Melyek a millenniumiak a nyugd�jaz�sban?

Minden alkalommal, amikor egy nyugd�jas kalkul�tort haszn�lok - amit hobbib�l csin�lok, hogy m�sok hogyan mondhatj�k el, hogy �ltik meg a keresztmetszeteket - lebegnek egy mez�re, amely megk�rdezi, mikor akarok visszavonulni.

N�ha kihaj�tom, hogy olyan eredm�nyt kapjak, amely azt mondja, hogy t�bbet k�lthetek �s kevesebbet menthetn�k most, ami el�g sz�rakoztat�nak t�nik. Id�nk�nt l�ni k�sz�l�k a korai nyugd�jba, egy �jabb sz�rakoz�s (�s a sz�mol�g�p azt mondja, teljesen elterjedt) �tlet. Gyakran megyek a megpr�b�lt �s igaz �letkorral 65.

B�r lehetek az a kev�s ember, aki egy nyugd�jas sz�mol�g�pet haszn�l, egy�ltal�n nem rendszeresen, nem �n vagyok az egyetlen, aki �gy gondolja, hogy kiv�laszthatom a nyugd�jaz�si d�tumomat, ahogyan a boltban v�lasztok. A millenniumi �vek k�tharmada azt mondja, hogy a 65 �vesn�l id�sebbek lesznek; egyharmada tervezi �t 70 �s egy nagyon ambici�zus 12% terv meghalni az asztalok.

Ezek a tervek v�llalkoz� jelleg�ek, de val�sz�n�tlenek: a mai nyugd�jasok csup�n 23% -a dolgozott t�bb mint 65 �ven fel�liek eset�ben, r�mutat a JP Morgan �ves nyugd�jaz�si �tmutat�j�ra, �s mik�zben vitatkozhatunk arr�l, hogy a millenniumok az eg�szs�g�gyi ell�t�s el�nyeit �lvezik, a 65 �ves �letkor v�rhat� �lettartama nem v�ltozott meg 1940 �ta, �s az eg�szs�g nem az egyetlen ellens�g azoknak a munkaig, am�g meg nem �lmodik, ahogy az al�bbi grafikon szeml�lteti:

Mondanom sem kell, hogy hosszabb ideig tart� munkav�gz�s - az a tan�csad�s, hogy m�g a p�nz�gyi szakemberek is t�l kev�s nyugd�jaz�si alappal foglalkoznak - nem mindig lehets�ges, �s nem lehet mank�.

Itt vannak m�s, nyugd�jba vonul�ssal kapcsolatos t�vhitek is, amelyeket a millenniumok gyakran osztanak:

A hit, hogy a t�rsadalombiztos�t�s el fog fogyni

A millenniumi �vek mintegy fel�nek �gy v�lik, hogy a szoci�lis biztons�gb�l nem sz�rmazik el�nye, val�sz�n�leg rossz �s potenci�lisan k�ros hit, amint Liz Weston nemr�g megjegyezte a Investmentmatome oszlop�ban.

Pontos: Mi - �s b�rki, aki 1960 ut�n sz�letett - nem lesz k�pes a teljes t�rsadalombiztos�t�si ell�t�shoz 67 �ves korig, k�t �vvel k�s�bb, mint az eredeti teljes nyugd�jkorhat�r 65 �ves korig. A jelenlegi el�rejelz�sek el�ny�kkel j�rnak egy fodr�sz k�r�l 2034 k�r�l; ezen a ponton v�rhat�, hogy a rendszer az ad�bev�telre t�maszkodik, el�g ahhoz, hogy a tervezett el�ny�k csak 77% -�t fizesse.

A mai �tlagos havi el�ny alapj�n ez a v�g�s havonta mintegy 300 doll�r �rt�k� lenne. Term�szetesen nagyobb lesz a felf�jt doll�r, de m�g mindig nem lesz �letet v�ltoz� �sszeg. Meg kell terveznie, hogy t�mogat�st kap a t�rsadalombiztos�t�st�l, ami azt jelenti, hogy nem kell a nyugd�jaz�s el�tti nyugd�j 100% -�t visszavonni; a legt�bb ember 70-80% -�t finom�tja.

Az a meggy�z�d�s, hogy a megtakar�t�s biztons�gosabb, mint a befektet�s

Mivel fiatalok vagyunk, t�bb �vtizeden �t �s nyugd�jba vonul�ssal, k�pesek vagyunk id�z�teni a piacot �s a vele j�r� kock�zatokat, de sokan nem �lvezik el�ny�nket: a millenniumok megtakar�t�suk �s beruh�z�suk 70% -�t tartj�k k�szp�nz, a BlackRock szerint.

A legjobb esetben p�nzt keresnek egy megtakar�t�si sz�ml�n, ahol �ltal�ban 1% -n�l kevesebb �rdekelts�get keresnek, de p�nz�t az FDIC-biztos�t�s v�di. Itt van id� �s hely: r�vid t�v� c�lok �s els�sorban a s�rg�ss�gi alapok.

Nem fog p�nzt megtakar�tani, igaz. Ha egy nyugd�jas sz�ml�n - p�ld�ul egy IRA-ra vagy egy �gyn�ki sz�ml�ra - fektet be p�nzt, legal�bb r�vid t�von p�nzeket vesz�thet. De van olyan potenci�lis nyeres�g is, amely nevets�ges koll�g�in nevetett egy megtakar�t�si sz�ml�n: A r�szv�nyek �s k�tv�nyek k�z�tt 60/40-es megosztotts�g� portf�li� 1926 �s 2015 k�z�tt �tlagosan 8,7% -os hozamot mutatott, amely id�szak komolyan cs�nya �vek (legut�bb, 2008).

Egy 40 000 doll�ros kezdeti befektet�sn�l a megt�r�l�s �s az 1% -os kamatl�b k�z�tti k�l�nbs�g a 320 500 doll�r �s a 15 000 doll�ros v�g�sszeg k�z�tti k�l�nbs�g.

Az a meggy�z�d�s, hogy t�bb p�nzt kapunk k�s�bb

Szeretem elmondani magamnak ezt a hazugs�got, annak ellen�re, hogy eddig t�bbnyire val�tlannak bizonyult.

Persze, a bev�teleim a 20-as �vek eleje �ta n�ttek. De a k�lts�geim is vannak: t�bbek k�z�tt hozz�tettem a kisgyermekt �s egy h�zat. Az ut�bbi 1910-ben �p�lt; a falakat sz� szerint megtartj�k a l�sz�r�l val� �sszeoml�s, �s m�g ink�bb a saj�t doll�rsz�ml�im.

Enn�l is fontosabb, hogy a keresetek n�veked�se lassul, ahogy id�sebbek vagyunk, �s hogy a fent eml�tett befektet�si n�veked�s val�ban ragyog, amikor kor�n elkezdesz. Biztosan rengeteg csatorna van a t�rc�j�ban, amikor fiatal vagy - a di�khitelek a lista tetej�n vannak - �s sokan val�ban k�pesek t�bbet megtakar�tani az �letkoruk alatt. De �ltal�ban van �rtelme menteni annyit, amennyit csak tudsz, amikor csak tudsz. Ne adja �t a bakot a j�v� �nmag�nak.

Az a hit, hogy egy nagy, k�v�r v�ratlanul j�n a mi �tunk

A millenniumi negyedek �gy v�lik, hogy a nyugd�jaz�s a lott� vagy a "tehets�ges p�nz" megnyer�s�b�l sz�rmazik, mint �r�ks�g. Ha ez megval�sul az �n sz�m�ra, gratul�lok a f�lt�kenys�g oldal�hoz.

Felt�telezem, hogy a megk�rdezettek t�bbs�ge sz�rakoztat� volt, legal�bbis a lott� r�sz�r�l. A Powerball azt mondja, hogy a nyer�si es�ly�nk sok, sok milli� milli�. A lott� k�r�lbel�l olyan messzire esik, mint egy elfogadhat� nyugd�jaz�si terv, amennyit csak tudsz.

Ami az �r�ks�get illeti, m�g mindig elv�laszthat� a v�rakoz�sok �s a val�s�g: az es�lyek jobbak, de m�g nem is olyan k�zel, mint a slam dunk.A baby boomerek kevesebb mint fele �gy gondolja, hogy fontos, hogy p�nzt hagyjanak �r�k�seiknek, ami azt jelenti, hogy a sz�leid a p�nzen kereszt�l f�jnak, mik�zben sz�molnak rajta.

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg Forbes kiadta.