Ne �rja ki a bankok besz�mol�it m�g egyszer

Az elektronikus banki kimutat�sok er�nyei - a f�k megtakar�t�sa, az �r�asztal megtart�sa n�lk�l�zhetetlenek -, de van vice is: k�nny� elfelejteni �ket.

Ahelyett, hogy pap�ralap� nyilatkozatokat k�ldhettek volna post�n, olyan lehet�s�g, amely kev�sb� n�pszer�v� v�lik, ahogy a technol�gia jobban megy.

De Nessa Feddis, a fogyaszt�v�delem�rt �s az American Bankers Association-i kifizet�sek�rt felel�s aleln�ke azt �ll�tja, hogy "nem fog teljesen elt�nni".

B�rmely form�t is ig�nybe vehetnek, ezek a havi feljegyz�sek seg�tenek megtal�lni a hib�kat; eml�keztet a hat�rid�kre, a sz�ml�k eset�ben; �s helyezze el a csal�rd v�s�rl�st. (Ha a nyilatkozat�ban esetleges csal�s �szlelhet�, akkor tegye meg a k�vetkez� l�p�seket a banksz�mla v�delm�re.)

�me, amit a j�v�ben a bankki�lt�sokt�l v�rhatunk, �s hogyan lehet eld�nteni, hogy a pap�rral ragaszkodva van-e �rtelme.

Egy digit�lisabb j�v�

A bankki�lt�sok kulcsszerepet j�tszottak abban, hogy a csekkf�zet egyens�lya gyakori volt. �n nyomon k�vetheti a bet�teket �s a kivon�sokat pap�rra, �s �sszehasonl�tja a sz�mokat havonta az �n nyilatkozat�val. Az egyik perk a pap�r haszn�lat�val k�pes felismerni.

De ugyan�gy, mint a bet�ti k�rty�k ellen�rz�se, a pap�rnyilatkozatokat elektronikus �s m�s technol�gi�k v�ltj�k fel.

"A h�nap v�g�n egy hivatalos dokumentum helyett egy folyamatos, folyamatos kiad�si nyomk�vet�" - mondja Cole Kennedy, a New York-i sz�veg�r�. A bankja a kiad�si t�rt�nelem grafikonjait is bemutatja.

Sz�mos bank rendelkezik olyan eszk�z�kkel, mint a mobil riaszt�sok a csal�s megel�z�se �rdek�ben, �s egy nap a digit�lis banki tev�kenys�g is befoly�solhatja a pap�rnyilatkozatokat.

"Nem fogjuk megragadni az ujjainkat, �s nem adunk pap�rt" azoknak, akik azt szeretn�k, mondja Rob Krugman, a Broadridge f� digit�lis tisztje, egy �gyf�lkommunik�ci�s �s elemz� c�g, amely t�bb ezer m�rka nev�ben ny�jt p�nz�gyi kimutat�st. "De van lehet�s�g arra, hogy �ssze�ll�tsuk a pap�rt �s a digit�lis munk�t."

P�ld�ul azt �ll�tja, egy egyoldalas nyilatkozat integr�lt chipet tartalmazhat a pap�rban, amelyet egy okostelefon seg�ts�g�vel beolvashatva tov�bbi r�szleteket is megtekinthet az interneten.

"Pap�ralap�" nem mindenki sz�m�ra

A bankok arra �szt�n�zt�k az �gyfeleket, hogy t�bb mint egy �vtizeden kereszt�l v�laszthatj�k meg az elektronikus kimutat�sokat, vagy "lapozzanak pap�rra", �s folytatj�k a nyom�st; a bankok egynegyede most d�jat sz�mol fel a pap�rnyilatkozat megk�ld�s�re, a 2014 Novantas banki elemz� c�g adatai szerint. (Tov�bbi inform�ci� arr�l, hogyan ker�lheti el a felesleges banki d�jak kifizet�s�t.)

A foly�sz�ml�k ellen�rz�seinek mintegy 61% -a csak elektronikus �ton �rkezik, a Javelin Strategy �s Research 2017-es felm�r�se szerint.

De egyesek nem r�szes�lnek az e-nyilatkozatokb�l. Az amerikai h�ztart�sok k�r�lbel�l egyharmad�nak nincs hozz�f�r�se a sz�less�v�, vagy nagy sebess�g� internethez otthon, a 2015-�s tanulm�ny szerint a Pew Research Center.

A bankoknak t�rv�ny szerint pap�ralap� nyilatkozatokat kell k�sz�teni. Nem felt�telezhetik, hogy mindenki rendelkezik internet-hozz�f�r�ssel.

A k�nyvt�rban vagy m�s nyilv�nos helyen rendelkez�sre �ll� nyilatkozat el�r�se nem biztos, hogy olyan biztons�gos, mint az otthoni h�l�zat�n kereszt�l. R�ad�sul az okostelefon esetleg nem elegend�.

"Nagyon k�l�nb�zik a banki nyilatkozatt�l egy teljes pap�rlapon, mint egy kis k�perny�n" - mondja Chi Chi Wu, a Nemzeti Fogyaszt�v�delmi �gyv�di K�zpont �gyv�dje. Bizonyos tranzakci�k �s a hitelk�rtya-kimutat�sokra vonatkoz� sz�ml�z�si hat�rid�k figyelmen k�v�l hagyhat�k, �s az elmaradt kifizet�sekhez vezethetnek.

Mi�rt ink�bb pap�rokat szeretnek

M�g az emberek is, akik k�nnyed�n fogadj�k az online nyilatkozatokat, t�bb okb�l is el�nyben r�szes�thetik a pap�rt:

Inform�ci�csere az interneten kereszt�l.�A nyilatkozatokr�l sz�l� e-maileket egy zs�folt postal�d�ban figyelmen k�v�l hagyhatja, �s az e-nyilatkozatok ellen�rz�se �ltal�ban az online vagy mobil banki bejelentkez�shez �s a PDF-f�jl let�lt�s�hez sz�ks�ges.

"Azok a kliensek, akik pap�ralap� nyilatkozatokkal rendelkeznek, legal�bb egyszer ellen�rizz�k �ket" - mondja Dana Twight, a Seattle-i p�nz�gyi tervez� �s a Twight Financial tulajdonosa. - Az �zenetben van, �s l�tj�k.

Ezzel ellent�tben, Twight hozz�teszi, hogy az e-nyilatkozatokkal rendelkez� �gyfelei nem olvass�k �ket, kiv�ve tal�n az ad�id� k�r�l.

Tart�sabb nyilv�ntart�st vezetni.�A sz�m�t�g�p �sszeoml�sa �s a f�jlok elveszhetnek, ez�rt a nyilatkozatok digit�lis t�rol�sa nem bolondbiztos. B�r a pap�r elfoglalja a helyet, a m�solatok k�zben tart�sa sokkal megnyugtat�bb lehet, mint a kibert�rben.

Annak �rdek�ben, hogy a csal�d k�nnyen megtal�lhassa, ha sz�ks�ges.�Ha egy id�sebb szem�ly m�r nem tudja kezelni p�nz�gyeit, a rokonoknak esetleg be kell l�pni�k. A pap�ralap� meg�llap�t�sok k�nnyebben megtal�lhat�k, mint a banki webhelyjelszavak nyomon k�vet�se.

Mentse el a nyilatkozatait

Az ad�ellen�rz�sek, perek �s egy�b helyzetek banksz�mlakivonatot ig�nyelhetnek. A pap�r biztons�gos t�rol�sa intuit�v, de az e-nyilatkozatokat is el kell menteni offline, nyomtatott vagy a sz�m�t�g�pre mentve. Egyes bankok ak�r h�t �ven kereszt�l online el�rhet�k lesznek.

B�rmi legyen is a j�v� a nyilatkozatokhoz - pap�r vagy digit�lis - fontos p�nz�gyi nyilv�ntart�sok.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.