Az afrikai-amerikaiak nagyobb �rt�ket biztos�tanak az �letbiztos�t�sra

Lazetta Rainey Braxton eml�kszik, amikor gyerekkor�ban n�tt fel D�l-Hill-ben, Virginia, �s a biztos�t�si �gyn�k�k ajt�r�l ajt�ra mentek afrikai-amerikai k�z�ss�gekben, amelyek �letbiztos�t�st ny�jtottak a temetkez�si k�lts�gek fedez�s�re. A kis politik�k az olyan embereket, mint sz�lei �s nagysz�lei, biztons�got ny�jtottak annak tudat�ban, hogy m�lt�s�ggal temett�k el, �s csal�djaikat nem temetik meg a temetkez�si k�lts�gek.

"A biztos�t�si �gyn�k�k megb�ztak a k�z�ss�g�nkben" - mondja. - A sz�leimet �s a nagysz�leim nagyra �rt�kelt�k.

A bizalom t�rt�nete lehet az egyik oka annak, hogy az afrikai-amerikaiakn�l az �letbiztos�t�si ar�ny nagyobb, mint az �ltal�nos lakoss�g sz�m�ra, mondja Braxton, a p�nz�gyi sz�k�kutak vez�rigazgat�ja, egy d�jnyertes p�nz�gyi tervez� c�g Baltimore-ban �s a Sz�vets�g eln�ke Afroamerikai p�nz�gyi tan�csad�k.

A "k�z�p-piaci" afrikai-amerikai feln�ttek k�r�lbel�l 60% -a rendelkezik egy�ni �letbiztos�t�ssal, szemben az �ltal�nos k�z�poszt�ly� n�pess�g 46% -�val, a LIMRA ipari csoport szerint. A k�z�ps� piac 25-64 �ves feln�tteket foglal mag�ban, ahol a h�ztart�sok j�vedelme 35 000 �s 100 000 doll�r k�z�tti. Emellett k�r�lbel�l 10-b�l 10 k�zepes j�vedelm� afrikai-amerikaiak egyet�rtenek abban, hogy a legt�bb embernek �letbiztos�t�sra van sz�ks�ge, szemben a lakoss�g kb. Fel�vel.

[Az �letbiztos�t�si id�zetek el�rhet�k az �letbiztos�t�si �sszehasonl�t� eszk�z�nk�n.]

Ismer�s �s biztons�gos

Az afrikai-amerikaiak magas tulajdonl�si ar�ny�nak m�sik oka az is lehet, hogy az �vek �ta nem f�rnek hozz� m�s befektet�si term�kekhez.

"Az �letbiztos�t�s az afroamerikaiakn�l a bankon t�li megtakar�t�si megtakar�t�s volt, amikor nem jutottak hozz� k�zvet�t�i h�zakhoz" - mondja Nicolas Troy Abrams, p�nz�gyi tervez� �s f�ggetlen biztos�t�si �gyn�k Columbia-ban, Maryland-ban �s Washingtonban, valamint AAAFA titk�r.

Ennek eredm�nyek�nt az �letbiztos�t�s m�r ismer�s term�k az afrikai-amerikai csal�dok gener�ci�i sz�m�ra, �s k�zzelfoghat�bbak �s biztons�gosabbnak t�nhetnek, mint a k�szletek, mondja Braxton.

Az �letbiztos�t�s viszonylag magas ar�nya j� dolog, mondja Cliff Wilson, a Life Happens biztos�t�i csoport eln�ke. De m�g mindig azt jelenti, hogy a k�zepes j�vedelm� afrikai-amerikaiak 40% -a nem rendelkezik az egy�ni �letbiztos�t�ssal, jegyzi meg.

�s azok k�z�tt, akiknek van fedezete, vannak olyanok is, akik alul vannak biztos�tva.

P�nz�gyi tervez� James Brewer, az Envision Wealth Planning eln�ke Chicag�ban �s az AAAFA aleln�ke azt mondja, hogy gyakran tal�lkozik azokkal az �j �gyfelekkel, akik kisebb �letbiztos�t�ssal rendelkeznek a temet�sen, de nincs olyan lefedetts�g�k, amely kor�bban elh�z�dott volna.

"Amit mondok az �gyfeleknek:" Ha elegend� �letbiztos�t�ssal rendelkezik, hogy eltemesse mag�t, akkor elt�vozik a csal�dja eltemetve "- mondja Delvin Joyce, a Prudential P�nz�gyminiszt�rium d�l-floridai irod�j�nak irod�ja West Palm Strand. Joyce �s m�s afrikai-amerikai tan�csad�k olyan k�z�ss�gi szervezetekkel dolgoznak egy�tt, mint a 100 fekete nõ nemzeti koal�ci�ja a fogyaszt�knak a szem�lyes p�nz�gyek oktat�s�ra.

A k�vetkez� gener�ci�

A 2015-2016-os prudenci�lis vizsg�lat szerint az afrikai-amerikaiak 58% -a sz�m�t arra, hogy csal�dtagjaik k�vetkez� gener�ci�ja a saj�t n�pess�g�k 46% -�val szemben jobb p�nz�gyi helyzetet v�r.

"Az �letbiztos�t�s az optimizmus egyik legjobb m�dja, �s hagyja �r�ks�g�t a k�vetkez� gener�ci� sz�m�ra" - mondja Joyce.

A Prudential tanulm�ny szint�n r�st mutatott a p�nz�gyi tan�csad�khoz val� hozz�f�r�s ter�n. Az afrikai-amerikaiak mintegy 10% -a sz�molt be arr�l, hogy egy p�nz�gyi szakemberrel dolgozik, szemben a lakoss�g 26% -�val. A k�l�nbs�g megsz�ntet�se �rdek�ben a Prudential k�z�ss�g- �s hitalap� csoportokkal dolgozik, hogy p�nz�gyi oktat�st ny�jtson k�l�nb�z� k�z�ss�gekben.

A p�nz�gyi szakemberek k�z�tti sokf�les�g hi�ny�nak kezel�se szint�n kulcsfontoss�g�, mondja Abrams.

El�g �letbiztos�t�s

A p�nz�gyi tan�csad�k �ltal�ban azt aj�nlj�k, hogy a feln�ttek elegend� �letbiztos�t�st v�s�roljanak a keres� �vek alatt, mik�zben a jelz�logk�lcs�n�ket �s a gyerekek f�iskolai oktat�s�t megtakar�tj�k. Az id�tartam egy bizonyos id�tartamra, p�ld�ul 10, 20 vagy 30 �vre terjed ki, �s hal�leseti juttat�st fizet a kedvezm�nyezettnek, ha a hat�rid�n bel�l meghal. A lefedetts�g olcs�. A 20 �vre sz�l� 500 ezer doll�ros fedezet �ves d�ja k�r�lbel�l 245 doll�r az eg�szs�ges 30 �ves f�rfi �s a 215 doll�r egy eg�szs�ges 30 �ves n� sz�m�ra, a Investmentmatome kutat�s szerint.

Az �lland� �letbiztos�t�s, mint az eg�sz vagy az univerz�lis �let, sokkal k�lts�gesebb, mert eg�sz �letedre kiterjed, �s tartalmaz egy takar�koss�gi �sszetev�t, amelyet p�nzbeli �rt�knek h�vnak. A k�tv�nytulajdonos k�lcs�nbe veheti a k�szp�nzzel vagy lemondhatja a p�nzt.

A legt�bb �letszakasz politika �lland� �letbiztos�t�sra �tv�lthat�. Brewer szerint azt aj�nlja, hogy az �gyfelek elegend� �letbiztos�t�st v�s�roljanak a j�vedelem helyettes�t�s�re �s az ad�ss�gok kifizet�s�re a korai hal�leset eset�n, �s fontolj�k meg, hogy a fedezet egy r�sz�nek �lland� �letbiztos�t�sra val� �talak�t�s�t k�s�bb, ha sz�ks�g van az ingatlantervez�sre, vagy ha az �gyfelek p�nzt akarnak fizetni k�vetkez� gener�ci�s.

Mint m�s d�jaz�s� p�nz�gyi tervez�k, a Braxton nem jut jutal�kot olyan term�kekre, mint az �letbiztos�t�s. Seg�t az �gyfeleknek tiszt�zni a p�nz�gyi c�lokat, �s biztos�tja az eszk�z�ket �s az oktat�st, hogy megfeleljenek nekik. Ez sokkal holisztikusabb megk�zel�t�s, mint az a tan�csad�s, amelyet az ajt�-ajt� �letbiztos�t�si �gyn�k�k adtak �vekkel ezel�tt.M�gis sok mindent megtudhat, mondja, arr�l, hogy ezek az �gensek hogyan tett�k meg a sz�leit �s a nagysz�leit �rzettnek �s meg�rtettnek.

Barbara Marquand egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. Email: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

K�p iStockon kereszt�l.