8 k�rd�s, hogy k�rdezze meg mag�t, miel�tt befektetni
Érdemes-e és mikor aranyba fektetni?
Tartalomjegyzék:
Michael Chamberlain
Tudjon meg t�bbet a Michael-r�l a Investmentmatome's Ask Ad Advisor-r�l
P�nz�gyi tervez�k�nt �s bizalmi befektet�si tan�csad�k�nt olyan emberekkel dolgozom egy�tt, akik k�l�nb�z� c�lokkal �s rendk�v�l k�l�nb�z� szint� oktat�ssal, j�vedelemmel, eszk�z�kkel �s k�nyelemmel rendelkeznek a technol�gi�val. Gyakran agg�dom a hasonl�s�gok miatt, amelyeket a cs�kok befektet�i k�z�tt l�tok.
Sokan egyszer�en nincsenek terv�k, amikor befektetni kezdnek. M�sok a legfrissebb befektet�si tippeket k�vetik az idegenekt�l az interneten, a t�v�ben vagy a magazinban. Meglep�dtem, hogy h�ny befektet� �gy gondolja, hogy j�l teljes�tettek, de nem tudj�k, hogyan kell m�rni a t�nyleges megt�r�l�si r�t�t az �ltaluk v�llalt kock�zat tekintet�ben. Kev�s befektet� is tudja, mennyi kock�zatot jelent a portf�li�juk.
Kapcsol�d� t�rt�netek
Ezek a probl�m�k az�rt mer�lnek fel, mert a befektet�k �ltal�ban nem haszn�lnak k�vetkezetes m�dszertant - egy megism�telhet�, szab�lyalap� folyamatot - portf�li�juk l�trehoz�s�ra vagy ellen�rz�s�re. Ez gyakran olyan portf�li�khoz vezet, amelyek nem nagyon diverzifik�ltak, nincs megfelel� kock�zatuk a befektet�re, �s nem ad�hat�konyak. S�t, sok befektet� nem vizsg�lja fel�l portfoli�ikat, �s nem gondolt sok�ra arra, hogy befektet�seik egy nagyobb �ltal�nos tervbe illeszkedjenek.
K�szen �llsz befektetni?
Mit tehet annak �rdek�ben, hogy megbizonyosodjon arr�l, hogy nem ebben a t�borban van? El�sz�r is, �llap�tsa meg, hogy val�ban k�szen �ll-e a saj�t befektet�s�re. Tapasztalataink alapj�n sz�mos l�nyeges feladat van a teljes�t�shez �s a meg�rt�shez, miel�tt befektetni kezdene.
A k�vetkez� befektet�si felm�r�s elv�gz�se seg�t meghat�rozni az �n felk�sz�lts�g�t �s azt, hogy jobban szolg�lja-e az objekt�v, d�jmentes tan�csad�k szakmai seg�ts�g�t.
Kattintson a legink�bb megfelel� helyzetre.
1. R�vid, k�zbens� �s hossz� t�v� p�nz�gyi c�ljaimr�l �rok egy list�t, �s tudom, mennyit kell megtakar�tanom, �s a sz�ks�ges megt�r�l�si r�ta mindegyik c�l el�r�s�hez. Igen Nem
2. Befejeztem egy megb�zhat� kock�zat�rt�kel� k�rd��ves eszk�zt (mint p�ld�ul a FinaMetrica), �s meg�rtettem, hogy a kock�zati tolerancia mik�nt illeszkedik a sz�ks�ges hozamszinthez a c�lok finansz�roz�s�hoz. �Igen �Nem
3. Van egy �r�sos befektet�si tervem (befektet�si politika nyilatkozat), amely meghat�rozza a portf�li�nkban felhaszn�lt eszk�zt�rat �s a v�rhat� hozamot. �Igen �Nem
4. Meg�rtem a vagyoneloszt�s fontoss�g�t (�llom�nyok, k�tv�nyek �s egy�b befektet�sek kombin�ci�j�t), �s olyan m�dszertant k�vetek, amely azonos�tja �s l�trehoz egy olyan portfoli�t, amely a legmagasabb hozamot biztos�tja a helyzetemnek megfelel� kock�zati szinthez. �Igen �Nem
5. Az egyes eszk�zoszt�lyokra vonatkoz� befektet�sek kiv�laszt�s�hoz m�dszertant alkalmazok. �Igen �Nem
6. Id�t hagytam arra, hogy rendszeresen vizsg�lj�k meg befektet�seimet, �s sz�ks�g szerint v�ltoztassak. �Igen �Nem
7. Olyan m�dszertant alkalmazok a beruh�z�sok nyomon k�vet�s�re �s id�szakonk�nti m�dos�t�s�ra, amelyekre sz�ks�g van. �Igen �Nem
8. Meg�rtem, hogy az ad�hat�sok hat�st gyakorolnak portf�li�m�j�ra; mely eszk�zoszt�lyok legink�bb alkalmasak ad�mentes sz�ml�kra, ad�k�teles sz�ml�kra �s ad�kiad� halasztott sz�ml�kra; �s az ilyen t�pus� sz�ml�kon kereszt�l struktur�lt�k portfoli�mat ad�hat�konys�got. �Igen �Nem
Pontoz�s Minden olyan k�rd�sre, amelyre a "nem" k�rd�sre v�laszolt, tov�bbi kutat�sokat v�gez a t�m�ban, miel�tt befektetni pr�b�lna - vagy keresni egy d�jmentes, objekt�v befektet�si tan�csad�t a Garrett Planning Network-en vagy a Personal Financial Advisors Nemzeti Sz�vets�g�n�l. Ha minden k�rd�sre "igen" -re v�laszolt�l, akkor jobban felk�sz�lsz r�, hogy saj�t magadra fektessen. Michael Chamberlain , A CFP, az AIF d�jk�teles tan�csad�ja �s a Chamberlain Financial Planning �s Wealth Management igazgat�ja, Sacramento, Campbell �s Santa Cruz, Kalifornia �llamban. Tov�bbi inform�ci��rt l�togasson el www.chamberlainfp.com. K�p iStockon kereszt�l.
