A p�nzkezel� robotok tudni fogj�k, ha �r�lt vagy �rvend

NY�LT NEW BANK�Ez a Investmentmatome sorozat bemutatja a lakoss�gi banki tev�kenys�g �jdons�gait, �s mi van benne. Felfedez�nk n�h�ny meglep� dolgot a term�kek, a technika �s a biztons�g ter�n, �s megn�zz�k, hogyan befoly�solj�k a fogyaszt�kat.

Hamarosan egy robot adhat p�nz�gyi tan�csad�st �s �rzelmek olvas�s�t.

Az �gynevezett banki chatbots - a mesters�gesen intelligens virtu�lis asszisztensek, akik meg�rtik �s v�laszolnak a k�rd�sekre sz�veges vagy hangalap� technol�gi�k seg�ts�g�vel - 2016-ban megjelentek a Capital One Amazon Alexa integr�ci�j�val �s a mesters�ges intelligencia fejleszt�vel, a Kasisto MyKai-val.

Eddig az els� gener�ci�s botok f�k�nt olyan parancsokra vagy k�rd�sekre reag�ltak, mint p�ld�ul a sz�mlaegyenlegek tov�bbad�sa �s a h�napban t�lt�tt k�v� mennyis�ge.

Az �j gener�ci�s banki cseveg�botok egy l�p�ssel t�lmutatnak az�ltal, hogy p�nz�gyi javaslatokat tesznek a kiad�si szok�said alapj�n �s m�g az �rzelmeidre is reag�lsz.

"Az egyik �rdekes dolog, amit az ipar�gban tapasztalunk, a reakt�vkt�l a proakt�vra val� �tt�r�s" - mondja Dror Oren, a Kasisto f� term�kfelel�se, amely t�rsult p�nz�gyi v�llalatokkal, mint a Mastercard �s a Wells Fargo, hogy �p�ts�k a chatbot technol�gi�t.

A holnapi botok, a szak�rt�k egyet�rtenek, seg�teni fogj�k a felhaszn�l�kat a p�nz�k kezel�s�ben, ahelyett, hogy csak v�laszoln�nak k�rd�seikre.

Az �j banki botok, mint p�ld�ul a Bank of America Erica, amelyek id�n az �gyfelek rendelkez�s�re �llnak, �rtes�thetik �nt, ha a kiad�saik a szok�sosn�l magasabbak. Erica akkor megk�rdezheti, hogy p�nzt k�v�n-e �tutalni egy k�l�n sz�ml�r�l a foly�sz�ml�j�ra a foly�sz�mlahitel elker�l�se �rdek�ben.

Az USAA Alexa integr�lt AI asszisztense - jelenleg a bank �gyfelei sz�m�ra k�s�rleti jelleggel - gyorsan elemezheti tipikus kiad�si mint�it, �s seg�thet a d�nt�sek meghozatal�ban. K�rdezze meg, hogy 200 doll�rt k�lthet-e a cip�re, �s v�laszol a tipikus havi kiad�sokra a ruh�k�rt, �s hogy mennyit maradt el a kateg�ri�ban a h�napban.

Az �rzelmek olvas�sa

Az �j chatbots t�bbet tehet, mint a p�nz�gyi aj�nl�sok. K�pesek leszek "meg�rteni" az �rzelmi �llapotukat �s megfelel�en reag�lni.

�rjon be nagybet�ket vagy haszn�ljon prof�ns�got, �s egy bot arra k�vetkeztet, hogy d�h�s vagy, �s elk�ld egy emberi szolg�lati k�pvisel�h�z.

A p�nzint�zetek bottechnol�gi�j�nak fejleszt�je, Clinc azt mondja, hogy a technol�gia lehet�v� teszi a "val�sidej� �s dinamikus szem�lyis�gv�lt�st a besz�lget�sb�l sz�rmaz� jelek alapj�n" - mondta Jason Mars vez�rigazgat�ja. P�ld�ul, azt mondta a Mars, Clinc felismeri a felhaszn�l� hangulat�t, majd "�tkapcsolja a szem�lyis�geket, hogy l�gyabbak �s c�lzottabbak legyenek".

A banktechnikai szakemberek szerint a log�k logikai jellemz�je, amely egyed�l�ll� m�don k�pes a fogyaszt�k hangulatainak pontos megismer�s�re.

"Az emberek hajlamosabbak a botokra, mint az emberekre" - mondja Oren, mivel az emberek tudj�k, hogy egy chatbot nem s�rthet vagy megtorolhat. "L�thatjuk, hogy a felhaszn�l�k val�ban boldogok-e a bankjaikkal."

A bankok fogad�sok a botokon

A Bank of America �s az USAA nem csak az AI asszisztensekb�l �ll. A Capital One egy �j, sz�vegen alapul�, nem semleges botot tesztel, amelyet Eno-nak neveznek kiad�sra az �v folyam�n, elk�l�n�tve a tavalyi Alexa-asszisztens�t�l. A Wells Fargo egy Kasisto-alap� botot tesztel, amely a Facebook Messenger-en kereszt�l fog kommunik�lni az �gyfelekkel.

Az �gyfelek v�g�l "besz�lhetnek" bankjukkal is, be�p�tve a hangalap� technol�gi�kba, mint p�ld�ul az Amazon Alexa �s a Google Home. A p�nz�gyi informatikai v�llalat, a FIS Global j�niusban bejelentette, hogy sz�mos nyilv�noss�gra nem hozott banki �gyfelet pil�t�knak terveztek, amelyeket a v�llalat �p�tett, �s v�laszolhatott mind a sz�veges, mind a hangalap� platformokon.

Clinton, az USAA AI szolg�ltat�ja kifejlesztett egy t�rsalg�si botot, amely t�bb platformon �rhet� el, �ll�tja Mars, a vez�rigazgat�. Ez azt jelenti, hogy Alexa-val kezd�dhet egy besz�lget�s az otthoni bankszalagj�val, majd folytasd a besz�lget�st a telefonodon sz�vegen, amikor kij�nsz az ajt�n.

"A fogyaszt�k [v�g�l k�pesek lesznek] kihaszn�lni ezeket a szolg�ltat�sokat ezeken a k�sz�l�keken, f�ggetlen�l att�l, hogy mobileszk�z�d, f�ggetlen�l att�l, hogy az aut�j�ban �l, ak�r besz�l a h�t�j�vel" - mondja Bipin Sahni, a kutat�s vezet�je �s a Wells Fargo Innovation Group fejleszt�se.

Az automatiz�lt telefon�zenetekt�l elt�r�en, amikor az �gyfelek bankjuk h�v�s�val �rkeznek, az �j botok nem fognak kiz�r�lag az el�re be�ll�tott hangparancsokra t�maszkodni; k�rdezzenek szinte mindent, �s v�laszokkal v�laszolnak.

�gyf�l aggodalmak

B�r a bank vezet�i elv�rj�k, hogy az �gyf�ladatok be�raml�sa szem�lyre szabottabb �s pontosabb seg�ts�get eredm�nyez, egyes �gyfelek �vatosak lehetnek.Az Accenture 2017-es felm�r�se szerint az emberek 62% -a k�nyelmesen �rezte mag�t egy AI-alap� asszisztensnek, aki v�laszol a k�rd�seire, ami azt sugallja, hogy m�g mindig sok a szkeptikus. Az emberek tov�bbi 90% -a �ltal�nosabban �rintett a szem�lyazonoss�g-lop�sr�l �s az online p�nz�gyi tranzakci�k biztons�g�r�l.

Az adatv�delem �s a biztons�g mindig is nagy aggodalomra ad okot a fogyaszt�k k�r�ben az �j banki technol�gi�k ir�nt, mondta Ron Shevlin, a Cornerstone Advisors bankszektor tan�csad� c�g�nek kutat�si igazgat�ja. A fogyaszt�k aggodalmukat fejezt�k ki az elektronikus sz�ml�z�s �s a mobil banki szolg�ltat�sok haszn�lat�val, amikor el�sz�r kij�ttek. De a gondok elhalv�nyultak, ahogy az emberek elfogadt�k a technol�gi�t, �s biztons�gosan haszn�lhatj�k a szolg�ltat�sokat.

"Soha nem marad meg az oka annak, hogy nem fogadja el" - mondta.

R�ad�sul a chatbots val�sz�n�leg biztons�gosabb, mint az emberi seg�ts�g, mondja Shevlin, mivel sz�mos biztons�gi s�r�l�st emberi hiba okoz.

T�BB: �j v�ltoz�sok, �j lehet�s�gek a banki szolg�ltat�sok ter�n

A bankok l�tj�k az "aranyl�z"

A bankok r�sz�r�l a bankok �j lehet�s�geket l�tnak a cseveg�botok sz�m�ra, hogy t�bb adatot gy�jtsenek az �gyfelekr�l, �s ennek megfelel�en m�dos�ts�k k�n�lataikat.

Ken Dodelin, a Digital One term�kmenedzsment aleln�ke a Capital One-ban azt mondja, hogy a cseveg�botok p�ld�tlan betekint�st ny�jtanak a bankoknak az �gyfelek gondolkod�sm�dj�hoz, milyen k�rd�seik vannak �s p�nz�gyi magatart�suk.

Ma azt mondja: "amikor valaki megy egy weboldalra, �s abbahagyja a haszn�lat�t, �s h�vja a call centeret, nem tudjuk pontosan, hogy mit akarnak csin�lni." A chatbot "a term�szetes nyelven besz�l� �gyf�l pontosan azt mondja, pr�b�lt�k megtenni. … Ez seg�thet abban, hogy t�j�koztassuk az �titerv�nket oly m�don, hogy mi nem voltunk a m�ltban."

A Clinc's Mars azt mondja, hogy term�keket bocs�tanak ki, amikor az �gyfelek keresik - mondjuk egy hitelk�rtya, amikor az emberek a hitelk�rtya d�jakr�l k�rdeznek - potenci�lisan t�bb p�nzt hozhatnak fel a bankok sz�m�ra.

Sahni Wells Fargo hangs�lyozza ezen adatok jelent�s�g�t, amelyek a chatbots-on kereszt�l r�gz�thet�k. "Adatok n�lk�l [a chatbot] semmit sem jelent" - mondja. "Ez a k�vetkez� aranyl�z, �gy mondani."

Shevlin azonban szkeptikus a chatbots azonnali k�pess�geivel kapcsolatban. "Ez a dolog nem lesz j�, am�g sok adat van, �s soha nem fog sok adatot kapni, ha ez nem j�" - mondja Shevlin. - Itt van csirke-toj�s probl�m�ja.

Ez�rt Shevlin �gy gondolja, hogy 5-7 �vre van sz�ks�g a chatbotok sz�m�ra a bankok �s az �gyfelek k�z�tti egyszer� k�lcs�nhat�sok kezel�s�re. Kasisto Oren �gy v�li, hogy a bankok t�bbs�ge lesz egyfajta chatbot telep�tett 2018-ig.

Ak�rhogy is, a robotok j�nnek.

"Ez az a j�v�, hogy a bankok hogyan fognak kapcsol�dni az �gyfelekkel" - mondja Mars. - Most m�r elkezd t�rni.

Amber Murakami-Fester a Investmentmatome szem�lyirod�ja, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja. E-mail: [email protected]