Ment�s a nyugd�jaz�s�rt - vagy a gyermekeim iskolai tan�t�s�hoz?

A megtakar�t�si c�lok elleni k�zdelemben a szembes�l�sek nem szenvednek t�bbet a sz�l�k �rzelmeit�l, mint a nyugd�jasok �s az egyetemek k�z�tt.

A nyugd�jaz�s el�t�rbe helyez�se �gy �rezheti, mintha fel�ldozn� gyermek�nek j�v�j�t, k�l�n�sen akkor, ha bizonyosnak �rzi mag�t - ahogyan sokan k�z�l�nk -, hogy � az Ivy League-hez k�t�dik.

De b�rmely p�nz�gyi tan�csad� elmondja, hogy az �rzelmekt�l eltekintve a p�nz�gyileg k�r�ltekint� d�nt�s az, hogy el�sz�r helyezze el mag�t. Ez egy olyan ir�nyelv, amely szerint a sz�l� k�nyelmetlen�l �rezheti mag�t, de pap�ron, ez a nyilv�nval� v�laszt�s: a f�iskol�knak p�nz�gyi t�mogat�sban r�szes�lnek. N�h�ny, p�ld�ul t�mogat�sok �s �szt�nd�jak, m�g csak nem is kell visszafizetni.

De senki sem fog felaj�nlani, hogy seg�tse a nyugd�jaz�s finansz�roz�s�t. A f�iskolai megtakar�t�sok el�bb azt jelenten�, hogy a konzervek �s a r�szmunkaid�s foglalkoztat�s nyugd�jaz�s�t jelentheti.

"Sok mindent el�rul, hogy mekkora teher �ll h�tra" - mondja Richard Russo, a p�nz�gyi tan�csad� a Houston Clarity Financial-n�l. - A nyugd�jba vonul�s teher�nek 100% -�t v�llalta; nem kell v�llnod a koll�gium teher�nek 100% -�t."

Nem kell, de sok sz�l� m�g mindig szeretn�, �s ebb�l a c�lb�l van m�dja a k�l�nbs�g megoszt�s�ra, �s hagyja mag�t szabad mozg�sra.

Fogd 401 (k) megfelel� doll�rt

A munk�ltat�i m�rk�z�s nem olyan dolog, amivel valaha is el kellene menni, �s ez azt jelenti, hogy legal�bb annyira hozz�j�rul ahhoz, hogy a 401-es (k) befogadja ezeket a doll�rokat. A legelterjedtebb 401 (k) m�rk�z�s ezekben a napokban a doll�r a doll�r, az els� 6% hozz�j�rult, ami jelent�s mennyis�g� p�nzt.

M�g csak akkor sem fontolhat meg m�s c�lokat, am�g az adott m�rk�z�st el nem �ri.

Ez a biztons�gi h�l� a nyugd�jaz�shoz; nem haszn�lhatja azt a gyermek oktat�s�nak finansz�roz�s�ra, hacsak nem hajland� fizetni a j�vedelemad�kra, amit �n visszavon, �s 10% -os b�ntet�st.

Kezdje meg a ment�st amilyen gyorsan csak tud

A legjobb m�dja annak, hogy megmentse b�rmilyen c�lt, hogy p�nzt t�lts�n kor�n �s gyakran. Min�l fiatalabb a gyermeke, amikor elkezdi megmenteni, ann�l kevesebbet kell megtakar�tani, �s ann�l t�bbet tehet nyugd�jba.

K�sz�nj�k az �rdekl�d�st: Ha az �n �ltal�nos c�lja, hogy �sszevonja a 100 000 doll�rt egy f�iskolai alapba, �s 18 �vig megmenteni a tartal�khoz, akkor a befektet�si bev�tel majdnem a v�g�sszeget fogja fel, �s kevesebbet kell megtakar�tania egy h�nap. Ha �sszesen 1000 doll�r van, amivel megengedheti mag�nak, hogy minden h�napban letegye, akkor csak egynegyed�t helyezheti el a f�iskol�ra, �s m�g mindig j� �ton j�r. (A rekordot, ha �lland�an a t�bbi $ 750-t nyugd�jaz�si sz�ml�ra teszed minden h�napban, 35 �v ut�n m�r 1,3 milli� doll�r lenne, ami nem kis pot.)

Ha csak megkezdi a megtakar�t�st, amikor a gyermeke megk�zel�ti a junior magas szintet, viszont a 100 000 doll�ros c�l el�r�se teljes havi 1000 doll�rt ig�nyel, mivel sokkal kevesebb ideje lesz arra, hogy �rdekl�d�st �s n�veked�st �rjen el.

Tekints�nk egy Roth IRA-t a rugalmass�g�rt

Az 529-es tervet �ltal�ban a legjobb koll�giumi megtakar�t�si j�rm�nek tekintik. Ad�z�s el�nyt jelent - mind sz�vets�gi, mind egyes �llamokban -, �s magas hozz�j�rul�si korl�tokkal rendelkezik. De ez is meglehet�sen rugalmatlan, hogy a p�nzt kell haszn�lni a k�pzett oktat�si kiad�sok. Ha gyermeke �gy d�nt, hogy nem vesz r�szt a koll�giumon, megv�ltoztathatja a kedvezm�nyezettet; ha ez nem egy lehet�s�g, �s ahelyett, hogy visszavonja a p�nzt, 10% -os b�ntet�st �s j�vedelemad�t fizet.

Ez�rt az a gondolat, hogy a Roth IRA-t haszn�lj�k, k�l�n�sen akkor, ha gyermekeid fiatalok vagy, csak elind�thatja karrierj�t vagy egyetlen j�vedelmet ny�jthat. A Roth b�rmikor lehet�v� teszi a hozz�j�rul�sok eloszt�s�t, ad�k �s b�ntet�sek n�lk�l.

"Mondom a sz�l�knek, hogy nem kell mindent elint�zni egy 529-ben. Kezdje a Roth-ot, �s id�t ad neked arra, hogy felm�rje p�nz�gyi helyzet�t �s karrierj�nek lehet�s�geit "- mondja Russo.

Ahogy a gyermekeid n�nek, m�dos�thatja elv�r�sait, �s eld�ntheti, hogy egy p�r �v k�z�ss�gi f�iskola elindul, j� m�dja annak, hogy a k�lts�geket a szab�lyoz�s alatt tartsa. Vagy a j�vedelmek jelent�sen n�vekedhetnek az id� m�l�s�val, ezzel megszabad�tva a fesz�lts�get e k�t megtakar�t�si c�l k�z�tt. Vagy eld�ntheti, hogy nyugd�jba men� helyzetben van, �s meg akarja nyitni az egyetemi megtakar�t�si er�fesz�t�seket az�ltal, hogy megnyitja az 529-et.

"A Roth IRA egy m�dja az egyens�lynak. T�nyleg azt akarod, hogy egy Roth IRA nyugd�jba vonuljon, de pszichol�giailag tudod, hogy ha ki kell v�lasztanod az oktat�sra, akkor "- mondja Russo.

Als� vonal

Az egyik dolog, amit sok sz�l� nem �rt el abban a pillanatban, hogy az iskolai megtakar�t�s a saj�t nyugd�jaid k�r�ra k�nnyen visszavethet�: Ha nem tudsz megmenteni annyi p�nzt, hogy t�mogassa magad, a nyugd�jba vonul�skor a gyermekedre t�maszkodhat. Ez egy szakasz az Ivy-League fizet�s�rt is, �s ez nem teher, amelyet a gyermeke elvisel.

M�g t�bb Investmentmatome:

• Webhely�nk 529 eszk�z
• 529 Tervszab�lyok
• Nyugd�jas takar�koss�gi sz�mol�g�p

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. Email: [email protected] . Twitter: @arioshea .

K�p iStockon kereszt�l.