5 jelek Itt az ideje szak�tani a p�nz�gyi tan�csad�val
ЛЮТЫЕ ОБЪЯВЛЕНИЯ и НАДПИСИ - Загорать на территории КЛАДБИЩА ЗАПРЕЩЕНО
Tartalomjegyzék:
- 1. F�lsz h�vni p�nz�gyi tan�csad�j�t
- 2. A p�nz�gyi tan�csad�ja nem hallgat r�d
- 3. A p�nz�gyi helyzete v�ltozik, de a tan�cs nem
- 4. P�nz�gyi tan�csad�ja csak kereskedelemre h�v
- 5. A szemed m�r v�ndorolt
- Mi a k�vetkez� l�p�s?
- Tud�hogyan v�lasszon p�nz�gyi tan�csad�t
- K�rd�sek�hogy k�rjen p�nz�gyi tan�csad�t
- megtal�lja�a megfelel� p�nz�gyi tan�csad� az �n sz�m�ra
Amikor p�nz�gyi tan�csad�ja van, akkor neh�z lehet megszak�tani.
A p�nz�gyi tan�csad�k megv�ltoztat�sa �gy �rzi, "majdnem ugyanaz, mint a rom�nc feloszt�sa", mondja Patricia Jennerjohn, a kaliforniai Oakland-i Focused Finances p�nz�gyi tervez�je, mivel a p�nz�gyi ismeretek intimit�sa m�lyebb lehet, mint a h�zass�g k�tv�nyei.
"Vannak olyan emberek, akik olyan dolgokat mondtak nekik, amelyeket nem mondtak el feles�g�knek vagy f�rj�knek" - tette hozz� Celia Brugge, a Dogwood Financial Planning tervez�je, Memphisben, Tennessee �llamban. "Egy �gyfelet r�kos megbeteged�ssel diagnosztiz�ltak, �s �n voltam az els�, akit mondtak neki, mert az els� dolog az volt, hogy hogyan fogok fizetni a kezel�s�rt, �s milyen hat�ssal lesz a csal�domra?"
M�g a nyugd�jaz�si megtakar�t�sok teljes�tm�nye az id� m�l�s�val nyilv�nval� mutat�, amellyel p�nz�gyi tan�csad�j�t meg�t�lheti, a kapcsolat t�bb �rzelmi okb�l �r v�get, mondja a szak�rt�k. �me n�h�ny jel, itt az ideje, hogy �tkeresse p�nz�gyi tan�csad�j�t a Valentin napi k�rtya list�j�r�l.
1. F�lsz h�vni p�nz�gyi tan�csad�j�t
Ha bajban van, hogy felvette a telefont, hogy p�nz�gyi k�rd�st k�rjen, ez rossz jel. "Ha nem h�vsz, mert nem hiszem, hogy fontosak vagy agg�dnak, vagy t�ls�gosan elfoglalt vagy - nem akarom zavarni �ket - ezek nagy v�r�s z�szl�k - mondja Jennerjohn.
K�rdezd meg magadt�l, mi�rt f�lsz h�vni? Ha a kor�bbi h�v�sokat nem siker�lt azonnal visszahozni, vagy a besz�lget�s r�gt�n �rezte mag�t, miut�n �sszekapcsolt, akkor lehet, hogy megvizsg�lja, hogy ez megt�rt�nik-e. "N�h�nyan �gy �rzik, mintha kicsi burgony�val rendelkezn�nek, mint a tan�csad� m�s [gazdagabb] �gyfelekhez k�pest, de nem szabad �rezni�k, hogy ez a probl�ma" - teszi hozz� Jennerjohn. "Ez a p�nz a vil�gon, �s ez teljes figyelmet �rdemel."
2. A p�nz�gyi tan�csad�ja nem hallgat r�d
Jennerjohnnak van egy �gyfele, aki kett�s id�z�t�st folytat vele, mert nem tudja felvenni a b�tors�g�t, hogy megszak�tsa m�s p�nz�gyi tan�csad�j�val. "Az �gyfelem azt mondja:" k�r�seket �s javaslatokat teszek, de � csak lev�g "- mondja.
Ez olyan, mint: "Ne k�rdezze meg az orvost, csak vegye be a receptet." �gy �rzik, megf�leml�tett�k, hogy ezzel a szem�llyel maradjanak.
�Patricia Jennerjohn, Tan�s�tott P�nz�gyi Tervez�Gyakran el�fordul, hogy az �gyfelek elk�pr�ztatj�k a d�szes �lt�nyt �s az irod�t, valamint az intelligens hangz�s� tan�csad�s duzzaszt�gombja, amely k�zvetlen�l a fej�k�n halad. "Ez olyan, mint" ne k�rdezze meg az orvost, csak vegye fel a receptet "- mondja Jennerjohn. "�gy �rzik, megf�leml�tett�k, hogy itt maradnak."
3. A p�nz�gyi helyzete v�ltozik, de a tan�cs nem
A hallgat�shoz hasonl�an nem v�ltozik a p�nz�gyi tapad�s, amikor egy nagy �letesem�ny a horizonton van, p�ld�ul a nyugd�jaz�s. Egyes tan�csad�k elakadnak a "felhalmoz�si f�zisban" - mondja Brugge, ahelyett, hogy felk�sz�lne arra az id�re, amikor a befektet�si megtakar�t�sok egy �lland� fizet�st v�ltanak.
"Ezt a p�nzt megmentette, de k�l�nb�z� p�nzt�rcs�kban van - egyesek lehetnek ad�k�teles sz�ml�kon, tal�n �jrah�zasodnak, �s megvan a p�nze - mondja Brugge. "Hogyan d�ntesz el mit vegyen ki, mikor, �s milyen sorrendben kell a fi�kokat haszn�lni? Mostanra a nagy k�rd�sek lesznek."
4. P�nz�gyi tan�csad�ja csak kereskedelemre h�v
Egy m�sik piros z�szl�: Csak a tan�csad�j�t�l hallja, ha a portfoli�j�n szeretne v�grehajtani egy v�teli vagy elad�si rendel�st. Ez lehet az a jele, hogy a tan�csad�ja csak �rdekl�dik a d�jak�rt, amelyeket a sz�ml�jukon kereskedhetnek, mondta Jennerjohn.
Fontos meg�rteni, hogy a jelenlegi vagy j�v�beni tan�csad� hogyan p�nzt keres. N�h�nyan p�nzt keresnek, ha jutal�kot kapnak az �ltaluk �rt�kes�tett term�kek�rt; m�sok az �gyfeleknek az �ltaluk kezelt eszk�z�k egy sz�zal�k�t terhelik (jellemz�en k�r�lbel�l 1%). Sok �gyf�l ink�bb egy d�jk�teles tan�csad�t szeretne, aki egy �r�nk�nti d�jat vagy egy �tal�nyd�jat sz�m�t fel a szolg�ltat�sok�rt, �s nem hajland� ir�ny�tani az alap fel�, hogy tov�bbi k�szp�nzt kapjanak eladni.
Ha �gy �rzed, hogy a tan�csad�ja csak arra t�rekszik, hogy gyorsan kiszabad�tsa mag�t, lehet, hogy ideje ilyen sok�ig mondani.
5. A szemed m�r v�ndorolt
Ha �gy tal�lja mag�t, hogy m�s p�nz�gyi tan�csad�st hallgat, vagy kritikus szemmel l�tja a tan�csad�i szerz�d�s�t, val�sz�n�leg k�szen �llsz egy sz�netre.
�rzelmileg neh�z lehet egy p�nz�gyi tan�csad�val felt�rni. Jogi szempontb�l a p�nz�gyi tan�csad�k cser�je meglehet�sen egyszer�: al��rjon egy meg�llapod�st az �j c�g�vel, �s �rtes�tse r�gi tan�csad�j�t. Vannak azonban p�nz�gyi k�vetkezm�nyek is. Ellen�rizze r�gi tan�csad�i szerz�d�s�t, hogy megn�zze, van-e fizet�si d�j, amelyet fizetnie kell. Lehets�ges, hogy t�bbletk�lts�geket vagy ad�k�vetkezm�nyeket okozhat, ha a r�gi tan�csad� c�g�nek k�zvetlen�l kezelt p�nzeszk�zeit mozgatja.
F�ggetlen�l att�l, hogy nem �rezte eleget a jelenlegi tan�csad�i kapcsolat�ban, ne feledje: mindig elmehet.
"A p�nz�gyi tan�csad� kapcsolat elker�lhetetlen�l t�bb sz�mhoz jut … hihetetlen�l k�zeli lehet" - mondja Brugge. "Ez egy f�lelmetes felel�ss�g, �s �gyfeleink meg�rdemlik a legjobbat."
Mi a k�vetkez� l�p�s?
- �Akarsz tenni?
Tud�hogyan v�lasszon p�nz�gyi tan�csad�t
- �Szeretne mer�lni m�lyebbre?
K�rd�sek�hogy k�rjen p�nz�gyi tan�csad�t
- �Szeretn� felfedezni a kapcsol�d�?
megtal�lja�a megfelel� p�nz�gyi tan�csad� az �n sz�m�ra
