Az �ves meg�j�that� �letbiztos�t�s meg�rt�se

Amikor �letbiztos�t�sra v�llalkozik, sz�les v�laszt�kot kap az �letbiztos�t�sok t�pusair�l. Az egyik els� d�nt�se az, hogy megv�s�rolja-e az �lettartamot vagy az �lland� �letbiztos�t�si politik�t, p�ld�ul az eg�sz �letet. Ha �gy d�nt�tt�l, hogy egy kifejez�sre vonatkoz� ir�nyelvet v�lasztasz, vegye figyelembe, hogy l�tezik egy lehet�s�g, amely az "�ves meg�j�that� �lettartam".

A hossz� t�v� �letbiztos�t�s gyakran vonz�, mert nem kell sok d�nt�st hoznia egy politika v�s�rl�s�ra. �n a hal�la ut�n fizetend� juttat�si �sszeget (p�ld�ul 250 000 vagy 1 milli� USD) �s a k�tv�ny hossz�t vagy id�tartam�t v�lasztja.

Tipikus politikai hossza �t, 15, 20 �s 30 �v. A "szint t�v�" ir�nyelv garant�lja, hogy a pr�mium a politika teljes hossz�ban megmarad. De megv�s�rolhat egy olyan �letciklusra vonatkoz� kifejez�st is, amely lehet�v� teszi, hogy �vr�l �vre meg�juljon.

�vente

A legt�bb ember sz�m�ra, akiknek �letbiztos�t�sra van sz�ks�ge, az �t�ves �letbiztos�t�si ar�ny r�gz�t�se a legjobb p�nz�gyi t�t. �s sokak sz�m�ra, �vtizedekig bez�rva a helyes d�nt�s a j�vedelemcsere �s a fedezetek fedez�s�re, mint p�ld�ul a jelz�log.

De egyes �gyfelek �vente meg�j�that� futamid�re sz�l� �letbiztos�t�ssal szeretn�k fedezni a fogad�saikat. Egy szem�ly �vente meg�j�that� �lettartamot v�s�rolhat, mert csak nagyon r�vid lej�rat� ad�ss�gokat k�v�n lefedni, vagy a munkahelyek k�z�tt van, �s j�v�beni munk�ltat�n kereszt�l megv�s�rolja a csoportos �letbiztos�t�st.

Az �ves meg�j�that� futamidej� �letbiztos�t�s lehet�v� teszi az "�letbiztos�t�s" id�tartam�nak lez�r�s�t, amely id�tartam alatt �vente meg�j�thatja a szab�lyzatot an�lk�l, hogy �jb�li alkalmaz�sa vagy m�s orvosi vizsg�lat elv�gezn�. Meg�j�thatja az ir�nyelvet �vente egy bizonyos �letkorig. A maxim�lis �letkornak orsz�gonk�nt v�ltozhat. P�ld�ul a New York-i t�rv�ny a korhat�rt 80-ra �ll�tja.

A d�jak �ltal�ban alacsonyak �s vonz�ak. Azonban a pr�miumod emelkedik minden egyes �vben az �j kor�t�l �s a megn�vekedett statisztikai es�lyedt�l f�gg�en. A politika arca �sszege - a kifizetett ell�t�s, ha meghalsz - ugyanaz marad.

A h�zirend tartalmaz egy "d�jbev�tel-�temez�st" tartalmaz� diagramot, amely bemutatja a legmagasabb lehets�ges d�jat, amelyet �vente felsz�molhat. Biztos�t�ja minden �vben meg�j�t�skor t�j�koztatja �nt a pontos �sszegr�l.

A k�lts�g magasabb lehet

Az �ves meg�j�that� futamidej� �letbiztos�t�s legf�bb buktat�ja az, hogy ha sok �ven �t meg�j�tod, akkor t�bbet fizethetsz a d�jakban, mint amennyit akkor, ha els�rend� �letciklus vagy �letbiztos�t�si k�tv�nyt v�s�rolt�l.

�ves meg�jul� �letciklusa az �letbiztos�t�si politik�khoz hasonl�:

• Legal�bb egy kedvezm�nyezettet jel�l ki.
• Lehets�ges, hogy v�laszthat� lovasokat is felvehetsz, p�ld�ul egy fogyat�koss�gi lovast. Ez a versenyz� fizet a pr�miumot abban az esetben, ha fogyat�koss� v�lik.
• Val�sz�n�leg lesz �ngyilkoss�gi kirekeszt�s, ami azt jelenti, hogy az els� k�t �vben az �ngyilkoss�g eset�n a politika nem fizet ki. Ilyen esetben a biztos�t� visszat�r�ten� a kifizetett t�mogat�st.

Ha �ves meg�j�that� futamidej� k�tv�nyt v�s�rol, �s meg�llap�tja, hogy a lefedetts�gi ig�nyei hosszabbak, vegye fel a kapcsolatot a biztos�t�t�rsas�ggal. Lehet, hogy �talak�tja a h�zirendet az eg�sz �letbiztos�t�sra an�lk�l, hogy �jabb orvosi vizsga lett volna.

Amy Danise egy biztos�t�si szerkeszt� Investmentmatome. K�vesse �t a Twitteren @AmyDanise ��s tov�bb Google+.

K�p iStockon kereszt�l