Save as a Superhero: Roth IRA-k �s 529 tervek
✅ Perks of using a Roth IRA to save for kids college? | FinTips ?
Tartalomjegyzék:
A Winnie Sun
Tudjon meg t�bbet a Winnie-r�l weboldalunkr�l K�rje tan�csad�j�t
Sokan hallj�k a befektet�s fogalm�t, �s �gy gondolj�k, ez egy�ni k�szletek vagy befektet�si alapok megv�s�rl�s�t jelenti, de ez nagyon korl�tozott m�dja annak, hogy a p�nzed hossz� t�von n�vekedjen. B�r a t�nyleges k�szleteket vagy p�nzeszk�z�ket egy bizonyos id�pontban felt�ltheti, p�nz�gyi sz�ks�gszer�s�g�t is elengedhetetlen, hogy diverzifik�lja �s p�nzt takar�tson meg az ad�kb�l.
P�nz�gyi tan�csad�jak�nt mindennap dolgozom az �gyfelekkel a befektet�seimben, �s itt van az egyik legjobb tipp, amelyet oszthatok meg: El�sz�r cs�kkentse a legnagyobb k�lts�geit, ami �ltal�ban ad�k. Csak akkor kell a r�szv�nyekre vagy a befektet�si alapokra �sszpontos�tania.
Itt vannak a kedvenc fi�kjaim, amelyeket "szuperh�s" fi�koknak nevezek, mert annyit tehetnek. Nemcsak ad�kedvezm�nyeket k�n�lnak, hanem t�bb szerep�k is lehet a p�nz�gyi terv�ben. �s igen, mindenk�ppen fontolj�tok meg ezeket a 2016-os ad�k bead�sa el�tt.
Roth IRA-k
A Roth IRA-k nyugd�jaz�si megtakar�t�sokhoz, koll�giumi megtakar�t�sokhoz, hibrid v�szhelyzeti alapokhoz vagy mindh�rom kombin�ci�hoz haszn�lhat�k. Ahhoz, hogy teljes Roth IRA hozz�j�rul�st lehessen ig�nybe venni 2016-ra, 117 000 doll�rn�l kevesebbet kell keresnie, ha egyed�l vagy 184 000 doll�rn�l kevesebb, ha h�zas vagy. A hat�r�rt�kek 2017-re n�vekednek.
Ha p�nzt szeretne nyugd�jba menni, de nincs elegend� a v�szhelyzetben l�v� bankban, akkor fontolja meg a Roth IRA haszn�lat�t mindkett� sz�m�ra. A v�szhelyzetben legal�bb h�rom-hat h�napnyi sz�ml�kkal �s kiad�sokkal kell rendelkezni, hogy megv�dj�k �nt munkahely elveszt�se vagy m�s p�nz�gyi v�szhelyzet eset�n. Ha szeretn� haszn�lni a Roth IRA-t v�szhelyzetk�nt, akkor t�rekedjen arra, hogy az 50 �ves vagy ann�l id�sebb �ves hozz�j�rul�st �vi legfeljebb 5500 doll�rral vagy 6500 doll�rral j�ruljon hozz�. Ha az �venk�nti �ves j�rul�kot nem kell v�szhelyzetben haszn�lni, az nyugd�jba vonul�st kap.
P�nz�gyi tan�csad�ja seg�thet �nnek a Roth IRA-nak a banksz�ml�j�hoz val� kapcsol�d�s�ban, hogy havonta automatiz�lhassa bet�tjeit az IRA-j�ba, ha sz�mtalan hozz�j�rul�st ny�jt �nnek, mint egy �sszegben. A Roth IRA-hoz hozz�j�rul� �sszeget b�rmikor ad�z�s vagy IRS-b�ntet�s n�lk�l is el�rheti. Ez ma �s a j�v�ben rugalmass�got biztos�t.
" T�BB:�A legjobb Roth IRA sz�ml�k
A Roth IRA-k ide�lisak lehetnek az iskolai oktat�s megtakar�t�s�hoz. Nem jelentik az eszk�z�ket a Szabad Alkalmaz�s�rt Sz�vets�gi Di�kell�t�sra (FAFSA), �gy nem fogj�k �rtani �nnek vagy a gyermeknek a sz�vets�gi �s �llami p�nz�gyi t�mogat�sra val� jogosults�g�t. Fontos megjegyezni: A szankci�k elker�l�se �rdek�ben az ilyen t�pus� sz�ml�kat legal�bb �t �vvel az els� visszavon�s el�tt be kell �ll�tani.
Mivel a nyugd�jaz�sra felhaszn�lt Roth IRA p�nzt m�r a sz�mla befizet�se el�tt megad�ztatj�k, a j�rul�kaid a nyugd�jaz�sig, azaz az 59. �let�v bet�lt�s�t k�vet�en ad�mentesek lesznek. A Roth IRA-nak nagyon rugalmas v�laszt�ka van a nyugd�jaz�si lehet�s�gekre, bele�rtve a befektet�si alapokat, az egyes r�szv�nyeket �s k�tv�nyeket, a t�zsd�n kereskedett p�nzeket, s�t a CD-ket �s a p�nzpiaci alapokat is. Besz�ljen tan�csad�val, hogy seg�tsen a befektet�si lehet�s�gein.
Ha keres egy intelligens, egyszer� m�dja annak, hogy elind�tsa a megtakar�t�sokat, a Roth IRA-k kiv�l� p�ly�z�k. Mivel sok lehet�s�g �ll rendelkez�sre, a p�nz�gyi tan�csad�val egyeztetni kell, hogy szem�lyre szabott tan�csokat kapjon arr�l, hogy mely konkr�t beruh�z�sok a legmegfelel�bbek a helyzetetekhez.
529 f�iskolai megtakar�t�si terv
Amint azt a n�v is sugallja, az ilyen t�pus� sz�ml�kat els�sorban a koll�giumi megtakar�t�sokhoz haszn�lj�k. Az 529 terv szerint a sz�mla kor�n meg kell nyitnia a sz�ml�t. Sz�ml�t nyithat magadnak, �s �tadhatja a gyermek nev�ben, ha a gyermek sz�letik. Azonban a koroszt�lyb�l sz�rmaz� di�kok is r�szes�lhetnek ezekb�l a sz�ml�kb�l. A sz�mlatulajdonos ellen�rzi a fi�kot, �s kiv�laszt egy kedvezm�nyezettet, �ltal�ban egy gyermeket vagy m�s csal�dtagot. A sz�l�k gyakran nyitj�k meg ezeket a besz�mol�kat gyermekeik sz�m�ra, de a nagysz�l�k, m�s rokonok �s bar�tok is megnyitj�k a sz�ml�kat �s hozz�j�rulnak. A megtakar�t�sok 529 tervben n�gy�ves �s k�t�ves f�iskol�kban, kereskedelmi iskol�kban �s doktori iskol�kban haszn�lhat�k. M�s tervekkel ellent�tben b�rki megnyithatja az 529-es tervet, f�ggetlen�l a j�vedelem szintj�t�l. Az 529-es tervben szerepl� p�nzt a FAFSA-n�l kell jelenteni, �s befoly�solja a sz�ks�gletalap� t�mogat�sra val� jogosults�got.
B�r 529 j�rul�k nem ad�k�teles, ha a bev�teleket a f�iskolai k�lts�gekre ford�tj�k, akkor ezek nem tartoznak a sz�vets�gi ad� hat�lya al�, �s egyes �llamokban az �llam sem ad�ztathatja �ket. K�rje p�nz�gyi tan�csad�j�t �s ad�tan�csad�j�t, hogy ellen�rizze az �n �llam�nak t�rv�nyeit, hogy meghat�rozza az 529-es terv val�di ad�kedvezm�nyeit az �n sz�m�ra.
Az 529 terv tov�bbi el�nye az, hogy kedvez�ek a birtoktervez�s szempontj�b�l: A p�nz 529 tervhez, p�ld�ul a sz�l�kh�z vagy a nagysz�l�kh�z val� hozz�j�rul�s, aj�nd�knak sz�m�t �s cs�kkenti a hozz�j�rul� ad�k�teles j�vedelm�t.
A Roth IRA-k �s az 529-es tervek intelligens m�dszerek a hossz� t�v� j�v� megment�s�re �s megvil�g�t�s�ra.
A Winnie Sun alap�t� partnere a Sun Group Wealth Partnersnek Irvine-ben, Kaliforni�ban.