Mit kell tudni a p�nzedr�l a 20-as �vekben?

P�nz�gyi helyzet�nek megv�ltoztat�sa egyfajta id�utaz�st ig�nyel a j�v� �nmag�val val� kommunik�ci�hoz. Hol akarsz lenni 10, 20 �v alatt? Vagy a helyes utat v�lasztja vagy rossz ir�nyba mutat?

A p�nz id��rt�ke, azaz az, hogy a megtakar�t�sok, a beruh�z�sok �s az ad�ss�gszintek �sszet�vesztik egym�st az �vek eltelt�vel. Ez azt jelenti, hogy a j� vagy rossz p�nz szok�sai akkor j�nnek l�tre, amikor elkezdenek p�nzt visszhangozni az elk�vetkez� �vtizedekbe. �s egy suttogott b�lcsess�g az elej�n megakad�lyozhatja, hogy k�s�bb az �letben �v�lts�k a hib�idat.

Megk�rdezt�k Investmentmatome h�l�zat�t, k�rdezzen tan�csad�t�l egy hiteles�tett p�nz�gyi tervez�ket a legnagyobb sajn�latokr�l �s tanuls�gokr�l a 20-as, 30-as �s 40-es �vekben. �sszesen, ezek 12 l�p�snek tekinthet�k a p�nz�gyi j�v� biztos�t�s�hoz. �s mindannyian k�t kulcsfontoss�g� k�szs�gre t�maszkodnak, amelyeket meg kell tanulnunk - �s gyakran �jra kell tanulnunk - a p�nz�let�nkben: k�sz�ts�nk el �s tartsuk be a k�lts�gvet�st, �s hozzunk l�tre j� megtakar�t�si szok�sokat.

A 30-as �s 40-es �vek ezen a h�ten fogunk foglalkozni, de el�sz�r: a 20-as �vek.

"�rtsd meg, hogy a vil�g megv�ltozott. �n nagyobb felel�ss�get fog v�llalni a p�nz�gyi j�v�j��rt az �let, nyugd�jaz�s, finansz�roz�s �s befektet�s, az eg�szs�gbiztos�t�si fedezet �s a k�lts�gek, valamint a korm�nyzati programokon kereszt�l t�rt�n� lefedetts�g �rdek�ben "- mondja Jerome Deutsch, az amerikai int�zm�nyi piacok �gyvezet� igazgat�ja az Index Strat�giai Tan�csad�knak Decaturban, Gr�zi�ban.

"Tanuljon, tervezzen �s �lhessen megfontoltan �s hossz� t�von. Nem biztos, hogy sz�rakoztat�, de hossz� �leted van el�tted.

Fizessen magad el�sz�r

Havi j�vedelme legal�bb 10% -�t takar�tsa meg. "Min�l kor�bban kezded ezt, ann�l k�nnyebb lesz" - mondja Michael Keeler, a Las Vegas-i GFS & Association eln�ke. "Ha megtanulod �lni a j�vedelmeid 10% -a n�lk�l, nagyszer� lesz nyugd�jba vonulni."

Haszn�lja a megtakar�t�sokat a f�l�ves brutt� j�vedelem egyen�rt�k�nek elhagy�s�ra. "Ezeket a p�nzeket nem szabad piaci t�rekv�snek al�vetni, �s nem kell nagy �rdekl�d�sre t�rekedni" - mondja Larry R. Frank, a jobb p�nz�gyi oktat�s. "A c�l a h�bor�s mellkas fejleszt�se a v�ratlan kiad�sokhoz �s a szok�sa szerint, hogy �letsz�nvonal�t az �n eszk�zein bel�l tartsa" - kevesebbet k�lt, mint amennyit keres.

Miut�n fel�p�tette a v�szhelyzeti p�nzt�rat, �sszpontos�tson az ad�ss�gok kifizet�s�re vagy befektet�sre.

"A di�khitel-tartoz�s k�vetkezik" - mondja Sara I. Seasholtz, a Mooresville-i, �szak-Karolin�ban prefer�lt p�nz�gyi strat�gi�k eln�ke. "Azt�n r�szt kell venni�k a 401 (k) -ben, ahol dolgoznak, �s hozz�j�rulnak ahhoz, hogy a munk�ltat�juk megkapja a m�rk�z�st. Ez a sz�m a legt�bb esetben 6%."

Ne mer�szkedj a hitelhez

�lvezze az eszk�zeit, �s ellen�lljon az �j bev�teli erej�nek, amely j�vedelemmel �s n�h�ny hitelk�rty�val j�n. Ellenkez� esetben a 30-as �veket a 20-as �vek fizet�s�re k�ltik, �s a j�v�beli �n�k ut�lj�k.

"Az �n egysz�m� tan�csom a 20-as �vekbeliek sz�m�ra - vigy�zz az ad�ss�gokra �s a hitelekre! Sokan k�z�l�nk hib�ztak a 20-as �vek bankrollol�s�val hitelk�rty�kkal, �s a 30-as �veket is kiakn�zottuk "- mondja Carrie Houchins-Witt, a Carrie Houchins-Witt ad�- �s p�nz�gyi szolg�ltat�sok tulajdonosa.

"Olyan cs�b�t�, mintha kimentem volna, �s megv�s�roln� azt az �j aut�t, �n tan�csot adn�k ellene. Most van itt az ideje elkezdeni a s�rg�ss�gi alapok fel�p�t�s�t �s egy er�s alapot befektetni az �rt�kes eszk�z�kbe "- mondja Jeremy S. Office, a Maclendon Wealth Management igazgat�ja Delray Beachben, Florid�ban. "Az �r�m, hogy nem tartozunk vagy fizet�nk le, sokkal hosszabb ideig tart, mint az �j aut� vagy luxus cikk."

H�zass�g? Gondold �jra!

A sz�v szab�lyozza, de ha a fej a felel�s, akkor nem gondoln�d feles�g�l venni a 20-as �veket. Mi�rt? Az amerikaiak nagyj�b�l fele �let�kben elv�lik, igaz, de azok, akik 30 �ves koruk el�tt h�zasodnak, k�l�n�sen val�sz�n�.

2012-ben az amerikai n�k 80,6 sz�zal�ka, akik h�zass�got k�t�ttek, �s az �sszes f�rfi 72,8 sz�zal�ka 30 �v alatti volt, amikor h�zasok voltak. "Elkezdtem a csal�dot, miel�tt hossz� t�v� karrierterveket rendezn�k [�s ez megnehez�tette a 10 �ves �s a v�l�s ut�n a karrierhez val� visszat�r�st" - mondja Jean Schwarz, a b�csi, Virginia-i Lumina Financial Consultants �gyvezet� igazgat�ja.

"A tapasztalat azt mutatja, hogy mindannyian 20 �s 30 �v k�z�tt v�ltozunk. Visszatekintve nem ismerj�k fel vagy akarunk magunkat a 23-25-kor, amikor 30 �vesek vagyunk" - teszi hozz� Seasholtz. "Ahhoz, hogy j� t�rs �s partner legyen, j�l ismerni kell magukat. Meg kell gy�z�dni�k r�la, �s van n�h�ny sikere az �letben."

Tal�n hossz� elk�telezetts�gre sz�m�that.

Ismerd meg �s �p�td fel FICO pontsz�mod

A FICO-pontsz�mod a hitelk�pess�geid m�rt�ke, amely a fizet�si el�zm�nyeid, a hitelek felhaszn�l�s�nak �s a hitelt�rt�nelem id�tartam�nak megfelel�en oszlik meg, 300-r�l 850-re.

Tracy Becker, a North Shore Advisory Inc. eln�ke, egy orsz�gos hitelmin�s�t� v�llalat, egy p�ld�t eml�t, amikor azt javasolja, hogy hogyan k�sz�tsen egy er�s hitelmin�s�t�st a 20-as �vekben: El�sz�r is k�rdezze meg a sz�leid,. Ezut�n nyisson meg egy biztons�gos hitelk�rty�t, amely �ltal�ban egy hitelk�rty�val egyen�rt�k� k�szp�nzlet�tet ig�nyel.Hat h�nap m�lva a p�ld�ban szerepl� asszony 660-os FICO pontsz�mmal rendelkezett.

"Az oka annak, hogy pontosan olyan magas volt, an�lk�l, hogy sok hitelt szerezne, mivel anyja r�gi Visa k�rty�j�t jelentett�k. A Visa k�rtya l�nyegesen elavult az �tlagos hitelk�lts�g�vel, �s tov�bbi pontokat adott neki "- mondja Becker.

Ez megnyitja az utat a j�v�beli hitelkeretekhez �s biztos�tja a bankhiteleket, ha h�zat akar v�s�rolni. A kulcsa term�szetesen alacsony az egyens�lya �s id�ben fizet.

V�g�l fiatalabb vagy, �s ideje hib�ztatni �s helyre�ll�tani. De sokkal jobb lesz, ha most j� kezdetekre indulsz.

"Soha nem gondoltam, hogy a megtakar�t�sok �s a beruh�z�sok megteremt�s�re v�r� hat�s a hossz� t�v� p�nz�gyi biztons�gomra lenne" - mondja Schwarz. "A 30-as �vek k�zep�ig nem gondoltam a p�nz id��rt�k�re."

Illusztr�ci�kat Brian Yee.