Hogyan lehet megmondani, hogy a Roth 401 (k) megfelel-e �nnek -

Amikor egy doll�rt h�z�l ki egy Roth 401 (k) -b�l, akkor az eg�sz doll�rt a zseb�be rakod.

A maxim�lisan megengedett �sszegek b�rmelyik�nek a sz�ml�j�ra t�rt�n� j�v��r�sa minden �vben ugyanazt a p�nzmennyis�get eredm�nyezi nyugd�jaz�skor. A hagyom�nyos 401 (k) egyenleg nyugd�jaz�sa ut�n cs�kkenteni fogja az ad�kulcsot, m�g a Roth 401 (k) egyenleg eg�szben marad.

Annak �rdek�ben, hogy ez a pontsz�m, akkor be kell fektetnie az ad�megtakar�t�sok �rt�k�t minden �vben a hagyom�nyos 401 (k) -hoz. Ha $ 5,000-t teszel a hagyom�nyos 401 (k) -be, �s �gy 1250 doll�ros ad�megtakar�t�st eredm�nyez, majd ezt k�vet�en $ 1,250-t helyez el egy befektet�si sz�ml�ra minden �vben, akkor a Roth �s a hagyom�nyos 401 (k) el�zetes k�lts�ge hasonl� lenne. Ez lehet�v� tenn� a k�zvetlen �sszehasonl�t�st a k�vetkez� t�nyez� alapj�n: ad�kulcsok.

Az ad�kulcsok most - k�s�bb

Ha elk�telezhetj�k az ad�megtakar�t�st a hagyom�nyos 401 (k) hozz�j�rul�sb�l, akkor ez a vita nagyr�szt a jelenlegi �s a j�v�beni ad�kulcsok �sszehasonl�t�s�n m�lik. Ha az ad�kulcs alacsony, �s v�rhat�an magasabb lesz a nyugd�jaz�ssal, akkor az ad�z�s ut�ni doll�rral j�rul hozz�, amelyet a Roth 401 (k) seg�ts�g�vel tehet meg. Ezut�n nem fizetnek ad�t abban a magasabb ar�nyban, ha nyugd�jba vonulnak min�s�tett eloszt�sokat.

Ez a forgat�k�nyv alacsonyabb �temben, a magasabb ar�ny k�s�bb sz�mos munkav�llal�t �rinthet, k�l�n�sen a karrierj�k korai szakasz�ban. A j�vedelme �s �letsz�nvonala val�sz�n�leg n�vekedni fog az id� m�l�s�val, ez�rt t�bb p�nzt szeretne nyugd�jba vonulni, mint most. Az �tfog� jogszab�lyi ad�emel�sek lehet�s�ge is fenn�ll; a jelenlegi ad�kulcsok alacsonyak, ha t�rt�nelmi k�rnyezetben vannak.

Azonban ha az ad�kulcsa magasabb, mint akkor, amikor elv�rja, hogy nyugd�jba vonuljon, akkor �rdemes hozz�j�rulni a hagyom�nyos 401 (k) el�taxhoz. Ezut�n a nyugd�jas disztrib�ci�k eloszt�sakor a v�rhat� alacsonyabb kamatl�bat kell fizetnie. Ha k�zelebb vagy a nyugd�jhoz, akkor jobb �tleted lesz arr�l, hogy az ad�kulcsod ezekben az �vekben v�ltozhat. Sz�mos nyugd�jas �l mentesen, ami alacsonyabb ad�teherrel j�r.

Melyik a legjobb az �n sz�m�ra?�Hasonl�tsuk �ssze a Roth 401 (k) vs 401 (k)

Roth 401 (k) visszavon�si szab�lyok

A Roth 401 (k) eloszt�si szab�lyai nem olyan rugalmasak, mint a Roth IRA eset�ben. Az IRA-verzi�t�l elt�r�en, a Roth 401 (k) -b�l sz�rmaz� hozz�sz�l�sok nem vonhat�k vissza b�rmikor. A Roth 401 (k) �t�ves eloszt�si szab�lyt tartalmaz; akkor a sz�ml�t �t �vig kell megtartani, miel�tt az eloszt�sok min�s�tettek �s ad�mentesek. Ez a szab�ly m�g akkor is �rv�nyes, ha el�rte az 59,5-et, az �letkor, amikor a nyugd�jaz�si eloszl�sok �ltal�ban megengedettek.

Ezt kell megfontolni, ha k�s�n kezdesz, �s hamarosan hozz�f�rni szeretn�l ehhez a p�nzhez. Ebben az esetben a Roth IRA lehet jobb v�laszt�s. (Itt vannak a legjobb Roth IRA szolg�ltat�k.)

Azt�n ott van a ford�tott forgat�k�nyv: ink�bb egy�ltal�n nem f�r hozz� ehhez a p�nzhez. Mint a hagyom�nyos 401 (k) s �s a hagyom�nyos IRA-k, a Roth 401 (k) s megk�veteli, hogy elkezdj�k eloszlat�sokat 70 ½-n�l. Ezeket a minim�lis eloszl�soknak nevezik. De a Roth 401 (k) k�nny� utat nyit meg: egyenleget egyenesen a Roth IRA-ba terhelheti ad�terhe n�lk�l. A Roth IRA nem ig�nyel minim�lis disztrib�ci�t, �gy meg�rizheti ezt a p�nzt, �s �tadhatja a sz�ml�t az �r�k�seinek.

Hozz�j�rulhat mindk�t fi�khoz

A legt�bb olyan munk�ltat�, aki mind a Roth 401 (k) -t, mind pedig a hagyom�nyos 401 (k) -ot k�n�lja, lehet�v� teszi, hogy egym�s k�z�tt el�re-h�tra v�ltson, vagy ak�r megoszthassa a hozz�j�rul�sokat. Val�j�ban, ha a munk�ltat�ja a megfelel� doll�rt k�n�lja, �s �n hozz�j�rul egy Roth 401 (k) -hez, akkor is van egy hagyom�nyos 401 (k), mert a megfelel� �sszeget be kell t�lteni egy pretax sz�ml�ra.

Ha a hagyom�nyosr�l a Rothra v�ltasz, akkor a nagyobb ad�csal�st k�nnyebb� tenned, ha eleinte megosztod a hozz�j�rul�sodat. Mindk�t fi�k haszn�lat�val - k�l�n�sen akkor, ha j�vedelemhat�rok miatt nem jogosult a Roth IRA-ra - lehet�v� teszi az ad�-diverzifik�ci�t nyugd�jaz�skor.Lehet�s�g van arra, hogy kiv�lassza a p�nzt az ad�mentes vagy az ad�meghalasztott ed�nyb�l, vagy a kett� kombin�ci�j�b�l minden �vben. Ez lehet�v� teszi, hogy jobban kezelje ad�k�teles j�vedelm�t.

Mi a k�vetkez� l�p�s?

• �Akarsz tenni?

  D�ntsd el�mi a legjobb: egy 401 (k) vagy egy Roth 401 (k)

• �Szeretne mer�lni m�lyebbre?

  Meg�rt�hogyan seg�thet a Roth IRA megmenteni

• �Szeretn� felfedezni a kapcsol�d�?

  �sszehasonl�t�s�Roth IRA-k �s a hagyom�nyos IRA-k

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Friss�tve 2017. m�rcius 29-�n.