H�zas? �n �s h�zast�rsa szeretne egyed�l j�rulni az ad�kra

A h�zas p�rok 95% -a k�z�sen �s j� okb�l ad�t terhel: ez szinte mindig olcs�bb, mint a k�l�n bejelent�s. De mi a helyzet az id� t�bbi 5% -�val? �me n�h�ny olyan eset, amikor a hozamok feloszt�sa t�bb �rtelme lehet.

1. Ha j�vedelemalap� di�khitelt fizet

A j�vedelemalap� di�khitelt �ltal�ban a korrig�lt brutt� j�vedelem kulcsa, vagy az AGI. �gy a bejelent�s v�laszt�sa drasztikusan megv�ltoztathatja a fizet�s nagys�g�t Carrie Houchins-Witt, a hiteles p�nz�gyi tervez� szerint Coralville, Iowa. A k�l�n fizet�sn�l a kifizet�sek csak a hitelfelvev� j�vedelm�n alapulnak, nem pedig a p�r k�z�s j�vedelm�n.

Az IRS nem sz�netet tart egyes sz�netekben a p�rok sz�m�ra, akik k�l�n iratt�roznak, bele�rtve a di�khitel-levon�st is, de Houchins-Witt azt mondja, hogy sok �gyf�l k�l�n v�lasztja a f�jlt.

"Lehet, hogy az ad�bevall�suk miatt tov�bbi 1000 doll�r�rt j�rnak el, de ha havonta 400 doll�rt takar�tanak meg a hallgat�i hitelek ut�n, akkor ennek �rtelme van" - mondja.

2. Ha sok orvosi k�lts�ge van

�ltal�ban csak az orvosi k�lts�gek meghaladj�k az AGI 7,5% -�t. Teh�t min�l magasabb az AGI, ann�l nagyobb a g�t. A k�l�n beadv�ny cs�kkentheti a hurkot.

"Ha a h�zast�rs, akinek eg�szs�g�gyi probl�m�i vannak, nem sok p�nzt keres, de a m�sik h�zast�rs jelent�sen t�bbet tesz […] az�rt, aki nem annyit tesz, akkor el�ny�sebb lehet" - mondja Ben Barzideh, a Piershale Financial Group az Illinois-i Crystal Lake-ban.

3. Ha h�zast�rsa m�r tartozik az IRS-nek

Ha a h�zast�rsa visszak�vetelte a kapcsolatot az esed�kes ad�kkal, �rdemes lenne k�l�n iratokat beny�jtani - mondja Samuel Jones a Capital Business Service-t�l Napa-ban, Kaliforni�ban. Ily m�don az IRS nem alkalmazza a visszat�r�t�st a h�zast�rs�nak esed�kes sz�ml�j�ra.

A strat�gia azonban nem olyan gyakori. "M�g ebben az esetben a h�zasp�r �ltal�ban hajland� csatlakozni az ad�bevall�sukhoz, hogy cs�kkentse az �ltal�nos terheket" - jegyzi meg Houchins-Witt.

4. Ha magas keres�k vagy

A 2017-es ad�z�si �vre vonatkoz�an az IRS korl�tozza az �sszevont AGI-vel rendelkez�, �sszesen 313.800 USD �sszeg� levon�sokat (ez a megszor�t�s a 2018. �vi ad��vben megy el). Ha �n �s h�zast�rsa magas j�vedelm�ek, akkor elvesz�theti a levon�sokat a j�vedelmek kombin�l�s�val. De vegye figyelembe, hogy amikor k�l�n bejelenti, ha az egyik h�zast�rs a szok�sos levon�s helyett t�telezi, akkor a m�siknak is meg kell adnia. Azt is el kell d�ntenie, melyik h�zast�rs kap minden levon�st, ami bonyolult lehet, mondja Jones.

5. Ha nem �l k�z�ss�gi k�z�ss�gi tulajdonban

Az �n�letrajz k�l�n-k�l�n nem �letk�pes, ha Arizona, Kalifornia, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington vagy Wisconsin ter�let�n �l. Ezek az �llamok k�z�ss�gi tulajdonban vannak: Minden, amit a p�rok keresnek, �ltal�ban mindk�t h�zast�rsnak egyar�nt tartozik. Az ott k�l�n beillesztett p�roknak mindk�t h�zast�rs j�vedelm�nek fel�t jelenteni�k kell, ami a legt�bb bejelent�s el�nyeit semmiss� teszi, mondja Barzideh.

6. Ha gyanakszik a h�zast�rs�r�l

Ha v�l�sr�l van sz�, vagy nem vagy biztos benne, hogy h�zast�rsa el�rel�that� az ad�z�si k�rd�sekben, akkor k�l�n�s tekintettel kell lennie a bejelent�sre - mondja Bill Smith, a CBIZ MHM p�nz�gyi tan�csad� nemzeti �gyvezet� igazgat�ja Maryland-ben, Bethesd�ban.

"Nagyon fontos, mert ha egyszer al��rja a k�z�s visszat�r�st, akkor k�z�s felel�ss�g" - mondja Smith. Az IRS felaj�nlja az �rtatlan h�zast�rsak megk�nnyebb�l�s�t, de ha nem hajland� elviselni az IRS megszerz�s�nek folyamat�t, hogy elfogadja, hogy �rtatlan vagy, akkor a horg�szon vagy.

T�bbet a Investmentmatome-r�l

K�sz�tsen �s adom�nyozza az adatait online

Ad�bevall�si hat�rid�k

A millenniumok f�lnek, hogy az ad�kat t�bbet terhelik, mint a legt�bb amerikai

Tina Orem egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected].

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg az USA Today kiadta.