Mi az �l� bizalom �s sz�ks�gem van r�?

Az �l� bizalom olyan birtoktervez�si eszk�z, amely sokf�le c�lt szolg�l. Seg�thet �nnek �s csal�dj�nak felk�sz�lni a bizonytalan j�v�re. Seg�thet a birtokodnak �s az �r�k�seidnek, hogy elker�lj�k a gondterhek probl�m�it �s k�lts�geit. �s meg�rzi a mag�n�let�t.

Az �sszes bizalomhoz hasonl�an az �l� bizalom olyan jogi dokumentum, amellyel az alkot� a bizalom nev�ben bizonyos szem�lyes vagyont�rgyakat foglal mag�ban, �s enged�lyezi egy vagyonkezel�t, hogy kezelje ezeket az eszk�z�ket, ahogy azt az alkot� �s minden kedvezm�nyezett jav�ra utas�tja.

Egy egyszer� �l� bizalomban az alkot� - akit a meghatalmaz�nak is neveznek - gyakran a megb�zott, de ut�dot vagy t�rsult megb�z�st is nevez. Az eszk�z�k v�g�l a bizalom kedvezm�nyezettjeihez jutnak.

Az �lõ b�n�sm�dok visszavonhat� tr�szt�knek is nevezhetõk. Ahogy ez a form�lisabb c�m jelzi, a megb�z� megv�ltoztathatja a bizalmat mindaddig, am�g � fizikailag �s szellemileg k�pes.

Sz�ks�ge van �l� bizalomra? Mint minden p�nz�gyi, a helyzet�t�l f�gg. Vannak azonban olyan �ltal�nos esetek, amelyekben az �l� bizalom j� �tlet lehet.

Ha a cselekv�k�ptelens�g val�sz�n�nek t�nik

Ha valakinek van dementia vagy m�s rossz�t� �llapota, a bizalom lehet�s�get k�n�l arra, hogy az illet� �gyeit rendben tartsa, miel�tt az illet� k�ptelen kezelni �ket - mondja Pamela Hailey-Petty, Texas ingatlan�gyn�ke.

Mivel nem lehet pontosan tudni, hogy mikor v�lik fogyat�koss� a gyeng�lked� szem�ly, a bizalmi lehet�s�g lehet�v� teszi a z�kken�mentes �tmeneti tervez�st. "�n a tulajdon�ban l�v� vagyont�rgyat visszaveri a bizalom nev�be, �s az �n �let�ben megb�zott vagy t�rsszerz�k�nt szolg�l," mondja Hailey-Petty.

A bizalmat akkor kell l�trehozni, amikor a gyeng�lked� szem�ly szellemileg k�pes a dokumentumhoz val� beleegyez�sre. Egy�bk�nt nem k�telez� �rv�ny�.

Az ut�d�gyvezet� �tveszi a kiz�r�lagos ir�ny�t�si felel�ss�get, miut�n a megb�z� meghal, vagy elhat�rozt�k, hogy k�ptelen a p�nz�gyi �gyek kezel�s�re.

Ha elker�lni k�v�nja a gyalogol�st

A pr�ba az a jogi elj�r�s, amelynek sor�n a b�r�s�g �rv�nyre juttatja az akarat�t, majd felhatalmazza a v�grehajt�j�t, hogy az �n �ltal megadott m�don terjessze ingatlan�t a kedvezm�nyezettjeire. Ha akarat n�lk�l hal meg - vagy "intestate" jogi �rtelemben - a gyilkol� b�r�s�g d�nt arr�l, hogyan kell elosztani a tulajdon�t �s kinek.

A pr�ba azonban csak azokra a vagyonokra vonatkozik, amelyek az �n hal�l�ban halnak meg. Ha �lõ bizalmat hoz l�tre �s jogilag a vagyont�rgyat birtokolja a bizalomhoz, akkor az ingatlan m�r nem �ll fenn a gyõztes fel�gyelet alatt.

Egy �l� bizalom is seg�thet, ha tulajdonosa t�bb �llamban van, mondta Hailey-Petty. P�ldak�nt eml�ti Texas lak�j�t, aki otthon van a Lone Star �llamban, valamint Coloradoban �s Florid�ban.

- Ha ezt a vagyont�rgyat az �tad�s sor�n a szem�lyes birtokon tartj�k, meg kell vizsg�lnia azt Texasban �s a j�rul�kos b�r�s�gi b�r�s�gokon a m�sik k�t �llamban - mondja. "Ez neh�zkes lehet, dr�ga, �s az �llami k�vetelm�nyek f�ggv�ny�ben neh�z."

Az ilyen forgat�k�nyv elker�l�se �rdek�ben az ingatlanot az �l� bizalomra b�zhatja.

Ha mag�n�l akarsz

Azok sz�m�ra, akik �rt�kelik, a mag�n�let bizalmas el�nye az �l� bizalomnak.

Amellett, hogy id�ig�nyes �s gyakran dr�ga, a b�r�s�gi elj�r�s nyilv�nos. Azonban, mivel az �l� bizalomba helyezett eszk�z�knek nem kell meggy�z�dni�k arr�l, hogy t�vol tartj�k a k�v�ncsiskod� szemekt�l. Az �l� bizalom �ltal�ban egy mag�njelleg� dokumentum, amelyet csak a vagyonkezel�k �s bizonyos kedvezm�nyezettek k�pesek olvasni a tehetetlens�g vagy hal�l ut�n.

"Megsz�ntetni valakit, vagy terjeszteni azokat, amelyek b�rmilyen okb�l nem akarnak nyilv�nosak, gyakran a bizalom megteremt�s�nek okai" - mondja Hailey-Petty.

De ne felejtsd el akaratodat

Ne feledje azonban, hogy a legt�bb �llamban tov�bbra is fennmarad a nyilv�nos rekord r�sze. �s igen, m�g mindig sz�ks�g van r�.

Mi�rt? A tr�szt�k ink�bb a konkr�t vagyont�rgyakkal foglalkoznak, mintsem az �n szem�lyes tulajdonainak �sszeg�vel. M�g akkor is, ha mindent megpr�b�lsz a bizalmadba tenni, es�lye van arra, hogy figyelmen k�v�l hagysz valamit, vagy r�viddel azel�tt hal meg, hogy meghaljon, ami nem fog a bizalomba ker�lni.

A gy�lekezetek fontosak a kiskor� gyermekek gondnoks�g�nak meghat�roz�sakor is.

Ha bizalm�ra t�maszkodsz a legt�bb szem�lyes tulajdonod�rt, a birtok szak�rt�k azt javasolj�k, hogy legal�bb egy csupasz csontja kijel�lje, ki kell �r�k�lnie a bizalmon k�v�l �ll� vagyont.

Egy m�sik lehet�s�g egy �gynevezett �t�nt�si akarat. Ez a dokumentum kimondja, hogy ha egy olyan eszk�z, amely nem a bizalmadban van, felfedezhet�, miut�n meghalsz, akkor a bizalmadba ker�l. Ez az eszk�z tov�bbra is v�gig kell mennie a bizony�t�kra, de legal�bb v�g�l a bizalmi ingatlan terv�nek r�szek�nt kell megsz�letnie, amelyet a meg�llapod�s r�szleteik�nt kell elosztani.

�s keresd m�shol az ad�kedvezm�nyt

Ha egy �lõ bizalmat keresel a birtok ad�terheinek cs�kkent�se �rdek�ben, akkor m�shol kell keresnie.

"Mivel visszavonhat�, �s m�g mindig teljes ellen�rz�se van, a bizalmi vagyon m�g mindig a birtokodban van a birtokad�i ad� szempontj�b�l" - mondja Hailey-Petty.

Ha a birtok egy r�sz�nek birtokl�sa a nagyb�tyja ad�csillap�t�s�b�l nagy motiv�ci�, azt javasolja, hogy besz�ljen ad��gyviv�vel egy visszavonhatatlan vagy megker�lhetetlen bizalom l�trehoz�s�r�l, amely bizonyos ad�megtakar�t�st eredm�nyezhet.

A legt�bb ember sz�m�ra azonban a sz�vets�gi ingatlanad� nem aggodalomra ad okot.Kev�s amerikai elhagyja a birtokokat ahhoz, hogy kiv�ltsa az ad�t. A 2017-es ad��vben, ha meghalsz �s 5,49 milli� doll�rn�l nagyobb vagyont elhagysz, a kiz�r�si sz�m felett 40% -os sz�vets�gi ad�kulcsot lehet alkalmazni.

A kevesebbn�l kevesebbet �rt�kel� ingatlanok nem tartoznak a sz�vets�gi ingatlanad�k hat�lya al�, de egy maroknyi �llamban ad�ztathatj�k azokat, amelyek alacsonyabb k�sz�b�rt�keket mutatnak a birtok- �s �r�ks�gad�kra vonatkoz�an.

"Miut�n �tengedt�k az eszk�zeiket, az [ad�] mentess�ggel olyan magasak, mint most, ez nem jelent probl�m�t" - mondta Hailey-Petty bizonyos �gyfelekkel folytatott konzult�ci�j�r�l. "Ha ez az egyetlen c�lod, akkor [neked] nincs sz�ks�ge �l� bizalomra."

Kay Bell a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja.