Aggodalmak n�vekednek a "fizet�snapi hitelek a kisv�llalkoz�sok sz�m�ra"

Ahogy Cory Elliott �p�tkez�se felbukkant, az ad�ss�gai megindultak. 10 bankot visszautas�tott a St. Louison �p�t�si tev�kenys�g�nek finansz�roz�s�ra, �s egy b�relt p�nz�gyi tan�csad� n�pszer� alternat�v�t javasol: egy keresked� k�szp�nzel�leget.

Hat h�nap m�lva havonta t�bb mint 14 000 doll�rt fizetett, hogy 130 000 doll�r�rt fizessen be k�t k�szp�nzel�legre. Ha �gy gondolja, ez �gy hangzik, mint a kisv�llalkoz�soknak sz�l� payday-hitelek, ahogyan n�h�ny kritikus keresked� k�szp�nzel�legnek nevezte, akkor j� �ton halad. Mind a fogyaszt�i, mind a fizet�s hitelek �s a keresked�i k�szp�nzel�legek a hitelez�ket a magas kamatoz�s�, r�vid lej�rat� hitelek ad�ss�g�nak spir�lj�ba s�llyeszthetik, a kisv�llalkoz�i sz�viv�je szerint.

A keresked� k�szp�nzel�legek - az online kisv�llalkoz�sok hitelez�s�nek egy form�ja - a v�llalkoz�soknak a j�v�ben val� befektet�s�k �tj�n t�rt�n� �rt�kes�t�s�re szolg�lnak. De n�h�ny kisv�llalkoz�i azt mondj�k, hogy ez a k�szp�nz vetette �ket a t�nkre.

- Nem vagyok h�lye - mondja Elliott. "�gy �reztem, hogy kihaszn�ltam."

Az orsz�g eg�sz ter�let�n olyan nonprofit szervezetek, amelyek seg�tik a kisv�llalkoz�sokat az ad�ss�gfinansz�roz�s ter�n, olyan v�llalkoz�k hull�mait l�tt�k, mint p�ld�ul az Elliott, akik seg�ts�get k�rnek a kereskedelmi k�szp�nzel�legek megszerz�se ut�n, amely t�bb tanulm�ny szerint ak�r 350% -kal is megegyezik a h�rmas jegy� �ves sz�zal�kar�nyokkal.

A Federal Reserve m�rciusi jelent�se szerint a 26 �llami �llam kisv�llalkoz�inak 7% -a jelentkezett egy tavalyi kereskedelmi k�szp�nzel�legre. Florid�ban p�ld�ul ez a sz�m 18%, vagy csaknem �tven kisv�llalkoz�s.

" T�BB: Investmentmatome k�l�njelent�se a keresked� k�szp�nzel�leg�r�l - Ez a "vadnyugat odakinn"

"A m�sodlagos jelz�log-boom korai napjait visszhangzik" az online kisv�llalkoz�sok hitelez�s�ben, Gerron Levi, a Microlender Nemzeti K�z�ss�gi Reinvestment Koal�ci� politik�j�nak igazgat�ja elmondta egy amerikai H�z albizotts�g meghallgat�s�ban j�liusban. Az idei �v folyam�n az Illinois-i t�rv�nyhoz�k megoldhatj�k ezeket az aggodalmakat, ha �gy gondolj�k, hogy a nemzet legszigor�bb szab�lyai vannak a keresked� k�szp�nzel�legek �s m�s online k�lcs�n�k tekintet�ben.

Most azonban a vev� �vatos. Itt van, amit a v�llalkoz�knak tudniuk kell, miel�tt keresked� k�szp�nzel�leget kapna:

A "k�lcs�n", ami nem k�lcs�n

A keresked�i k�szp�nz-el�leg forradalmas�totta a kisv�llalkoz�i finansz�roz�st, mivel j�v�beni hitelk�rty�s vagy beszed�si �rt�kes�t�sk�nt olyan term�kk�nt tekinthet� meg, amelyet m�lyrehat�an lehetett �rt�kes�teni - p�ld�ul egy 50 000 doll�ros �rt�k� aut�t, amelyet 35 000 doll�ros �ron v�s�roltak. A finansz�roz� c�g el�terjeszti a 35.000 doll�rt; cser�be a kisv�llalkoz� beleegyezik abba, hogy h�napokig kifizesse a teljes 50 000 doll�rt.

B�r a bankhitel-k�relmek gyakran sz�ks�gess� teszik a pap�rmunk�k hegyeit �s a h�tk�znapi er�fesz�t�seket egy bizonytalan eredm�ny el�r�s�hez, a keresked� k�szp�nzel�leget a napok alatt naponta p�nzszerz�sre lehet ford�tani a szeg�nyes vagy r�vid poz�ci�j� v�llalkoz�sok sz�m�ra. �s a biztos�t�kokra �s szem�lyes garanci�kra nincs sz�ks�g.

"Nagyon hasonl�t egy kis kock�zati t�kebefektet�sre a Main Street �zlet�gban" - mondja Parris Sanz, a CAN Capital f� jog�szn�je, amely �tt�r�je volt a keresked� k�szp�nz-kereskedelemnek.

" T�BB: Az els� keresked� k�szp�nzel�leg

Mivel technikailag nem hitel, a k�szp�nzel�legek k�v�l esnek a hitelez�si t�rv�nyeken k�v�l. A keresked�i k�szp�nz�tutal�si aj�nlatok �sszehasonl�t�sa neh�zs�gekbe �tk�zik, mivel a felt�telek nagyon elt�r�ek lehetnek, �s a m�s hitelez�si form�kban betiltott gyakorlatok - bele�rtve a rejtett d�jakat, �s a k�zz�t�tel nem �ri el az �ves sz�zal�kar�nyt - t�ls�lyosak, a kisv�llalkoz�sok sz�sz�l�i mondj�k.

"Vult�r�k"

A finansz�roz�s m�s form�it�l elt�r�en a keresked�i k�szp�nzel�legek napi vagy heti p�nz�tutal�sokat ig�nyelnek - egy olyan visszafizet�si �temtervet, amely meg�li a p�nzforgalmat, egyes �zleti tulajdonosok szerint.

"Olyan volt ez, mint ezeknek a mezei ny�lv�nyoknak a v�logat�sa" - mondja Len Rogers, a San Francisco-i Electric Bicycle Super Store tulajdonosa, aki k�t, �sszesen 72 000 doll�r el�leget kapott, �s k�zel 1800 doll�r heti visszafizet�st k�vetelt. - Hetente csak kapt�k a h�sukat.

Eredetileg a k�szp�nzel�leg-visszafizet�sek terhel�si vagy hitelk�rtya �rt�kes�t�ssel j�rtak: ha az �zlet t�bbet tett, t�bbet fizetett; de ha az �rt�kes�t�s le�llt, a fizet�s esett vissza. Most a keresked�i k�szp�nzes el�legek t�bbs�ge a v�llalkoz� banksz�ml�j�nak k�zvetlen, r�gz�tett id�szakos terhel�se, mondja Sean Murray, egy kor�bbi keresked� k�szp�nz-el�leg, aki l�trehozta a deBanked kereskedelmi magazint.

A banki �tutal�sok elfogad�s�t v�llal�k nehezebb id� alatt �llnak - mondja Gwendy Brown, a San Francisco-i mikrolender Opportunity Fund kutat�si �s politik��rt felel�s aleln�ke. "Nincs mozgathat� szoba - ha az �rt�kes�t�s lass�, m�g mindig ugyanazt az �sszeget fizeti."

A br�kerek nagy jutal�kokat kapnak

Az egyik dolog, amit fel kell tenn�nk, amikor egy keresked� k�szp�nzel�nyt k�n�lunk: Az �zletet elad� szem�ly 10% -os vagy ann�l t�bbet vehet fel a k�lcs�nbe adott �sszegb�l.

A 20 000 doll�ros el�leg �truh�z�sa 2200 doll�ros jutal�kot kereshet, mondja James Seller, a CC Sales Pro-t�l, amely f�ggetlen k�zvet�t�ket k�pez, �s p�nzt keres a keresked� k�szp�nz-el�rejelz�s�hez a San Diego-i sz�khely� hitelez�vel."Mindig elmondom a v�llalkoz�knak:" Ne kapjon kereskedelmi k�szp�nzel�leget a probl�m�inak megold�s�ra; kap p�nzt el�re, hogy kihaszn�lj�k a lehet�s�geket, "Shepherd mondja.

" T�BB:A keresked� k�szp�nz-el�leg ipar�nak "legnagyobb labdere"

P�ld�ul egy pizzabolt tulajdonosa s�t�j�t t�zben megsemmis�tett�k. M�g a tulajdonos 30 ezer doll�ros csekket v�rt a biztos�t�t�rsas�gt�l, tal�lta meg a haszn�lt s�t�t 15 000 doll�r�rt, �s kivett egy kereskedelmi k�szp�nzel�leget, hogy kifizesse. "Teh�t tudta, hogy a p�nz j�n, �s gyorsabban tudja elind�tani �zlet�t" - mondja Shepherd. "Ha kereskedelmi k�szp�nzel�leget kap a probl�m�k megold�s�hoz - p�ld�ul p�nz�raml�shoz vagy b�rsz�mfejt�shez -, akkor csak t�zel�anyagot dob�l."

Kevin Voigt egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt. Benjamin Pimentel Investmentmatome munkat�rs �r�ja hozz�j�rult ehhez a jelent�shez.