Mi�rt szeretn�k n�velni nyugd�jkorhat�romat?

Jonathan DeYoe-t�l

Tudjon meg t�bbet Jonathan-r�l a Investmentmatome's Ask Ad Advisor-r�l

41 �ves vagyok, f�iskolai diplom�s, f�rj �s apa, �zlet tulajdonosa, k�z�ss�gem tagja �s b�szke amerikai. �n egy Certified Private Wealth Advisor (CPWA), egy akkredit�lt befektet�si �gyint�z� (AIF) vagyok, �s teljesen meg�rtem az al�bbiak szem�lyes k�vetkezm�nyeit:

Szeretn�k azonnal n�velni a "teljes nyugd�jkorhat�r" koromat a szoci�lis biztons�g �rdek�ben a jelenlegi 67-69-b�l. �s szeretn�m megv�ltoztatni a teljes nyugd�jaz�s form�lis d�tum�t mindazoknak, akik 53 �vesek �s fiatalabbak. 53-at v�lasztok, mert ha 53 �vesn�l id�sebb (1960 el�tt sz�letett), akkor a "Teljes nyugd�jaz�s" kor�t m�r fokozatosan n�velte a t�rsadalombiztos�t�si reform nemzeti bizotts�ga 1983-ban. Igen, ezt m�r kor�bban v�gezt�k. Mindazok, akik 1960 el�tt sz�lettek, sz�let�s�k �v�t�l f�gg� nyugd�jkorhat�rt kaptak, �s az 1960 ut�n sz�letettek ugyanolyan 67 �ves nyugd�jkorhat�rt kaptak. Az 53 �v alattiakn�l a v�rhat� �lettartamunk tov�bb n�vekedett, m�g a kezdet�nk az ell�t�sok ig�nybev�tel�nek napja �lland� maradt. Ez a meghat�roz�s a fenntarthatatlan, amikor a nyugd�jaz�s j�vedelem.

Mi�rt van tisztess�ges a "teljes nyugd�jaz�s" kor�ban?

Az 53 �vesn�l fiatalabbakn�l 14 �vn�l hosszabb ideig maradt a form�lis munk�ban - m�r van id�nk tervezni, megfelel� d�nt�seket hozni �s megtakar�tani, hogy kieg�sz�ts�k j�v�beni nyugd�jj�vedelm�nket. Teljesen tudom�sul veszem, hogy ez azt jelenti, hogy k�t teljes �v nyugd�jaz�si kedvezm�nyt fogok elvesz�teni, amelyek jelenleg a jelenlegi rendszer szerint j�rnak el. Teljesen tudom�sul veszem, hogy ha k�t �vvel kor�bban szeretn�k visszavonni ezeket a juttat�sokat, saj�t magamnak kell v�llalnia a kieg�sz�t� j�vedelmet. A magamn�l id�sebb �s az 53 �vn�l fiatalabb emberekn�l �gy v�lem, hogy meg kell tartaniuk nagyobb r�szesed�s�ket a v�rhat� t�rsadalombiztos�t�si j�vedelm�kben �s azokn�l, akik fiatalabbak a magam�n�l (a gyermekeim is), �gy gondolom, hogy kisebb �sszeg� r�szesed�st kellene tervezni�k a jelenleg v�rhat� t�rsadalombiztos�t�si �s Medicare el�ny�ket azzal, hogy k�s�bb kapj�k meg ezeket az el�ny�ket.

Az al�bbiakban l�thatja a saj�t, val�sz�nûleg egyszerû m�dszert, amely ezt a lehetõs�get mutatja. Biztos vagyok benne, hogy sok m�s m�don is megtehetj�k mind a tisztess�ges, mind a minim�lis k�rt.

Egy egyszer� kontextu�lis eszk�zk�nt l�thatod, hogy azt javaslom, hogy az �t�ves l�nyom nyolc �vig v�rjon, hogy teljes szoci�lis ell�t�sban r�szes�lj�n, mint egy olyan szem�ly, aki ma 53 �ves. Vajon ez vajon boldog lesz-e a l�nyomnak, amikor r�j�n, hogy alacsonyabb sz�vets�gi el�ny�kkel lobbantok? Tal�n nem - att�l f�gg, hogy mit hozok fel, azt hinni, hogy � jogosult.

De, ez igazs�gos? Azt hiszem, igen. Val� igaz, hogy k�s�bb az �let�ben r�szes�l p�nz�gyi el�nyei, mint a nemzed�kek, amelyek el�rehaladt�k, de minden bizonnyal �lvezni fogja azokat az �letm�djav�t� term�keket �s szolg�ltat�sokat is, amelyeket ezek a kor�bbi gener�ci�k hoztak l�tre �s gy�rtottak (�pp�gy, mint a el�tti gener�ci�k munk�j�t). Az orvosi kutat�s el�nyei seg�tenek neki hosszabb, eg�szs�gesebb �letet �lni. El�nyei lesznek az el�z� nemzed�kek v�ll�n �llva, ahogy minden gener�ci�. � tov�bb �lni fog, ez�rt �gy v�li, hogy hosszabb ideig is dolgozik - mind a csal�d �s a csal�d sz�m�ra, m�sr�szt a gener�ci�k gener�ci�inak tov�bbfejlesztett �let�nek �s eg�szs�g�nek tud�sb�zis�nak jav�t�sa �rdek�ben. l�thatjuk, hogy �t �ves kisl�nyomra v�rok nyolc �vet, hogy teljes szoci�lis ell�t�sban r�szes�ljenek, mint egy olyan ember, aki ma 53 �ves. Vajon ez vajon boldog lesz-e a l�nyomnak, amikor r�j�n, hogy alacsonyabb sz�vets�gi el�ny�kkel lobbantok? Tal�n nem - att�l f�gg, hogy mit hozok fel, azt hinni, hogy � jogosult.

El�ny�k �s j�vedelem

Tov�bb�, ha a nyugd�jasok legmagasabb 20% -�ban kell lennem abban az id�ben, amelyre b�rmilyen ad�t�rv�ny �rv�nyes, akkor boldogan lemondok a Social Security �s a Medicare el�nyeir�l. �n egy nagy nemzet �llampolg�rak�nt �s az emberis�g �llampolg�rs�gak�nt ismerem el, hogy a nemzet nem engedheti meg mag�nak az �ltalunk �g�rt el�ny�ket, �s ha �n a legmagasabb keres�k k�z� tartoznak, vannak olyan emberek, akiknek sz�ks�g�k lesz nagyobb legyen a saj�tn�l. Ha a legjobb 10% vagy ak�r 5% k�z�tt lenn�k, �gy v�rom, hogy m�g kisebb ar�nyban r�szes�lnek az egy�bk�nt v�rt sz�vets�gi el�ny�kb�l.

Teljes m�rt�kben meg�rtettem a t�m�val kapcsolatos esetleges n�zetelt�r�seket, szeretn�m kijelenteni, hogy hat�rozottan tagja vagyok a (val�sz�n�leg fels�) k�z�poszt�lynak, �s egyszer�en hiszem, hogy ez a helyes dolog. Nagyon h�tk�znapi �zletember vagyok. Sz�rnyen kem�nyen dolgoztam �s sok kock�zatot v�llaltam, hogy ott jussak, ahol �n vagyok, de nem csin�ltam egyed�l. T�mogat� csal�ddal n�ttem fel, nagyon j� oktat�st kaptam, �s egy kiv�l� szem�lyzet vesz k�r�l, ami�rt nagyon h�l�s vagyok. Rem�nykedem a saj�t hossz� t�v� siker�vel kapcsolatban, de �rtem, hogy semmilyen m�don nem garant�lom ezt a sikert.

Az individualizmus korrekci�ja

Wallace Stegner essz�-k�nyv�ben azt �rta: "Az amerikai individualizmus, amelyet nagyon �nnepelt �s elk�telezett, az alapvet� korrekci� n�lk�l fejl�d�tt ki, amelyhez tartozik." �zletember vagyok �s kapitalista vagyok, �s �gy v�lem, hogy nagy el�ny�k sz�rmaznak a t�k�t az egy�nek k�z�tt, akik saj�t szabad d�nt�seket hoznak arr�l, hogy milyen term�keket �s szolg�ltat�sokat v�s�rolhatnak �s adhatnak el. Ezt mondj�k, TARTOZOM. Az emberi fajhoz tartoznak, �s Amerik�ba tartoznak. Sokak k�z�l egy alkot� vagyok. Ha olyan rendszert akarunk kialak�tani, amely a j�v� nemzed�keit szolg�lja, azt hiszem, fontos v�ltoztat�sokra van sz�ks�g�nk a rendszerben.

M�g azzal a tudattal is, hogy egy bizonyos id�pontban a t�rsadalombiztos�t�sra t�maszkodhat (ami rem�lem, hogy soha nem ez a helyzet), szabadon lemondok a rendszer hossz� t�v� fenntarthat�s�g�nak el�nyeir�l.Gyan�tom, hogy m�sok sz�vesen csin�ln�k ugyanezt, ha a v�ltoz�sok a fentiek szerint n�vekm�nyesek lenn�nek, �s ha lenne id�j�k alternat�v tervek k�sz�t�s�re. Tekintettel a nyugd�jaz�si j�vedelem helyzet�re, itt az ideje mindannyiunknak visszaadni n�h�ny el�ny�nket, hogy a j�v� nemzed�kei b�rmif�le el�nyh�z juthassanak.

K�rem, hogy a teljes nyugd�jkorhat 69-ig, a gyermekeim 74-re �s 75-re tegy�k a teljes nyugd�jkorhat�rt, �s �sszpontos�tsak azoknak az el�ny�knek a lehets�ges csoportjaira, amelyekre val�ban sz�ks�g�k van nyugd�jra.

Jonathan K. DeYoe, az AIF �s a CPWA alap�t�ja �s vez�rigazgat�ja DeYoe gazdaggazd�lkod�s �itt: Berkeley, Kalifornia Tov�bbi inform�ci�ra van sz�ks�ge? K�vesse DeYoe Wealth Management a Twitter-en @DeYoeWealth�vagy be Facebook a www.facebook.com/DeYoeWealth.

Jonathan DeYoe, a California Insurance License # 0C21749, bejegyzett t�ke, valamint �rt�kpap�r- �s tan�csad�i szolg�ltat�sok a LPL Financial, regisztr�lt befektet�si tan�csad� - a FINRA / SIPC tag �ltal.

Az ebben az anyagban megfogalmazott v�lem�nyek nem felt�tlen�l t�kr�zik az LPL Financial v�lem�ny�t, �s csak �ltal�nos t�j�koztat�sra szolg�lnak, �s nem sz�nd�koznak konkr�t tan�csokat vagy aj�nl�sokat ny�jtani mindenki sz�m�ra. Az �n egyedi befektet�si sz�ks�gleteit illet�en k�rj�k, forduljon a befektet�si szakemberhez a nyugd�jaz�s tervez�s�vel kapcsolatban.