Kezel�se hitelk�rtya ad�ss�g: Hogyan lehet ad�ss�gmentes

A hitelk�rtya-tartoz�s meg�rt�se

Hogyan fizetheted ki ad�ss�godat gyorsabban?

Fizesse a tartoz�sokat a kamatl�b szerint

Cs�kkentse az esed�kes �sszeget

Cs�kkentse kamatl�bait

Mi a teend�, ha a feje f�l�tt vagy?

M�dszertan

A hitelk�rtya-tartoz�s �s kamat meg�rt�se

Miel�tt megszabadulna ad�ss�g�t�l, tudnia kell, hogyan m�k�dik a hitelk�rtya-ad�ss�g. Minden h�napban kap egy hitelk�rtya-kimutat�st, amely r�szletezi a kiskeresked�ket �s a v�s�rl�sok �rait. A hitelk�rty�j�t�l f�gg�en �ltal�ban 21 �s 25 nap k�z�tt van, att�l a napt�l kezdve, amikor megkapja a havi kimutat�st az esed�kess�g napj�ig.

A nyilatkozat �j egyens�lyt �s minim�lis kifizet�st eredm�nyez. A minim�lis kifizet�s a legkevesebb p�nz�sszeg, amelyet fizethet a fi�k j� �llapot�nak megtart�s�hoz. De az�rt, hogy elker�lj�k az �rdekl�d�st, meg kell fizetn�nk az �j egyenleget. Ha nem fizeti meg az eg�sz egyenleg�t, akkor az �tlagos napi egyenlegedet felveheti, �s hozz�ad�dik a fennmarad� egyenleg�hez.

N�zz�nk �t egy p�ld�t, hogy megmutassuk, hogyan sz�m�tanak kamatok. Mondja, hogy hitelk�rtya-egyenlege 2000 doll�r, �s 18% -os kamatl�b. Az esed�kess�g napja el�tt k�t kifizet�st hajt v�gre: egy 500 $ �sszeg� fizet�s a 11. napon a kamatok felhalmoz�s��rt �s egy m�sik 500 doll�r a 21. napon. Ebben az esetben 22,05 doll�r kamatot fizet. A sz�m�t�sokhoz tekintse meg az al�bbi M�dszertani r�szt.

A Nerds er�teljesen arra �szt�n�z, hogy minden h�napban teljes m�rt�kben fizess�tek ki egyenleg�t. A hitelk�rtya kamatl�bai nagyon magasak a t�bbi finansz�roz�si lehet�s�ghez k�pest, �s a nehezebben megszerzett p�nzt el kell t�ltenie �lvezetes dolgokra �s f�lelmetes tapasztalatokra, nem pedig �rdekl�d�sre.

Hogyan fizetheted ki ad�ss�godat gyorsabban?

Ha a hitelk�rtya ad�ss�g�val foglalkozik, gyorsabban felsz�molhatja azt, ha a kamatl�b szerint fizet. �s cs�kkentheti az esed�kes tartoz�s �sszeg�nek cs�kkent�s�vel vagy a kamatl�b cs�kkent�s�vel j�r� kamat �sszeg�t. Tov�bbi inform�ci� a lehet�s�gekr�l.

Fizesse be az ad�ss�gokat a kamatl�b szerint

Sz�mos gondolatiskola van a tartoz�s megfizet�s�re. Vannak, akik azt mondj�k, hogy a legkisebbekt�l a legnagyobb egyens�lyba menjenek, m�sok azt mondj�k, hogy kifizess�k az ad�ss�got, amit legink�bb gy�l�lnek lend�letet. A Nerds azt javasolja, hogy az ad�ss�gokat a matematikai szempontb�l legjobb m�don fizesse ki - ami nagyszer� az �n sz�m�ra, mert ez is a legolcs�bb m�dja.

�rja le ad�ss�gait �s kamatl�bait. Most rendezze �ket a legmagasabbt�l a legalacsonyabbig. A lista tetej�n l�v� ad�ss�g lesz az els�, amelyet fizet. Minden olyan ad�ss�g eset�ben, amely nem a legmagasabb, csak a minim�lis fizet�st k�ri. B�rmely m�s rendelkez�sre �ll� p�nzeszk�zt haszn�ljon fel a legmagasabb ad�ss�g lehet� leggyorsabb megt�r�t�s�re. Miut�n az ad�ss�g elment, a k�vetkez� list�ra koncentr�l, �s �gy tov�bb, am�g az ad�ss�god el nem t�nik.

Cs�kkentse az esed�kes �sszeget

Nincsenek gyors tippek, hogy az ad�ss�god elt�nj�n. A cs�dt�l eltekintve csak egy m�dja van arra, hogy gyorsabban fizess�tek ki az ad�ss�g�t: t�bb p�nzt kell ir�ny�tania az ad�ss�gmentess�g fel�. �me n�h�ny �tlet az indul�shoz:

• �rintse meg a megtakar�t�st.�M�g mindig van egy kis v�szhelyzeti p�nzt�r - b�rhol 1000 �s h�rom h�napnyi k�lts�g k�z�tt, mik�zben m�g mindig van ad�ss�god - b�rmi, ami meghaladja ezt az �sszeget, �tir�ny�that� a hitelk�rtya-tartoz�sra. Lehets�ges, hogy lemond a likvidit�sr�l, de ha 18% -os kamatoz�s� hitelk�rty�ja van, akkor neh�z lesz arra, hogy jobb megt�r�l�st tal�ljon a befektet�s�n�l, mint az ad�ss�g elenged�se.
• �ll�tsa be az automatikus fizet�seket az �n sz�ml�j�r�l.�Ezekkel az automatikus fizet�sekkel egyezzen meg a fizet�si napj�val, hogy ne k�ltse ezeket az �sszegeket a nem fizetett �sszegekre. Alternat�vak�nt a fizet�s egy r�sz�t �tir�ny�thatja a hitelk�rty�s fizet�sekhez rendelt megtakar�t�si sz�ml�ra.
• K�sz�tsen t�bbet �s kevesebbet k�lt.�Nyilv�nval�nak t�nik, de annak �rdek�ben, hogy t�bb p�nzt ir�ny�tsanak a hitelk�rtya-tartoz�sa fel�, t�bb p�nzt kell tal�lnia a k�lts�gvet�s�ben. N�zze meg a Nerds cikk�t, hogyan n�velheti j�vedelm�t �s cs�kkentheti k�lts�geit.
• Ker�lje a felhalmoz�d�sok k�lt�s�t.�Ha p�nzt kap a rendszeres fizet�sekt�l elt�r� forr�sokb�l, akkor ezeket az alapokat felhaszn�lhatja az ad�ss�g�nak kifizet�s�re. A sz�ls�s�gek ad�visszat�r�t�sek, kedvezm�nyek, �r�ks�gek, k�szp�nzes aj�nd�kok vagy b�rmilyen m�s p�nz, amelyet nem sz�m�t a szok�sos havi k�lts�gkeretbe.

Ha lehets�ges, akkor fizesse be a kifizet�seket, amikor be�rkezik az alapokba. Az esed�kess�g befizet�se el�tt cs�kkentheti az �tlagos napi egyenleg�t. Ez azt jelenti, hogy a tartoz�sod cs�kken.

" T�BB: Hogyan kell kifizetni az ad�ss�got

Cs�kkentse kamatl�bait

�rdekl�d�sre val� tekintettel van n�h�ny lehet�s�ge arra, hogy cs�kkentse az APR-j�t. A Nerds azt javasolja, hogy ezt a h�rom dolgot elv�gezz�k �s meg�ll�tsuk, amikor egyik�k m�k�dik.

1. Jelentkezzen 0% egyenleg �tutal�si hitelk�rty�ra

A legegyszer�bb m�dja a jobb kamat megszerz�s�nek. Az egyenleg �tutal�s�val az ad�ss�g�t egy m�sik k�rty�r�l egy m�sik kibocs�t�ra helyezheti �t.A 0% bevezet�si ar�ny �ltal�ban 12-18 h�napig tart. �me n�h�ny kedvenc egyenlegsz�ml�l�si k�rty�nk.

Nerd megjegyz�s:�A hitelk�rtya-kibocs�t�k nem k�telesek figyelmeztetni �nt, amikor bevezet�si �teme lej�r, ez�rt k�vesse nyomon ezt. T�ltse ki a teljes egyenleg�t, miel�tt a bevezet� id�szak v�get �rne, hogy elker�lje a kamat felhalmoz�s�t. �s meg�rts�k, hogy egyes k�rty�k visszamen�leges kamatot sz�m�thatnak fel, ha ezid�t nem fizeti ki egyenleg�t. Ellen�rizze a k�rtya felt�teleit �s felt�teleit.

Az egyenleg� �tutal�si k�rty�k 3-4% -kal t�bb �tutal�si d�jat kapnak, mint amennyit nem. Ez azt jelenti, hogy nincs n�h�ny �tutal�si d�j opci�. Ha az egyenleg �tutal�si k�rty�ra val� jogosults�g v�get �r, de van �tutal�si d�ja, gy�z�dj�n meg r�la, hogy a d�j alacsonyabb, mint akkor, ha kamatot fizetne, ha elakadt az aktu�lis k�rty�j�val. �ltal�ban, ha az ad�ss�g�t legfeljebb hat h�napon bel�l lehet kifizetni, akkor csak a kamatot kell fizetnie. Ellenkez� esetben vigye �t az egyens�lyt.

�2. Besz�lgetjen megl�v� kibocs�t�j�val az alacsonyabb kamatl�b� k�rty�kr�l, vagy cs�kkentse jelenlegi �rfolyam�t

A kibocs�t� meg akarja tartani �nt. H�vja �s k�rdezze meg, hogy �tkapcsolhat-e egy m�sik k�rty�ra alacsonyabb �ron. Alternat�v megold�sk�nt k�rjen �rcs�kken�st az aktu�lis k�rty�n. Felt�ve, hogy fi�kja j� �llapotban van, �s nem szedte ki a k�rty�j�t, vagy k�sedelmes fizet�st tett, akkor megadhatja ezt a k�relmet. De tartsd �szben, a kibocs�t� nem k�teles ezt tenni.

3. Fontolja meg az ad�ss�g megszil�rd�t�s�t

Ha nem tudsz egyenleg�tutal�si aj�nlatot kapni, �s a kibocs�t� nem fogja cs�kkenteni a kamatl�bad�t, j� �tlet lehet az ad�ss�gkonszolid�ci� felt�r�s�ra. A konszolid�ci� sz�mos lehet�s�g�t tartalmazza:

• HELOC
• P2P k�lcs�n a Prosper vagy a Kredit Klub seg�ts�g�vel
• Szem�lyi k�lcs�n

Mi a teend�, ha a feje f�l�tt vagy?

Ha a j�v��r�s nem felel meg a fent felsorolt lehet�s�gek k�z�l, �s nem tud el�re kifizetni a kifizet�seket, n�h�ny lehet�s�ged van:

• H�vja fel a kibocs�t�t.�Magyar�zza meg a k�pvisel�nek, hogy a jelenlegi terv szerint nem tud fizetni, �s seg�ts�gre van sz�ks�ge. A kibocs�t� val�sz�n�leg ink�bb fizet�s helyett alternat�v fizet�si tervet fizet fizet�s helyett.
• Szerezzen hiteltan�csot.�Feliratkozhatsz egy ingyenes konzult�ci�ra egy hitel tan�csad�val, aki seg�t meg�rteni az opci�it �s �ssze�ll�t egy k�lts�gvet�st. Gy�z�dj�n meg r�la, hogy a tan�csad� rendelkezik az Igazs�g�gyi Miniszt�rium j�v�hagy�si pecs�tj�vel.
• Nyilatkozni cs�d.�V�gs� megold�s, de ha nem m�k�dik m�s, akkor cs�d�t kell nyilv�n�tania.

M�dszertan

Abban az esetben, ha a sz�mokat a kamatsz�m�t�sunkban szeretn�nk lefuttatni, itt van a matematika:

Napi kamat = 18% / 365 = 0,049%

�tlagos napi egyenleg = [(2.000 * 10) + (1.500 * 10) + (1.000 * 10)] / 30 = 1.500 $

Havi kamat = $ 1,500 * 0,049% * 30 = 22,05 $

K�p iStockon kereszt�l.