Megtakar�t�s a koll�gium�rt? A 529-es tervek sokak sz�m�ra �rzik magukat

Rita Cheng

Tudjon meg t�bbet Rita honlapunkr�l K�rje tan�csad�j�t

A fels�oktat�s k�lts�ge a p�nz�gyi tervez�si k�p kulcsfontoss�g� eleme, �pp�gy, mint b�rmelyik gyermekes csal�d eset�ben. Az amerikai csal�dok milli�i megtakar�tj�k a f�iskol�t az �llamilag t�mogatott tervekben, amelyek 529 tervnek nevezik �ket, �s a sz�vets�gi ad�t�rv�ny azon r�sz�nek nevezt�k el, amely feljogos�tja �ket. �me n�h�ny fontos dolog, amit 529 tervr�l tudni kell.

Ki tud p�nzt megtakar�tani egy 529-es tervben?

B�rmely amerikai �llampolg�r vagy 18 �vesn�l id�sebb rezidens idegen kor�s�g 529-es tervben megnyithatja a fi�kot, hogy megmentse a gyermekek, az unok�k, az istentisztelet, a fiatalabb hozz�tartoz� vagy ak�r mag�t a fels�oktat�s k�lts�geit. Minden �llam saj�t 529-es tervet m�k�dtet, de �n nem felt�tlen�l csak a tervbe val� befektet�sre korl�toz�dik abban az �llapotban, ahol �l. (A saj�t �llam�nak beruh�z�sa azonban �llami ad�kedvezm�nyekhez vezethet.) Az 529-es p�nzbe behelyezett p�nz csak a tervben felk�n�lt befektet�si alapokba vagy m�s lehet�s�gekbe fektethet� be, ami meglehet�sen korl�tozott lehet.

Egy nem amerikai �llampolg�r megnyithat egy 529-et?

Az �llami 529 tervk�relmek �ltal�ban a sz�mlavezet� (a fi�kot l�trehoz� szem�ly) �s a kedvezm�nyezett t�rsadalombiztos�t�si sz�m�t k�rik. Ha nem rendelkezik t�rsadalombiztos�t�si sz�mmal, akkor l�pjen kapcsolatba az 529-es rendszer �gyint�z�j�vel a sz�mla l�trehoz�sa el�tt.

Az 529 tervnek lehetnek lak�hellyel kapcsolatos k�vetelm�nyei, p�ld�ul arra, hogy a tulajdonos vagy a kedvezm�nyezett a tervet ny�jt� �llam rezidense legyen. Ilyen esetekben, ha a kedvezm�nyezett lak�hellyel rendelkezik, m�g akkor is l�trehozhat fi�kot, ha nem amerikai �llampolg�r vagy rezidens.

Hogyan ad�znak ezek a tervek?

A fi�ktulajdonosok nem kapnak levon�st a sz�vets�gi j�vedelemad�-bevall�sukr�l 529 tervre. Azonban a tervezett beruh�z�sokb�l sz�rmaz� bev�telek ad�mentesek. A terv szerinti eloszt�sok kiegyenl�t�sre ker�lnek mindaddig, am�g a p�nzt fel kell haszn�lni a k�pzett fels�oktat�si kiad�sok kifizet�s�re. Ha valami m�st haszn�lnak, akkor a nyeres�g ut�n ad�t kell fizetni, �s 10% -os b�ntet�st kell fizetni. Az �llamok tov�bbi ad�kedvezm�nyeket k�n�lhatnak az 529-es terv�kbe befektet�k sz�m�ra.

Mit haszn�lhat a p�nz?

Az 529 sz�ml�r�l sz�rmaz� p�nz felhaszn�lhat� az Egyes�lt �llamokban �s k�lf�ld�n akkredit�lt koll�giumokon �s egyetemeken foly� tand�j, illet�kek �s egy�b k�lts�gek fedez�s�re. (A kedvezm�nyezett nem k�teles r�szt venni abban az �llamban, ahol az 529-es terv l�trej�n.) L�sd a sz�vets�gi hallgat�i seg�ly weboldal�t annak meghat�roz�s�hoz, hogy mely nemzetk�zi int�zm�nyek jogosultak.

�vatosan vizsg�lja fel�l az 529-es terv k�vetelm�nyeit annak biztos�t�s�ra, hogy az �n vagy kedvezm�nyezettje �ltal vizsg�lt oktat�si int�zm�ny tov�bbra is alkalmas int�zm�ny. Ha a t�mogat�si programb�l kivonj�k az alapokat egy nem feljogos�tott int�zm�nyn�l, a befektet�knek j�vedelemad�t kell fizetni�k, �s 10% -os b�ntet�st kell fizetni�k a bevont bev�telekre vonatkoz�an.

Az 529 p�nz j�v�hagyott felhaszn�l�si m�djait gyakran �gy nevezik, mint "min�s�tett kivon�sok", �s kiss� elt�rnek a tervt�l a tervhez k�pest. Ha a j�rul�kokat a nem min�s�tett kivon�sokhoz haszn�lj�k, akkor esetleg visszafizetnie kell az �n �ltal kapott �llami ad�kedvezm�nyeket, �s tov�bbi ad�kat vagy b�ntet�seket kell �rt�kelni.

Mint mindig, fontolja meg az �llami ad�kedvezm�nyeket, a befektet�si lehet�s�geket, a d�jakat �s a kiad�sokat, amelyek az 529 tervhez kapcsol�dnak, miel�tt befektet�si d�nt�seket hozna.

K�p iStockon kereszt�l.

Ak�r ez is tetszhet:

�Will Robo-Advisors Sink p�nz�gyi tan�csad�k?

�Hogyan lehet meg�ll�tani a befektet�seit alulteljes�tve?

�K�szletek er�s? Ker�lje el ezt a k�z�s hib�t

�5 dolog, amit tudni kell miel�tt a k�szleteket gyakoroln�