Van egy munkav�llal�i r�szv�ny v�s�rl�si terv (ESPP), amely a radar alatt rep�l?

Lyman Howard, a CFP, a CFA

Tudjon meg t�bbet a Lyman honlapunkr�l K�rje tan�csad�j�t

Nincs ESPP a munk�mban, de ha igen, akkor maximaliz�ln�m! Dolgozol egy nagyv�llalatn�l, amely nyilv�nosan forgalomban van? Ha m�g nem tette volna meg, besz�ljen a b�rsz�mfejt�si oszt�lyr�l az Alkalmazotti k�szlet v�s�rl�si terv�r�l (ESPP). Ha a k�vetkez� funkci�k megengedettek a tervben, felt�tlen�l fontolja meg a r�sztvev�k r�szv�tel�t.

Tegye fel a k�vetkez� k�rd�seket:

• A terv bels� bev�teli k�d 423. szakasza min�s�tett ESPP terv?
• 15% -os kedvezm�nyt kaphatnak a r�szv�nyek?
• Van egy "visszav�lt�s" id�szak?
• Ugyanazon napi �rt�kes�t�s megengedett?

Ha a v�laszok "igen "ek mindenkinek, a dolgok j�l n�znek ki! A munk�ltat�ja ezt az ell�t�st ny�jtja annak �rdek�ben, hogy �szt�n�zze a hossz� t�v� r�szv�telt a t�rsas�g vagyon�ban, amely elt�r a r�szv�nyopci�k meg�t�l�s�t�l. Egy ESPP-ben a munkav�llal� 6 h�napos felaj�nl�si id�szak alatt f�lredobott b�rk�lts�g-levon�sokat (ad�z�s ut�n) tartalmaz. Ennek az id�szaknak a v�g�n p�nzt haszn�l a t�rsas�gi r�szv�nyek 15% -os piaci �ron t�rt�n� megv�s�rl�s�ra, vagy 15% -os kedvezm�nyt biztos�t az id�szak elej�n l�v� �rhoz, att�l f�gg�en, hogy melyik alacsonyabb (ez a "visszav�tel", ami az �n jav�ra m�k�dik). Ha a k�szlet az elm�lt 6 h�napos aj�nlati id�szakban emelkedett, 15% -kal alacsonyabb az alacsonyabb kezd�si �rn�l, 15% -ot �rt el a nyeres�g felett. M�g akkor is, ha a r�szv�ny�rfolyam az id�szak alatt cs�kkent, m�g mindig 15% -kal v�s�rolja meg a mai �rat, majd azonnal eladja a mai �ron egy nyeres�g�rt.

Lehet�s�ged van arra, hogy a k�szletedet legal�bb egy �vig a v�s�rl�st�l �s a k�n�lati id�szakt�l sz�m�tott k�t �vig folytassa, ha tetszik, hogy "min�s�tett" t�kenyeres�get kapjon, de ahelyett, megv�s�rolja �ket, �s azonnali kedvezm�nyt kap. Ezt a kis nyeres�get a W-2-ben szok�sos j�vedelemk�nt ad�ztatod, �s ezt k�vet�en "�jrat�ltheted" a k�vetkez� aj�nlati id�szakban.

A c�g maximaliz�lja a b�rk�lts�gek levon�s�t a fizet�se 10% -�ban. M�gis, egy 100 000 doll�ros �ves fizet�ssel hat h�nap alatt 5000 doll�r �rt�k� �llom�nyt lehet v�s�rolni, ez�rt brutt� minim�lis 750 doll�r id�szakban. Ezt �vente k�tszer megteheti. Sz�ks�g van n�mi fegyelemre �s a r�szletekre vonatkoz� figyelemre, hogy azonnal megv�s�rolhassuk, de a b�rsz�mfejt�si r�szlege seg�thet a folyamat automatiz�l�s�ban. Val�ban okok vannak arra, hogy ne vegyenek r�szt. Ha egyszer�en nem tudsz t�l�lni a fizet�sedb�l sz�rmaz� k�szp�nz n�lk�l, nem fogsz r�szt venni. Tov�bb�, ha m�r �ri�si kitetts�ged van a v�llalatn�l a r�szv�nyopci�k r�v�n, akkor nem felt�tlen�l szeretn�l tov�bbi kitetts�get felvenni a tov�bbi r�szv�nyv�s�rl�sokon kereszt�l. Hi�nyoznak ezek a figyelmeztet�sek, azonban a lehet�s�g kopogtat!

Gy�z�dj�n meg r�la, hogy jelentkezzen be az ad�tan�csad�j�val az �n helyzet�nek k�vetkezm�nyeivel kapcsolatban. A c�ged tal�n nem olyan nagylelk� a megengedett felt�telekkel, ez�rt minden r�szletet meg kell k�rnie, miel�tt int�zkedne.