Megtakar�t�s a koll�gium�rt? T�bb mint egy 529-es

Brett Tushingham

Tudjon meg t�bbet a Brett honlapunkr�l K�rje tan�csad�j�t

Mindannyiunknak a legjobbat szeretn�nk a gyermekeink sz�m�ra, �s sokunk sz�m�ra ez azt jelenti, hogy j� oktat�st biztos�tunk nekik. Sajn�latos m�don n�h�ny n�gy�ves diplom�val, amelyek jelenleg t�bb mint 250 000 doll�rba ker�lnek, viszonylag kev�s csal�dnak van megfelel� terve a koll�gium egyre n�vekv� k�lts�geinek kezel�s�re.

Amikor ez a t�ma megjelenik, a legt�bb csal�dot egy p�nz�gyi tan�csad�, bar�t vagy online forr�s mondja meg egy 529-es sz�mla megnyit�s�hoz. Ez sok szempontb�l j� tan�cs. Noha sz�mos ad�bar�t j�rm� haszn�lhat� az oktat�s megment�se �rdek�ben - p�ld�ul a Roth IRA-k �s a Coverdell-sz�ml�k - �ltal�ban kevesen felelnek meg egy 529-es terv rugalmass�g�nak �s el�nyeinek.

Hat�rozottan hiszek az 529 tervnek a gyermekek oktat�s�ra val� megment�s��rt, de az 529-es modell csak egy r�sze egy robusztus f�iskolai tervnek. Azok a csal�dok, akik az 529-es sz�mla megnyit�sa ut�n abbahagyt�k, nem tervezik megfelel�en ennek a jelent�s �lettapasztalatnak.

Sz�mos k�rd�ssel kell foglalkozni az oktat�si k�lts�gek tervez�s�ben. �me n�h�ny olyan k�rd�s, amelyet a tan�csad�knak az egyetemi tervez�ssel kapcsolatos konzultat�v megk�zel�t�s r�szek�nt kell k�rni�k:

• Mi van akkor, ha 529-es sz�ml�ja nem elegend� a k�lts�gek fedez�s�re?
• Mit v�rnak az iskol�k az oktat�s k�lts�geihez?
• Egy nyilv�nos egyetem vagy egy mag�niskola jobban megfelel a gyermeke sz�m�ra?
• Vannak-e olyan ad�strat�gi�k, amelyek seg�thetnek a k�lts�ggel?

Minden csal�d kihaszn�lhatja az �tfog� strat�gi�t fizetni az egyetemre. Az a strat�gia, amely a legt�bbet hozza ki a csal�d er�forr�saib�l, mag�ban foglalja a f�iskolai kiv�laszt�si folyamatot, �s mag�ban foglalja a p�nz�gyi t�mogat�s �s az ad�el�ny�k elemz�s�t, hossz� t�von sokkal �rt�kesebb lesz.

Remek kiindul�si pont az, ha besz�lni szeretne egy felv�teli tan�csad�val vagy "f�iskolai edz�vel", aki seg�thet kital�lni, hogy az iskola melyik iskol�ja legink�bb megfelel a gyermeke sz�m�ra. Miut�n sz�k�tette a keres�st n�h�ny kiv�lasztott iskol�ban, dolgozzon egy tan�csad�val, aki seg�thet meghat�rozni, hol fogadja el a gyermeke.

A k�vetkez� l�p�s annak felm�r�se, hogy mennyi �s milyen t�pus� p�nz�gyi t�mogat�st kap a gyermeke az egyes iskol�kban. A Duke sz�m�ra ny�jtott p�nz�gyi t�mogat�sra val� jogosults�g p�ld�ul l�nyegesen elt�rhet az �szak-Karolinai �llam �tj�n.

�tfog� terv is m�lyre fogja emelni a p�nz�gyeit, hogy meghat�rozza az ad�mentess�gre val� jogosults�g�t a hitelek �s levon�sok, a gifting vagy a vagyon�truh�z�s r�v�n a gyermekek sz�m�ra. V�gezet�l szeretn�nk felt�rni, hogyan lehet a legjobban felhaszn�lni szem�lyes er�forr�sainkat, hogy kifizess�k a finansz�roz�si hi�nyokat.

Amint l�thatja, sokat kell megvizsg�lni, amikor �ssze�ll�tod a tervedet. Mivel minden csal�d elt�r� k�r�lm�nyei vannak, minden terv is lesz. Azonban a sikeres tervek k�z�sek, hogy nem egyszer�en elkezdik �s befejez�dik egy 529-es.

Ez a cikk a Nasdaq-on is megjelenik.

K�p iStockon kereszt�l.