A jobb megtakar�t�sok visszaad�s�hoz, �vad�k a nagy bankn�l

A nagy bankok alternat�v�i a legjobb bet�tsz�mla-kamatl�bak k�z�l n�h�nyat k�n�lnak a fogyaszt�k �vek �ta. �s a sz�ml�kat, a megtakar�t�si sz�ml�kat �s a let�ti igazol�sokat is meg�rdemelt�k a kamatszerz�sre.

Az 1980-as �vekben a kedvez� Federal Reserve kamatl�baknak k�sz�nhet�en a megtakar�t�si sz�ml�k rendszeresen 5% vagy ann�l magasabb kamatot fizetnek. De az �vtized gazdas�gi lend�lete lelassult, �s az�ta rutinszer�v� v�lt a nagyobb bankok sz�m�ra, hogy semmit sem fizetnek a takar�kbet�tek�rt.

Adjon meg csak online bankokat, amelyek az elm�lt �vekben jelentek meg. Ha kev�s, fizikai fi�ktelepet fizet, akkor a megtakar�t�sokat az �gyfeleknek magasabb �ves hozam� hozam, vagy APY form�j�ban adja �t. A hitelsz�vetkezetek is megmutatt�k a megtakar�t�sok jobb megt�r�l�s�t, magas kamatl�bakat k�n�lva a tagoknak.

Ezek az online bankok �s hitelsz�vetkezetek ugyanolyan biztons�gosak a legt�bb ember sz�m�ra, mint a hagyom�nyos amerikai �ri�sok, p�ld�ul a Bank of America, a Wells Fargo vagy a Chase, �s a Sz�vets�gi Bet�tbiztos�t�si R�szv�nyt�rsas�g vagy a Nemzeti Hitelez�si Hivatal �ltal biztos�tott 250 000 doll�r �sszeg� bet�tek.

Magasabb megt�r�l�s a megtakar�t�si sz�ml�kb�l

A nagy el�ny�k? Kamatok. Sz�mos online bank k�n�l k�zel 2% -ot a bet�ti sz�ml�k, �s az �rak tov�bb emelkedtek az elm�lt �vben a megn�vekedett verseny. Az Ally Bank p�ld�ul folyamatosan n�velte online megtakar�t�si kamatl�ba 2017 okt�ber�ben 1,25% -r�l 1,9% -ra 2018 okt�ber�ig. A Synchrony, a Discover Bank, a Marcus �ltal a Goldman Sachs, az American Express Nemzeti Bank �s a Barclays hasonl� kamatokat k�n�l. Hasonl�tsa �ssze ezt a legnagyobb, hagyom�nyos bankokkal, amelyek a bet�tsz�ml�ihoz legal�bb 0,01% -ot k�n�lnak. Az �tlagos bank megtakar�t�s az �sszes bank eset�ben 0,09%.

Ha egy megtakar�t�si sz�ml�n 1000 doll�rt kellett befizetnie, amely 0,01% -ot tett ki, �s �t �vre havi 100 doll�rt adott, akkor csak 3 doll�r�rt j�rna �rdekl�d�ssel. T�bb mint 10 �v alatt csak 8 doll�r lenne. Ha ugyanazt a $ 1,000-t �s a 100 doll�rt havonta egy olyan online bankra v�ltja �t, amely 1,90% -os kamatot gener�l, akkor a magasabb kamatl�bak �s az �sszetett kamatoknak k�sz�nhet�en �t �v alatt 399-et, illetve 1,4-szeresn�l t�bbet kereshet 10-n�l, ami nagyobb megt�r�l�st jelent az id� m�l�s�val.

Magasabb a CD-k �ra

Az online bankok is vezet� szerepet t�ltenek be a bet�tbiztos�t�si igazol�sokhoz, amelyek olyan megtakar�t�si j�rm�vek, amelyek magasabb megt�r�l�st k�n�lnak, de amelyeket a felhaszn�l�k egy adott id�szakban nem tudnak k�nnyen el�rni. A Investmentmatome adatai szerint az 1 �ves CD-n az orsz�gos �tlag�r 2017 szeptember�ben 0,27% volt valamennyi bank eset�ben, m�g az �t legnagyobb online bank �tlagkamatl�ba 1,46% volt. 2018 j�nius�ig az �sszes bank eset�ben az orsz�gos �tlag�r 0,38% volt, m�g az online bankok �tlaga 2,20% -ra emelkedett.

T�bb fogyaszt� fordul a hitelsz�vetkezetekhez a magasabb kamatok miatt. N�h�ny hitelsz�vetkezet k�pes magasabb �rat k�n�lni, mivel tags�ggal rendelkezik, vagyis kev�sb� �szt�nzi a r�szv�nyesek �s a befektet�k sz�m�ra nyeres�get, mint a nagy bankok. A legjobb hitelsz�vets�gek APY-jai versengenek az online bankok�val, p�ld�ul az Alliant Credit Union-lel, amely jelenleg 1,90% -ot k�n�l a megtakar�t�si sz�ml�k sz�m�ra.

Az online bankok �s hitelsz�vetkezetek plusz �s m�nusz

Az a d�nt�s, hogy egy online bankkal vagy egy hitelint�zettel egy hagyom�nyos bankn�l megy el, n�h�ny figyelemre m�lt� el�nnyel �s h�tr�nnyal j�r.

A magasabb APY-k mellett az online bankok ink�bb mobilbar�t funkci�kat k�n�lnak. Azonban lehet, hogy ATM d�jakat kell fizetnie, ha megpr�b�lja visszavonni a p�nz�t a nem h�l�zati g�pekr�l, �s val�sz�n�bb, hogy a bankok nem rendelkeznek saj�t bankfi�kjaikkal. Egyesek hi�nyozhatnak a fizikai fi�kokban felaj�nlott szem�lyes �gyf�lszolg�lat.

A magasabb APY �rak n�ha extra k�rvonallal is j�rnak, p�ld�ul a minim�lis egyens�ly fenntart�sa.

A hitelsz�vetkezetek h�tr�nyai k�z� tartozhat az �j technol�gi�k lassabb bevezet�se �s kevesebb �ghoz val� hozz�f�r�s, ha �j ter�letre k�lt�z�tt. A hitelsz�vetkezeteknek jellemz�en olyan tags�gi k�vetelm�nyek is vannak, amelyek n�ha korl�toz�ak lehetnek.

Ha hajland� es�lyt kapni egy nem hagyom�nyos banki tev�kenys�gre, csak online bankok �s hitelsz�vetkezetek lehetnek p�nz�gyileg kedves elt�r�s a norm�t�l.