A banksz�mla megoszt�sa id�s sz�l�vel lehet kock�zatos

Egy k�z�s banksz�mla megoszt�sa egy id�sebb sz�l�vel �gy t�nik, mint a nyilv�nval� v�laszt�s, ha feladata a p�nz�gy�nek kezel�se.

Pat Sikora �s anyja sz�m�ra dolgozott, de kih�v�st jelentett. �vtizedek ut�n nyomon k�vette p�nz�gyeit egy kis jegyzetf�zetben, Sikora anyja nem el�gedett azzal a t�bl�zattal, amelyet a l�nya kezelte.

"Az ellen�rz�s felold�sa nagyon kem�ny volt sz�m�ra" - mondja Sikora.

Egyes k�z�s banksz�ml�k m�k�dhetnek n�h�ny csal�d sz�m�ra, de a szak�rt�k figyelmeztetnek arra, hogy jogi kock�zatot hordoznak. A meghatalmaz�s, egy olyan dokumentum, amely lehet�v� teszi a szem�ly sz�m�ra, hogy p�nz�gyi d�nt�seket hozzon egy m�sik sz�m�ra, ugyanolyan el�ny�kkel j�rhat a k�vetkezm�nyek n�lk�l.

K�z�s banksz�mla el�nyei

Egy k�z�s banksz�mla tulajdonosak�nt a feln�tt gyermeknek ugyanazok a kiv�lts�gai vannak, mint a sz�l�. Ezzel a hozz�f�r�ssel a gyermek:

• Seg�tsen a sz�l�nek azonos�tani a csal� tev�kenys�get a fi�kban. A fogyaszt�i p�nz�gyi v�delmi iroda becsl�se szerint a p�nz�gyi kizs�km�nyol�si k�lts�gek az id�sebb amerikaiakn�l �vente 2,9 milli�rd doll�rt tesznek ki.
• Tartson bankk�rty�kra vonatkoz� bankk�rty�kat, p�ld�ul foly�sz�mlahitel d�jakat.
• Fizetni a sz�l�k sz�ml�it, ha az eg�szs�gi �llapota kudarcot vall.

Sikora f�rje Parkinson-k�rban szenved, ami n�veli a csal�d k�lts�geit. A k�z�s banksz�mla megakad�lyozta a p�nz�gyi neh�zs�geket, amikor az anyja meghalt, mert a temet�si k�lts�geket �s a fennmarad� sz�ml�kat fedezte.

"T�BB:�Mi az id�sebb ellen�rz� sz�mla?

K�z�s banksz�mla jogi k�vetkezm�nyei

A k�z�s banksz�mla bizonyos jogi kock�zatokat r� a sz�l�kre �s a gyermekekre, Colorado �gyv�d Catherine Seal mondja. Ezek a jogk�vetkezm�nyek orsz�gonk�nt v�ltozhatnak �s anyagi neh�zs�geket okozhatnak.

• Mindk�t tulajdonos hitelez�i felhaszn�lhatj�k a sz�ml�t az ad�ss�gok kiel�g�t�s�re. A fi�kot akkor lehet lemondani, ha az anyav�llalatnak vagy a gyermeknek fizetett tartoz�sai vannak.
• A testv�rek elk�l�n�thet�k. A sz�mla felt�teleitõl f�ggõen a p�nz a t�rstulajdonos fel� megy, amikor egy sz�lõ meghal. A t�l�l�shez val� jog a sz�ml�n megker�lhet egy akarat vagy m�s birtoktervez�si rendelkez�seket.
• A p�nzt bevonhatn�k a v�l�sba. A banksz�mla felvehet� a feln�tt gyermek v�l�sakor eszk�zk�nt. Az �gyv�dnek rekordot kell k�sz�tenie annak bizony�t�s�ra, hogy a p�nz a sz�l�h�z tartozik.
• Vagy a tulajdonos elvesztheti a p�nz�gyi t�mogat�sra val� jogosults�got. F�ggetlen�l att�l, hogy a feln�tt gyermek p�nz�gyi t�mogat�st szeretne-e a koll�giumhoz k�t�tt gyerek�hez, vagy az id�s sz�l�nek sz�ks�ge van a Medicaid-ra, a sz�ml�n l�v� p�nz a jogosults�gba ker�l.

"T�BB:�Webhely�nk legink�bb ellen�rzi a fi�kokat

Biztons�gosabb lehet�s�gek

A k�nyelmi fi�k, amely egyes �llamokban egyes �llamokban el�rhet�, enyh�n biztons�gosabb lehet.

"Ez a sz�mla nyitva van azzal, hogy mindk�t f�l meg�rtette, hogy a sz�l� hal�la ut�n a sz�mla nem a aj�nd�k, hanem a sz�mla t�rstulajdonosa" - mondja Linda Toga, New York �gyv�d. De azt mondja, hogy a meghatalmaz�s jobb, mert a k�nyelmi sz�mla tov�bbra is egy k�z�s sz�mla, amely sz�mos fent eml�tett jogi kock�zattal j�r.

Meghatalmaz�ssal az anyav�llalat a banksz�mla tulajdonosak�nt marad, �s a feln�tt gyermeket �gyn�knek v�lasztj�k p�nz�gyi d�nt�sei meghozatal�hoz.

Elizabeth Miller �s h�rom n�v�r�nek meghatalmaz�sa az anyja, Carole. Figyelemmel k�s�rik figyelemmel a sz�ml�j�t, hogy megv�dje a csal�st, �s k�pes volt visszavenni a k�rd�ses tranzakci�kat.

"Mindenkinek figyelmet kell ford�tanunk arra, hogy megv�dj�k any�mat, mert h�s�ges �s �rtatlan" - mondja Miller.

A meghatalmaz�s t�bb sz�z doll�rba ker�lhet, att�l f�gg�en, hogy milyen �sszetett. A jogi szolg�ltat�sok online vagy jogi seg�ts�gny�jt�si klinik�i cs�kkenthetik a k�lts�geket. Az �rlapok ingyen is el�rhet�k lehetnek az �n �llam�nak webhely�n, de akkor kock�ztathatod, hogy valamit elhagysz magaddal.

"T�BB:�A k�nyelmetlen k�rd�seket, amelyeknek a bab�knak kell k�rni�k a sz�leiket

Soha nem t�l korai tervezni

K�nny� mind a gyermekek, mind a sz�l�k sz�m�ra, hogy a b�k�j�ket megv�ltoztass�k.

Miut�n Sikora anyja meghalt, Sikora megtudta, hogy az anyja m�g mindig pr�b�lta nyomon k�vetni saj�t p�nz�gyeit a kis jegyzetf�zetben, amellyel annyira hozz� volt kapcsolva. Anyja nem fogadta el teljesen az �tmenetet, de elviselhet� volt, mert Sikora �vekkel kezdte meg a besz�lget�seket, miel�tt a v�ltoz�sok megt�rt�ntek.

"A p�rbesz�dnek �vekkel kell kezdenie, miel�tt sz�ks�gess� v�lik" - mondja Sikora.

Nem v�rt, am�g t�l k�s�, �s nem is te.

Melissa Lambarena egy szem�lyi �r� a Investmentmatome-en, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg az USA Today kiadta.