Munkaad�k a Hook a t�l magas 401 (k) d�jak

Daniel J. Friedman

Tudjon meg t�bbet Danielr�l weboldalunkon K�rjen tan�csad�t

P�nz�gyi tan�csad�k�nt v�gzett munk�m r�sze mag�ban foglalja a kisv�llalkoz�k tulajdonosainak nyugd�jaz�si terv�t a munkav�llal�k sz�m�ra. Nemr�giben besz�lgettem egy ilyen c�g vez�rigazgat�j�val �s p�nz�gyi vez�rigazgat�j�val arr�l a megtakar�t�sair�l, amit a 401 (k) tervben tal�lhatok, amit a c�gem aj�nl. Biztos�tottam �ket az elk�telezetts�gem ir�nt, hogy megbizonyosodjanak arr�l, hogy k�lts�geik t�bbek, mint tisztess�gesek �s �sszer�ek.

Azt�n elmondtam nekik egy besz�lget�st egy m�sik kisv�llalkoz� alkalmazottj�val, Connecticutban. Ez a c�g k�r�lbel�l k�tszer akkora, mint az �v�k�, �s k�tszeres�re rendelkezik a 401 (k) terv�ben. A befektet�si d�nt�sek megker�l�s�vel azzal a c�llal �rtes�ltem, hogy az alapok k�lts�gei a terv�ben k�r�lbel�l egyharmaddal magasabbak voltak, ami zavar� volt. Ennek a tervnek a tan�csad�ja m�r aludt a korm�nyon!

A magas d�jak egy tervben nem csak rosszak a munkav�llal�i r�sztvev�k sz�m�ra. A legut�bbi Legfels�bb B�r�s�gi Hat�rozat nemr�g azt mutatja, hogy bajt okozhatnak a munk�ltat� sz�m�ra is.

A b�r�s�g m�jusban �gy hat�rozott, hogy egy Kaliforniai sz�khely� energiaipari t�rsas�g jelenlegi �s kor�bbi munkav�llal�i 370.732 doll�r �sszeg� b�rs�got fizetnek a magas d�jakkal kapcsolatos k�rok�rt, amelyek a v�llalat nyugd�jaz�si terv�ben szerepl� 40 lehet�s�g k�z�l h�romban ker�ltek meg�llap�t�sra.

A Legfels�bb B�r�s�g v�lem�nye a bizalom k�z�s jog�ra hivatkozott ", amely el��rja, hogy a megb�zottnak tov�bbra is k�teless�ge - f�ggetlen�l att�l, hogy a befektet�sek kiv�laszt�sakor �vatoss�got gyakoroljon - fel�gyelni �s elt�vol�tani a bizonytalan befektet�seket."

A nyugd�jaz�si tervek tulajdonosainak elsz�ll�sa: Tartsa szem el�tt az aj�nlott alapvonalakat, �s vizsg�lja fel�l szerz�d�s�t a tervez� szponzorokkal. �A p�nz�gyi tan�csad�knak gondoskodniuk kell arr�l, hogy megfelel� befektet�seket haszn�ljanak, �s hogy e beruh�z�sok k�lts�gei tov�bbra is tisztess�gesek �s �sszer�ek legyenek.

A kisv�llalkoz�soknak �s a tervez� szponzoroknak fel�l kell vizsg�lniuk ezeket a dolgokat. Ha 10 �vvel ezel�tt egy bizonyos k�lts�ggel kezd�d�tt, �s az eszk�z�k n�vekedtek, akkor figyelmet kell ford�tania a d�jstrukt�r�ra.

M�s szavakkal, egyszer�en "fel�ll�t�sa �s elfelejt�se" s�lyos bajba ker�lhet.

A munk�ltat�k sz�m�ra az a nagyszer� k�p, hogy a v�llalati szponzor�lt nyugd�jaz�si tervek fontos munkav�llal�i juttat�sok, �s a t�rsadalombiztos�t�s mellett gyakran az egyed�li eszk�z�k lesznek, akik nyugd�jba vonulnak. A Legfels�bb B�r�s�g vil�goss� tette, hogy a 401 (k) tervet k�n�l� v�llalkoz�soknak jogi felel�ss�ge van annak biztos�t�s�ra, hogy a r�sztvev�k (alkalmazottaik) tisztess�ges r�zk�d�st kapjanak.

�s ha a terv p�nz�gyi tan�csad�ja set-it-and-forget-it m�dban van, mint l�ttuk a fenti p�ld�ban, akkor az �zlet tulajdonosa a jogi kereszthivatkoz�sokban is megszerezhet.

Ha a tan�csad� a Legfels�bb B�r�s�g eset�re vonatkoz� tervben ismert vagy gondoskodott a sz�ks�ges v�ltoztat�sok v�grehajt�s�ra, tal�n ez a v�llalkoz�s nem lenne t�bb, mint 370 000 doll�r.

A Legfels�bb B�r�s�g �p�lete Washingtonban, D.C., iStock-on kereszt�l.