Inakt�v hitel: mennyi ideig tart, �s egyszer� m�dja annak, hogy elker�lje azt

Tegy�k fel, hogy Sleeping Beauty, �s 100 �v ut�n �bredt�l fel. (Ez a mesebeli v�ltozat, nem Disney.) Olyan feln�tt dolgokat kell v�s�rolnod, mint p�ld�ul az �lelmiszert �s a mobiltelefont, ami azt jelenti, hogy meg kell fizetned �ket. De ha hosszabb ideig nem haszn�l egy hitelk�rty�t, el�fordulhat, hogy a v�rtn�l nehezebb lesz j�v�hagyni egy �jat.

Val�j�ban, ha az ut�bbi �vekben nem volt aktivit�sa a hitelsz�ml�ira, lehets�ges, hogy a hitelf�jlja elt�nt. Ez azt jelenti, hogy ugyanabban a poz�ci�ban vagy, mint valaki, akinek soha nem volt hitelfelv�tele, �s �jra kell �p�teni a hitelt.

A hitelt�rt�net �pol�s�hoz �s n�veked�s�hez j� �tlet, hogy akt�v legyen a hitelk�rtya-fi�kja. Megteheti ezt mindegyik hitelk�rty�j�val havonta legal�bb egyszer, m�g akkor is, ha csak egy gum�csomagot v�s�rol. V�gt�re is, a hitelez�s a legjobb m�dja annak bizony�t�s�ra, hogy tudsz felel�ss�gteljesen haszn�lja a hiteleket.

De rengeteg oka van annak, hogy a sz�ml�juk egy ideig lecsendesedik - betegs�g, kiterjedt tengerent�li munkaszerz�d�s vagy h�zast�rs, aki a h�ztart�s sz�ml�it a saj�t nev�ben viseli. Heck, tal�n egy k�zs�gben �lt�l, �s egy�ltal�n nem volt p�nz�rt.

A legrosszabb esetben az inakt�v sz�ml�k v�g�l azt jelenthetik, hogy a hitelt�rt�net elt�nik. De hossz�, hossz� ideig tart.

N�zz�k meg a r�szleteket.

Mi t�rt�nik, ha egy�ltal�n nem haszn�l hitelet?

A legt�bb hitelez� - hitelk�rtya kibocs�t�k, jelz�logbankok stb. - jelentik a fi�k st�tusz�t �s a legut�bbi tev�kenys�g�t a hitel�gyn�ks�geknek. Ez az inform�ci� teszi ki a hitelel�zm�nyeit, �s a hitelkereteket gener�lja. A hitelez�k megvizsg�lj�k az elm�lt hitelez�si magatart�sukat, hogy meghat�rozz�k, milyen kock�zatos lenne k�lcs�nadni neked p�nzt.

Ha abbahagyja a hitelk�rty�k haszn�lat�t, ezek a fi�kok tov�bbra is megjelenik a hitelel�zm�nyein - egy ideig.

" T�BB:�let a hitelk�rty�k n�lk�l: Hogyan m�k�dik k�t csal�d?

Mennyi ideig tartanak a sz�ml�k a rekordon

Az inakt�v vagy z�rt sz�mla id�tartama a hitelf�jlban marad att�l f�gg�en, hogy pozit�v vagy negat�v inform�ci�kat tartalmaz-e �nr�l.

"Ha az utols� dolog, ami egy bizonyos fi�kkal t�rt�nik, b�n�z�i st�tusszal rendelkeznek, akkor a szab�lyoz�ink k�telesek elt�vol�tani ezt a f�jlt h�t �v ut�n" - mondja Mike Catanese, az �gyvezet� aleln�k �s a fogyaszt�i adatok vezet�je. Az Atlanta-alap� credit bureau Equifax.

Ha a fi�k j�l n�z ki a rekordon, akkor 10 �vig marad.

�gy van. A j� h�r tov�bbra is a hitelf�jlban marad, mint a rossz h�r. Teh�t ha j� sz�ml�ja van, �s bez�rja, vagy abbahagyja a haszn�lat�t, m�g mindig 10 �vig seg�t �nnek.

Mi�rt van az, hogy?

"Ezt az ir�ny�tja, amit a hitelez�k, vagy a j�v�beni k�lcs�n�ket fognak haszn�lni" - mondja Catanese. "A bank nem fogja n�zni, mit tett 15 �vvel ezel�tt, ami relev�ns a hitelv�ls�g ma."

Az inaktivit�s hat�sai

Amit nehezebb megcsin�lni, az a hat�s, hogy az inaktivit�s a hitelk�pess�gre lesz k�pes. Ha hitel-f�jlja van, de azt mutatja, hogy t�bb �ven kereszt�l nem haszn�l hitelet, akkor ez megakad�lyozn� a hitelk�rty�r�l val� j�v�hagy�st? Catanese szerint ez sokat v�ltozhat az �n egy�ni k�r�lm�nyeit�l �s a hitelez� ig�nyeit�l f�gg�en.

"A hitelny�jt� hitelmin�s�t�s�nek a c�lja, hogy egy hitelez� sz�m�ra ne csak azt hat�rozza meg, hogy el�g alacsony a kock�zata annak, hogy valamilyen k�lcs�nt vagy hitelt kapjon, hanem annak meg�rt�s�t is, hogy mennyit k�pes kezelni a hitelben" - mondja Catanese.

Ha az ut�bbi �vekben m�g nem haszn�lta j�v� a hiteleket, akkor a hitelez�k kev�sb� sz�vesen k�lcs�nadnak p�nzt. Vagy adhatnak egy kisebb hitelkeretet, mint amire sz�m�tasz.

Ha nincs hitelel�zm�nye

Vissza a Sleeping Beautyhez. Ha hosszabb id�n kereszt�l elh�z�dott a hitelkeretb�l, az els� l�p�s az, hogy k�rjen egy ingyenes hiteljelent�st az egyes hitelez�kt�l annak meger�s�t�s�hez, hogy nincs a rendszer�ben. Ha valaki ellopta az �n szem�lyazonoss�g�t, vagy valamilyen tev�kenys�g t�rt�nt egy olyan fi�kban, amelyet elfelejtett�l, akkor rossz lehet hitel, hogy ink�bb nem hitelekkel �lljon szemben.

Miut�n meger�s�tette, hogy egy�ltal�n nincs hitelel�zm�nye, elkezdheti az �jj��p�t�st.

Ennek t�bb m�dja van. K�z�tt�k:

• K�rje meg a b�rbead�j�t, hogy jelentse be a b�rleti d�jakat a hitel�gyn�ks�geknek.
• K�rje meg a megb�zhat� rokonokt�l, hogy j� hitelk�nt felvehess�k �nt hitelk�rtya sz�ml�j�ra, mint feljogos�tott felhaszn�l�.
• K�rjen egy biztons�gos hitelk�rty�t, amely megk�veteli, hogy let�tet helyezzen let�tk�nt. Biztos�tott k�rty�k �ltal�ban a legjobb lehet�s�gek a hitelk�rty�k a rossz hitel.
• Hitel-�p�t�i k�lcs�n ig�nyl�se.

" T�BB:�p�t�si hitel? Hogyan vehet fel gyorsabban egy hitelk�rty�t?

Okok, amelyek szerint a hitelf�jl akt�v

Ha arra t�rekszik, hogy j�gre helyezi a hitelk�rty�it, vagy k�szen �ll egy nemzetk�zi l�p�sre, j� �tlet, hogy l�p�seket tegyen annak �rdek�ben, hogy ne vesz�tse el az �p�tett j� hitelt�rt�net�t.

"Nemcsak hogy befoly�solja, hogy kapsz-e k�lcs�n, hat�ssal lehet a biztos�t�si alkalmaz�sokra �s a munkak�ri alkalmaz�sokra" - mondja Catanese a j� hitelnyilv�n�t�s sz�ks�gess�g�r�l. "Jogosan vagy rosszul, a hitelmin�s�t�sek most nagy r�sz�t a t�rsadalmunk felel�ss�gteljes feln�tt� v�l�s�nak l�trehoz�s��rt teszik."

Fontolja meg, hogy az Egyes�lt �llamokban kiadott hitelk�rty�n, p�ld�ul egy Netflix el�fizet�sen vagy egy k�z�zemi sz�ml�n egy kis visszat�r� fizet�st helyezzen el. Ez azt jelenti, hogy a hitelk�rty�j�t havonta legal�bb egyszer haszn�lj�k, �gy a kibocs�t� tov�bbra is jelentheti tev�kenys�g�t a hitel�gyn�ks�geknek, �s a hitelf�jl akt�v marad. Automatiz�lhatja a dolgokat m�g akkor is, ha bankk�rty�j�r�l automatikusan kiegyenl�ti a hitelk�rty�j�t. Most mind�ssze annyit kell tennie, hogy gy�z�dj�n meg r�la, hogy elegend� k�szp�nz van a banksz�ml�j�n, hogy az automatikus visszavon�s egy�rtelm�v� v�ljon, �s voila. Az �n hitelt�rt�nete akt�v marad, �s alig kell gondolnia.

Term�szetesen a hitelkeret teljes figyelmen k�v�l hagy�sa sem a legjobb �tlet. Rendszeresen jelentkezzen be annak ellen�rz�s�re, hogy jogosulatlanul sz�ml�ztak-e, �s �vente egyszer ellen�rizze a hiteljelent�s�t annak �rdek�ben, hogy ne legyen gondja vagy meglepet�s�k.

Egy kis el�retekint�ssel azonban be�ll�that egy alacsony karbantart�si tervet, hogy a hitel�t akt�v �llapotban tartsa, mik�zben az idej�vel fontosabb dolgokat teszel.

�s ha a t�rt�nelem m�r elp�rolgott? Egyszer k�sz�tett�l egy hitelnyilv�ntart�st, �s �jra megteheti.

Virginia C. McGuire egy szem�lyi �r� Investmentmatome , egy szem�lyes p�nz�gy honlap. Email: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .