Mi okozza a hitel pontsz�m�t?

A hitelmin�s�t� v�llalatok nem fogj�k felt�rni pontos formul�ikat, de megosztj�k az alap�sszetev�ket, amelyeket a hitelmin�s�t� adatokb�l sz�rmaz� pontsz�mok kisz�m�t�s�hoz haszn�lnak. �s ha ismered õket, tudj�tok a leghat�konyabb m�djait a hitel megõrz�s�re �s �p�t�s�re.

Mi�rt �rdekel? Mert a hitel gyakran tartja kulcs�nak m�s r�szeit az �leted: f�ggetlen�l att�l, hogy kaphat-e hitelk�rty�t vagy aut�hitel, �s milyen kamatoz�s�; hogy v�s�rolhat-e h�zat vagy b�relhet-e a k�v�nt lak�st; m�g akkor is, ha fizet az aut�biztos�t�s �s a k�z�zemi bet�tek.

A legfontosabb hitelez�si t�nyez�k

Az USA, a FICO �s a VantageScore k�t nagy pontoz� v�llalat�nak egy kicsit k�l�nb�znek a megk�zel�t�s�kben, de egyet�rtenek abban, hogy mi sz�m�t legink�bb:

Fizet�si el�zm�nyek: Hiteljelent�sei azt mutatj�k, hogy �lland�an fizetett-e sz�ml�kat �s egy�b k�telezetts�geket id�ben. A sz�ml�k k�s�bbi, legfeljebb 30 napig t�rt�n� kifizet�se eldobhatja a pontsz�mokat - �s a k�s�bbiekben fizetni, ann�l nagyobb a k�r.

A hitelkeret�nek �sszege:�Ezt h�vj�k hitel felhaszn�l�s�nak, �s a szak�rt�k azt javasolj�k, hogy a rendelkez�sre �ll� hitel legfeljebb 30% -�t haszn�lja. A legmagasabb pontsz�mmal rendelkez� emberek �ltal�ban kevesebbet haszn�lnak.

Ez a k�t t�nyez� teszi ki a kreditpontok t�bb mint fel�t. A FICO azt mondja, hogy a fizet�si el�zm�nyek a pontsz�m�nak 35% -�t teszik ki, �s az �n �ltal ig�nyelt j�v��r�sok 30% -�t teszik ki. A VantageScore nem ad sz�z sz�zal�kot, de a fizet�si el�zm�nyeket "rendk�v�l befoly�sosnak" nevezi, �s a hitelkihaszn�l�s "rendk�v�l befoly�sos".

Egy�b hitel t�nyez�k, amelyekr�l tudnia kell

Miut�n megtanulta az id�ben t�rt�n� fizet�st �s a hitelek felhaszn�l�s�nak alacsony szintj�t tartja, ford�tsa figyelm�t m�s hitelez�si t�nyez�kre. Ezek szint�n befoly�solj�k a pontsz�mokat, b�r nem annyira:

A hossza, amellyel j�v�hagyt�l: A hosszabb a jobb, ez�rt tartsd nyitva a r�gi fi�kokat, hacsak nincs olyan k�nyszer�t� ok, hogy bez�rd �ket, p�ld�ul egy �ves k�rt�r�t�st egy olyan k�rty�n, amelyet m�r nem haszn�lsz. Lehet, hogy ebben a kateg�ri�ban egy kicsit seg�thetsz magadnak abban, hogy r�gi sz�mlasz�mra feljogos�tott felhaszn�l�val kiv�l� fizet�si rekordot kapsz.

A k�vetkez� t�pus� hitelek:�A legjobb, ha egy r�szletfizet�si sz�ml�kat haszn�lnak - azok, amelyeknek meghat�rozott sz�m� egyenl� kifizet�se van, p�ld�ul aut�s fizet�sek vagy jelz�logok - �s hitelk�rtya-sz�ml�k.

Az �j hitelhez val� jelentkez�s �ta eltelt id�:�Minden olyan alkalmaz�s, amely kem�nyen megk�rd�jelezi a j�v��r�sokat, n�h�ny pontot vehet fel a pontsz�modb�l.

�sszes egyenleg �s tartoz�s:�A legjobb, ha el�rel�p�st teszel az ad�ss�g�nak kifizet�s�ben.

Hogyan haszn�lhatod az �j ismereteket?

A hitelmin�s�t� c�gek fel�lvizsg�lj�k hiteljelent�seit, hogy l�ss�k, hogyan csin�l mindezen t�nyez�ket. Ezut�n elk�sz�tik a pontsz�mokat az adatokb�l.

Ugyanazokat a dolgokat l�thatja, mint a hiteljelent�sek ellen�rz�se. Nem biztos benne, hogy milyen hitelmin�s�t�sek vannak? Itt egy gyors magyar�z�.

Fokozza a hitel-�p�t�si er�fesz�t�seit a pontos fizet�sekre, �s a hitelkeretekhez k�pest alacsonyan tartsa a m�rlegeket, mivel ezek a t�nyez�k a legnagyobb hat�st gyakorolj�k a pontsz�maira. Be�ll�thatja a c�lokat, �s megn�zheti az er�fesz�t�seit a webhely ingyenes hitelmin�s�t� m�szerfal�val.

Bev O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.