�mla �rt�ke az opci�k teljes�tm�ny�nek megfelel�en ingadozik. Az el�t�rlesztett tervek helyett az �llami koll�giumi oktat�s k�lts�geinek egy r�sz�t vagy egy r�sz�t el�re lefoglalhatj�k.

�llapot �llami tervek szerint

Tipikusan mindk�t fajta terv teljesen �tv�lthat� az �llamok k�z�tt. Ez azt jelenti, hogy teljesen elfogadhat�, ha az egyik �llamban befektetett p�nzeszk�z�ket az eg�szen m�s �llamban val� r�szv�telb�l sz�rmaz� kiad�sokra ford�tj�k. A legt�bb 529 terv, a sz�rmaz�s vagy t�pus ellen�re, rendk�v�li rugalmass�got, jelent�s let�ti ar�nyokat �s alacsony karbantart�st k�n�l. Ha valaki az �n h�ztart�s�ban r�szt vesz a f�iskol�n, felt�tlen�l besz�ljen p�nz�gyi tan�csad�j�val a beruh�z�s �letk�pess�g�r�l az egyik �llam 529-es terve szerint.

Jogi nyilatkozat: Ez a cikk a Investmentmatome 529-es tervek felhaszn�l�i n�zeteinek r�sz�t k�pezi. Az ebben a munk�ban szerepl� n�zetek �s aj�nl�sok az egyes r�sztvev�k birtok�ban vannak, �s nem felt�tlen�l t�kr�zik a Investmentmatome eg�sz�nek v�lem�ny�t.