Mi a 702-es sz�mla? Nem �regs�gi megtakar�t�si terv

Minden befektet� maximaliz�lni k�v�nja a bev�teleket �s minimaliz�lja a vesztes�geket. Teh�t nem meglep�, hogy a k�zelm�ltban a nyugd�jaz�si sz�ml�r�l (gyakran 702-r�l) besz�lt�nk, amely �g�ri, hogy el�seg�ti ezt a c�lt, garant�lva a szok�sos banksz�mla 60-szoros garant�lt megt�r�l�s�t - ad�mentes.

Webhely�nk felk�ri a tan�csad�i f�rumot, hogy tisztess�ges r�szesed�st szerzett az ilyen fi�kkal kapcsolatos k�rd�sekr�l, n�ha 7702 vagy 702 (j) n�ven. Az emberek szeretn�k tudni, hogyan kell megnyitni egy, mi az, �s hogy cser�lje ki a 401 (k) vagy az IRA-t.

Egy�rtelm�, hogy mi�rt ragadja meg a fi�k le�r�s�t, amelyet jelenleg a Palm Beach Research Group nev� szervezet�ben sz�r�lapokban �s k�nyvekben n�pszer�s�tenek. A csoport ezt �gy h�vja, hogy "nyugd�jba vonul egy havi 4,098 doll�rral, ad�mentes". Azt �ll�tja, hogy ez egy sz�mla, amelyet a "Washington bennfentesek" �s a milli�rdosok haszn�lnak, a nev�t Bill Gates �s Warren Buffett. Az �zenet: Nem akarsz abban a t�megben lenni?

Amint kider�l, val�sz�n�leg nem. P�ld�ul a honlapunkon l�v� tan�csad�k k�vetkezetesen azt hangoztatt�k, hogy ez nem az a szent gr�l, amelyet �ll�t�lag jelent. (A Palm Beach Research Group, amely k�l�nb�z� t�pus� p�nz�gyi tan�csad�st hirdet, nem v�laszolt a webhelyre vonatkoz� k�r�s�nkre.)

Val�j�ban ez egy�ltal�n nem �regs�gi nyugd�j; ez egy �letbiztos�t�si politika. A n�v, mint az IRA vagy a 401 (k), a bels� bev�teli k�d egy szakasz�b�l sz�rmazik - ebben az esetben a 7702 szakasz, amely az �letbiztos�t�si szerz�d�seket szab�lyozza. �gy t�nik, az a sz�nd�k, hogy az ad�-k�dot egy �lland� �letbiztos�t�si politik�ra tegye, azzal a c�llal, hogy t�rsuljon a nyugd�jaz�si tervekkel.

Kapcsol�d� t�rt�netek

Ha menteni egy 401 (k) vagy IRA-t?

A legjobb IRA szolg�ltat�k

�rtsd meg az �lland� �letbiztos�t�st

Az �lland� �letbiztos�t�si k�tv�nyeket �gy tervezt�k, hogy biztos�ts�k a lefedetts�get az �leted h�tralev� r�sz�ben, �s tartalmaznak k�szp�nz�sszeg� �sszetev�ket is. A pr�miumok egy r�sze erre a fi�kra vonatkozik. Id�vel a k�szp�nz�rt�k-sz�mla fel�p�l, �s k�lcs�n�zhet.

A 702-et �lethosszig tart� �letbiztos�t�sk�nt �rt�kes�tik, melyet t�lfinansz�roz�ssal fizettek meg a norm�lb�remel�sekn�l magasabbakn�l, ann�l t�bbre, mint amire sz�ks�g van annak �rv�nyben tart�s�hoz. Ezut�n a nyugd�jaz�s idej�n hitelt vesz ig�nybe a politika k�szp�nz�rt�k�b�l, �s nem fizet be ad�t, mert az ilyen k�lcs�n�k ad�mentesek. Ez�rt vannak azok, akik eladj�k a 70-es �veket, mint egy ad�mentes nyugd�jaz�s fel� vezet� �t: A hiteleket �ltal�ban nem kell visszafizetni, am�g a biztos�tott �l. A biztos�t� hal�la ut�n visszafizetik a hal�lesetb�l.

�rt�kelje a kock�zatokat

De az ad�k nem lehetnek az egyed�li megfontol�sai a nyugd�jaz�s tervez�s�n�l. "Fontos, hogy �rt�kelje ezt a vagy b�rmely nyugd�j-megtakar�t�si lehet�s�get az �ltal�nos helyzet �sszef�gg�s�ben, ne csak r�gz�tse a lehets�ges ad�megtakar�t�st" - mondja Roger Wohlner, f�ggetlen p�nz�gyi tan�csad� �s blogger.

Az emberek nyitott szemmel ny�lnak be, �s hasonl�ts�k �ssze m�s lehet�s�gekkel.

�Roger Wohlner, p�nz�gyi tan�csad�

Ez a 702-es strat�gia sok kock�zattal j�r. Ha nem fizeti vissza a k�lcs�nt, a k�lcs�nbe adott befektet�si nyeres�g ad�k�teles lehet. Ha meghal, m�g a k�lcs�n kiemelked�, akkor visszafizetik a politika hal�leseti juttat�s�b�l, cs�kkentve vagy ak�r megsz�ntetve a kedvezm�nyezettek �sszeg�t. A fenn�ll� hitel�llom�nyra kamatot lehet felsz�m�tani. �s a pr�mium nagy r�sz�t ezekre a politik�kra ford�tja, a magas jutal�kok �s d�jak elfogyasztj�k.

Hasonl�tsa �ssze a nyugd�jaz�si tervekkel

A p�nzt �lland� �letbiztos�t�si k�tv�nyk�nt a nyugd�jaz�s meg�rz�s�nek eszk�zek�nt is jelenti, ami azt jelenti, hogy az eszk�z�ket el kell t�vol�tani egy 401 (k) -b�l, ahol munk�ltat�i egyez�st kaphat, ami val�j�ban 100% -os megt�r�l�si r�ford�t�s. Ez azt jelenten�, hogy elveszten� az ad�kedvezm�nyeket, amelyeket ahelyett, hogy hozz�j�rulna egy IRA vagy egy 401 (k), vagy a Roth IRA �ltal k�n�lt ad�mentes n�veked�shez. �s ez azt jelenti, hogy legal�bb n�h�ny befektet�si n�veked�s hi�nyzik, mert m�g ezek a szerz�d�sek n�ha garant�lj�k, hogy nem vesz�tik el a f�k�telezettet, akkor is hozhatj�k vissza a bev�teleket, ami azt jelenti, hogy nem fogja felvenni a nagy piaci n�veked�s �vek, mint a 2013.

"Bizonyos biztos�t�si �gyn�k�k szeretik ezeket, de dr�ga m�dja annak, hogy befektetjenek �s felhalmozz�k az eszk�z�ket" - mondja Wohlner. - Nem azt mondom, hogy ez egy �tver�s, de ez sem �j. H�vd fel, amit akarsz - a csizm�t egy diszn�ba rakhatod, de m�g mindig diszn�. Az emberek nyitott szemmel ny�lnak be, �s hasonl�ts�k �ssze m�s lehet�s�gekkel."

Milyen m�s lehet�s�gek lenn�nek? A fent eml�tett 401 (k) �s az IRA. A magas nett� �rt�k� egy�nek - gyakran a 702 �rt�kes�t�si helysz�n c�lpontjai -, akik maxed ezeket a sz�ml�kat, �thelyezhetik ad�k�teles sz�ml�kra; azok, akik a saj�t v�llalkoz�saik tulajdon�ban �llnak, nyugd�jprogramot kezdhetnek.

Als� vonal

Ha �gy d�nt, hogy az �letbiztos�t�st a nyugd�jaz�si terv r�szek�nt k�v�nja bevenni, v�s�rolja meg egy megb�zhat� br�kert�l (�s ide�lis esetben egy bizalmi), �s gy�z�dj�n meg r�la, hogy tudat�ban van az �sszes d�jnak. Ha nem �rtesz valamit, akkor nem szabad megv�s�rolni - vagy legal�bb konzult�lnia kell egy p�nz�gyi tan�csad�val arr�l, hogy ez a legjobb v�laszt�s az �n sz�m�ra.Nincsenek get-gazdag-gyors m�dja a nyugd�jaz�s finansz�roz�s�ra, a kem�ny munka, a gondos tervez�s �s a korai �s k�vetkezetes megtakar�t�sok kiv�tel�vel.

Mi a k�vetkez� l�p�s?

• �Akarsz tenni?

  N�zze meg �a legjobb IRA-szolg�ltat�k

• �Szeretne mer�lni m�lyebbre?

  Tanul�ha a Roth vagy a hagyom�nyos IRA a legjobb az �n sz�m�ra

• �Szeretn� felfedezni a kapcsol�d�?

  Kisz�m�tja�mennyit kell menteni a nyugd�jba

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea .

K�p iStockon kereszt�l.