Milyen rejtett 401 (k) d�jak t�nkreteszik a nyugd�jaz�st

Egy nemr�g k�sz�lt tanulm�ny meg�llap�totta, hogy a kisv�llalkoz�i nyugd�jaz�si terv �tlagos �sszk�lts�ge 1,46% -ra cs�kkent az elm�lt �v sor�n, �s ezen �sszeg alatt a befektet�si k�lts�gek - a r�sztvev�k �ltal jellemz�en - 1,37% -ot tesznek ki. Ez a tanulm�ny kis terveket hat�rozott meg, mint az 50 r�sztvev�vel vagy a 2500 ezer doll�ros eszk�z�kkel. Ha azonban 50 sz�zal�kn�l kevesebb r�sztvev�vel vagy 2,5 milli� doll�rn�l kevesebb programeszk�zzel rendelkezik az �n tulajdon�ban vagy dolgozik, az es�lye, hogy jelent�s �sszegeket fizet 401k d�jban. A demogr�fiai tervek a k�vetkez�k: "tervek". Nem ritka, hogy a tervekben szerepl� beruh�z�sok ar�nya �tlagosan 1,50% �s 2% k�z�tti. Ez jelent�s hat�ssal van a nyugd�jba vonul�s megtakar�t�saira az id� m�l�s�val, amely neh�z megfejteni.

Mi�rt fontos ez �nnek? B�r 1,0% -uk elhanyagolhat�nak t�nik, a befektet�seinek k�lts�gei megd�bbent� hat�st gyakorolhatnak nyugd�jaz�si megtakar�t�saira az id� m�l�s�val. A Munka�gyi Miniszt�rium szerint a k�lts�gek 35 sz�zal�k alatt csak 1 sz�zal�kponttal t�bbet k�ltenek a munkav�llal�k nyugd�jaz�s�nak k�zel 28 sz�zal�kos cs�kkent�s�vel. P�ld�ul Bob egy munkat�rs �ltal felaj�nlott tervben r�szt vesz egy 25 000 doll�ros 401 (k) egyenleggel, amely 7 sz�zal�kot keres a k�vetkez� 35 �vben. Ha Bob 0,50% -os d�jat fizetett, m�g akkor is, ha abbahagyta az �j hozz�j�rul�st, a fi�kja 227 000 doll�rra n�het nyugd�jba vonul�skor. De ha 1,5 sz�zal�kos d�jat fizetett, akkor a megtakar�t�sok csak 163 ezer doll�rra, azaz 28 sz�zal�kkal kevesebbre emelkedtek.

Megd�bbent� statisztika az, hogy az AARP k�zelm�ltbeli felm�r�s�ben a 401k-es tervek r�sztvev�i k�zel 70% -a �gy gondolja, hogy fizet nem �befektet�si k�lts�geket, vagy hogy munk�ltat�ja ezeket a d�jakat elsz�vja. Ez nem �gy van. Szerencs�re az elm�lt �vben a d�jak k�zz�t�tel�re �s a d�j �tl�that�s�g�ra vonatkoz� �j szab�lyokat l�ptettek �letbe 401k. A 401k-es tervet szponzor�l� munk�ltat�k k�telesek t�j�koztat�st adni a tervben felk�n�lt k�l�nb�z� befektet�si lehet�s�gekkel kapcsolatos kiad�sokr�l �s a r�sztvev� sz�ml�kb�l levont �sszegekr�l, ha fedezik a terv igazol�s�nak k�lts�geit (ha van ilyen). Ezt 404 (a) (5) n�ven ismert dokumentum form�j�ban ny�jtjuk. Ha r�szt vesz a 401k-es tervben, akkor az els� alkalommal, amikor ezt a k�zz�t�telt �nnek meg kellett adnia, 2012. augusztus�nak v�g�n volt. Az �n sz�m�ra k�nnyen hozz�f�rhet�nek kell lennie, ak�r a 401-es vagy a h�vja a terv szolg�ltat�j�t.

�rdemes kiadni egy kis id�t a dokumentum fel�lvizsg�lat�ra �s cselekv�sre, ha a terv alacsonyabb k�lts�g� befektet�si lehet�s�geket k�n�l. A 2013-as nyugd�jbiztos�t�si felm�r�s szerint a meghat�rozott hozz�j�rul�si terv r�sztvevõinek k�r�lbel�l a fele (53 sz�zal�k) jelentette be, hogy �szrevett�k ezt az inform�ci�t, b�r csak azok 14 sz�zal�ka �szlelte ezt az inform�ci�t (az �sszes terv r�sztvevõinek 7 sz�zal�ka) befektet�seiket a d�jakra vonatkoz� kib�v�tett inform�ci� eredm�nyek�nt.

A saj�t 401k d�jaid �s befektet�si lehet�s�geinek fel�lvizsg�lata m�sik d�nt� hat�ssal is j�rhat. A tervszponzorok most k�telesek �sszehasonl�tani jelenlegi terveiket az alternat�v�kkal szemben; hogy minden d�j elfogadhat� �s k�r�ltekint� legyen. A legt�bb munkaad� nem jutott el e k�vetelm�ny teljes�t�s�hez. Ennek h�tr�nya, hogy gyakran az �zlet tulajdonosa (i) az, akinek a legmagasabb egyens�lya van a tervben. �k elfoglalj�k az �zleti tev�kenys�get, �s nem vesznek �szre, hogy a saj�t nyugd�jaz�si megtakar�t�suk k�lts�ges befektet�si lehet�s�gekkel j�r. A meg�llap�t�sok r�mutatnak arra, hogy a munk�ltat�ja felemeli a fej�t, hogy megn�zze, hogy m�s lehet�s�gek figyelembev�tele megv�ltoztathatja-e az eg�sz c�g jav�t, �s seg�tene a biztons�gos nyugd�jaz�s mindenki sz�m�ra.

Ezt a cikket a Tom Zgainer of America legjobb 401 (k) munkat�rsa szolg�ltatta, �s nem felt�tlen�l t�kr�zi a Investmentmatome v�lem�ny�t vagy v�lem�ny�t.

Tom Zgainer t�bb mint 2600 v�llalat seg�tett abban, hogy az elm�lt 12 �vben �j vagy jobb nyugd�jaz�si tervet szerezzen. A nyugd�jaz�si terv strat�giai tervez�s�nek szak�rt�je, Tom �s v�llalat�nak egy egyszer� feladata: megmenteni az amerikaiak nyugd�jaz�si megtakar�t�s�t a magas, �sszer�tlen, t�lzott d�jakkal kapcsolatos tervekb�l. Tov�bbi inform�ci�t a www.americasbest401k.com weboldalon vagy a Twitter @ AB401k-on tal�l

Photo Credit: 401 (k) sz�mol�g�p a Shutterstock seg�ts�g�vel