5 M�toszok az eg�sz �letbiztos�t�sr�l
The Outlaw (1943) Western old movie
Tartalomjegyzék:
- 1. Az eg�sz �letbiztos�t�s olyan befektet�s, mint b�rmely m�s.
- 2. Az eg�sz �letbiztos�t�s csak akkor fizet, ha a biztos�tott hal meg.
- 3. A k�szp�nzes �rt�kb�l ingyen k�lcs�n�zhet.
- 4. A kedvezm�nyezett megkapja a politika hal�leseti juttat�s�t �s p�nzbeli �rt�k�t.
- 5. Eg�sz �let�ben nem kell agg�dnia egy orvosi vizsga miatt.
- A megfelel� �letbiztos�t�s megv�s�rl�sa
Ha eg�sz �letbiztos�t�st v�s�rol, �letbiztos�t�si v�delmet kap mindaddig, am�g �lsz.
Az �letbiztos�t�si t�pusok k�t f� csoportra bonthat�k: a hossz� t�v� �let �s az �lland� �let. Az eg�sz �letbiztos�t�s az �lethosszig tart� �letbiztos�t�s egyik t�pusa, �s egy k�szp�nz�sszeg �sszetev�je, amely id�vel �rt�ket �p�t a kamatokb�l. A kifizet�sek egy r�sze �vente megy ezen a p�nzforgalmi sz�ml�n, �s a p�nz ad�cs�kken�st eredm�nyez. Az eg�sz �letbiztos�t�ssal garant�lva van a politika p�nzbeli �rt�k�nek megt�r�l�si r�t�ja is.
De ez m�g mindig �sszetett term�k, sok hely a t�ves elk�pzel�sek a v�s�rl�k, ami vezethet a dr�ga hib�kat.
Itt van �t m�tosz az eg�sz �letbiztos�t�sr�l �s a t�nyekr�l, amelyeket tudnia kell.
1. Az eg�sz �letbiztos�t�s olyan befektet�s, mint b�rmely m�s.
Egyes �letbiztos�t�si �gyn�k�k eg�sz �letbiztos�t�st ny�jtanak, mint egy j� befektet�s a p�nz�gyi portf�li� diverzifik�l�s�hoz. De az �letbiztos�t�s megv�s�rl�s�nak els�dleges oka a hal�lesetek kifizet�se a kedvezm�nyezettek sz�m�ra, mondja Guy Baker, a kaliforniai Irvine-i Wealth Teams Solutions.
"B�r van n�h�ny �rdekes befektet�si jellemz�je, els�sorban �s els�sorban a hal�lesetek�rt v�s�rolja meg" - mondja.
Amikor teljes �letbiztos�t�si politik�t veszel, a pr�mium egy r�sze a hal�leseti juttat�sok finansz�roz�s�hoz j�rul hozz�, �s az r�sz egy id�ben felmer�l� cash-�rt�k sz�ml�n megy. Amikor az �gyn�k�k az eg�sz �letr�l mint befektet�sr�l besz�lnek, �ltal�ban utalnak erre a k�szp�nz�rt�k-sz�ml�ra, amely garant�lja a garant�lt minim�lis megt�r�l�st, amely jelenleg �vi 2,5% k�r�l van.
Vannak, akik �lland� �letbiztos�t�st alkalmaznak, hogy �jabb nyugd�jaz�si megtakar�t�sokat finansz�rozhassanak. Ezzel a megk�zel�t�ssel a k�szp�nz �rt�k� sz�ml�n val� k�lcs�nz�st ig�nyel, �s p�nzt haszn�l fel a meg�lhet�si k�lts�gek�rt. Szak�rt�k szerint ezt csak akkor kell elv�geznie, ha m�s nyugd�jaz�si megtakar�t�si sz�ml�kat, p�ld�ul a 401 (k) �s az IRA-t haszn�l.
Ne hagyja, hogy az �gyn�k meggy�zze �nt arra, hogy az eg�sz �letbiztos�t�st befektet�sk�nt haszn�lja a kock�zatok �s k�lts�gek meg�rt�se n�lk�l. Ha nem ig�nyel �letbiztos�t�st, �s ha nem �ll�tott�l ki m�s nyugd�jaz�si sz�ml�kat, az �letbiztos�t�ssal a nyugd�jaz�s finansz�roz�s�hoz val�sz�n�leg nem j� �tlet.
Ha csak �letbiztos�t�sra van sz�ks�ge, mik�zben a gyerekek feln�nek, vagy mik�zben jelz�logot fizetnek, megv�s�rolja az �letbiztos�t�st, hogy fedezze le ezeket az �veket. Ezut�n �nts�n annyi p�nzt, amennyit csak tudsz, a nyugd�jaz�si megtakar�t�sokn�l vagy az IRA-n�l.
2. Az eg�sz �letbiztos�t�s csak akkor fizet, ha a biztos�tott hal meg.
Gyakran gondolunk �letbiztos�t�si kifizet�sre, mint a biztos�t� �ltal a biztos�tott hal�la ut�n k�ld�tt p�nzt. De n�ha el�rheti a p�nzt a hal�l el�tt.
Az eg�sz �letbiztos�t�si politika, amely mag�ban foglalja a "gyors�tott ell�t�sok" lehet�v� teszi a politikai tulajdonosa, hogy az eg�sz vagy egy r�sz�t a kifizet�s, az �gynevezett hal�los ell�t�s, ha a biztos�tott v�lik v�g�l beteg. A kr�nikus betegs�ggel foglalkoz� hasonl� jelleg� szolg�ltat�s lehet�v� teszi a biztos�t� sz�m�ra, hogy kor�n eljusson az �letbiztos�t�si p�nzhez, ha a biztos�tott s�lyos kr�nikus betegs�get vagy �llapotot alak�t ki. A biztos�tott hal�la eset�n a kor�bban visszavont p�nz levon�sra ker�l a v�gs� kifizet�sb�l a kedvezm�nyezetteknek.
A gyors�tott ell�t�sok �s a kr�nikus betegs�ggel j�r� versenyz�k rendszerint d�jmentesen vagy csek�ly d�j ellen�ben �llnak rendelkez�sre.
3. A k�szp�nzes �rt�kb�l ingyen k�lcs�n�zhet.
A k�szp�nzes �rt�k� hitel ad�mentes, am�g a teljes �sszeget kevesebbet fizet, mint a fizetett d�jak. De ez nem ingyenes p�nz. A biztos�t� kamatot sz�m�t fel a k�lcs�nnek, �s a kamat addig folytat�dik, am�g vissza nem fizet.
Itt van a d�rzs�l�s: Ha meghalsz, miel�tt visszafizetn�d az �sszeget, az �letbiztos�t�si kifizet�st a nem fizetett �sszeg cs�kkenti. Ez a szeretteidet an�lk�l hagyn�, hogy teljes �sszegedet eredetileg �t k�v�nta volna adni.
4. A kedvezm�nyezett megkapja a politika hal�leseti juttat�s�t �s p�nzbeli �rt�k�t.
Itt van valami, ami megzavarja az eg�sz �letbiztos�t�s sz�mos v�s�rl�j�t: ha meghalsz, az �zletpolitika k�szp�nzzel kapcsolatos �rt�ke az �letbiztos�t�hoz jut. A kedvezm�nyezett csak a h�zirend hal�loz�si juttat�s�t kapja meg, amelyet gyakran a n�v�rt�knek neveznek.
Bizonyos biztos�t�k olyan term�keket k�n�lnak, amelyek mindk�t �sszeget a kedvezm�nyezettjeiknek fizetik, de t�bbet k�ltenek.
5. Eg�sz �let�ben nem kell agg�dnia egy orvosi vizsga miatt.
Bizonyos �letbiztos�t�sok nem ig�nyelnek orvosi vizsg�latot. Ezek az �gynevezett egyszer�s�tett �s garant�lt k�rd�sek eg�sz �leten �t tart� politik�k, �s gyakran forgalmazz�k az emberek 50 �ves �s id�sebb fizetni temet�s �s egy�b "v�gs� kiad�sok."
De ezek a nem-vizsga-�letbiztos�t�sok viszonylag kis kifizet�seket k�n�lnak, �ltal�ban kevesebb, mint 50 000 doll�rt. �s van m�g egy fog�s: Ha egy garant�lt kiadv�ny els� n�h�ny �v�ben meghalsz, a kedvezm�nyezettek nem kapj�k meg a teljes kifizet�st.
Bizonyos politik�k szerint, ha az els� vagy k�t �vben meghal, a kedvezm�nyezett csak a d�jakban fizetett p�nzt kapja meg, plusz bizonyos �rdekl�d�st vagy a teljes hal�leseti juttat�s alacsony sz�zal�k�t. M�sokn�l a kifizet�sek sz�zal�kos ar�nya �vente fokozatosan n�vekszik. H�rom vagy t�bb �vig tarthat, am�g a politika teljes �sszeg�t a kedvezm�nyezetteknek kifizetik.
Figyelembe v�ve a viszonylag alacsony kifizet�st, ezek a politik�k sokkal dr�g�bbak, mint a szabv�nyos politik�k, amelyek megk�vetelik az eg�szs�g�gyi k�rd�sek megv�laszol�s�t �s az orvosi vizsg�latot.
A megfelel� �letbiztos�t�s megv�s�rl�sa
Tekintse meg az �sszes lehet�s�get, bele�rtve a termi �letbiztos�t�st, miel�tt �lland� politik�t v�s�rolna.
Ha �gy gondolod, hogy �lland� �letbiztos�t�ssal kell rendelkeznie, mint p�ld�ul az eg�sz �leted, besz�lj egy p�nz�gyi tan�csad�val, hogy meg�rtsd a lehet�s�geidet.
Barbara Marquand egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand .
K�p iStockon kereszt�l.