Nincs ad� az ingatlanodra? M�g mindig sz�ks�ge van egy tervre

Daniel J. Friedman

Tudjon meg t�bbet Danielr�l a weboldalunkon K�rjen tan�csad�t

Az �vek sor�n az ingatlanad�kkal kapcsolatos vit�kkal �s vit�kkal azt gondolhatn�nk, hogy az ad�k az ingatlan tervez�s legfontosabb szempontjai. A val�s�gban az egyes�lt �llamokbeli 5.43 milli� doll�ros ad�mentess�g �s 10.68 milli� doll�r a h�zasp�rok eset�ben azt jelenti, hogy az ad� nem vonatkozik a birtokok t�lnyom� t�bbs�g�re. Ek�zben a legt�bb �llamnak nincs egy ingatlanad�ja egy�ltal�n.

De ez nem jelenti azt, hogy nem kell egy terv. A legt�bb ember sz�m�ra a birtoktervez�s f�kusza nem az ad�k, hanem az �r�kl�si tervez�s - felt�r�sa, hogyan lehet a vagyont�rgyakat a legkedvez�bb m�don, p�nz�gyileg �s m�s m�don �tadni a szeretteinek.

Az �gyfelek �ltal legelterjedtebb ingatlantervez�ssel kapcsolatos k�rd�sek k�z�ppontj�ban az, hogy mik�nt fogj�k felosztani eszk�zeiket, �s mi t�rt�nik akkor, ha nincsenek ott a d�nt�sek. Tartalmazz�k:

• Mikor elmentem, hogyan ker�l �t a p�nzem a k�vetkez� gener�ci�ra?
• Ha nem tudom kezelni az �gyeimet, ki fog?
• Ha valami t�rt�nik velem, ki fog orvosi d�nt�seket hozni az �n nevemben?

Ezek csak n�h�ny fontos k�rd�s, amelyet a birtokra vonatkoz� tervnek foglalkoznia kell.

Nemr�g besz�lgett�nk egy �j �gyf�llel a k�r�lm�nyeir�l. Az 50-es �veiben, k�t fiatal feln�tt gyermek n�lk�l �l, �s nett� �rt�ke k�r�lbel�l 3 milli� doll�r. Sz�mos br�ker, k�l�nb�z� �llamokban tal�lhat� �s a csal�dtagok �ltal kezelt ingatlantulajdonok �s �rt�kes szem�lyes t�rgyak k�z�tt van befektet�si eszk�ze.

Amikor elj�tt hozz�nk, a birtoktervez�si dokumentumok m�r csaknem 10 �vesek voltak. T�bb t�zsde�gyn�kkel �s j�rad�kos �rt�kes�t�kkel dolgozik, �s hossz� t�v� kapcsolatot tart fenn egy �gyv�ddal �s egy CPA-val, aki el�k�sz�ti �s beilleszti ad�t. M�gsem egyik�k sem gondoskodott arr�l, hogy a birtokrendje jelenlegi legyen.

�gyfeleink els�sorban �rdekl�dtek az �sszes fontos ingatlan- �s p�nz�gyi dokumentum�nak - mint az akarat, a bizalom �s a kedvezm�nyezett megnevez�se - megszerz�s�re, egy helyen t�rt�n� friss�t�sre, szervez�sre �s konszolid�ci�ra. Most, hogy mindent �ttekintett�nk, egy�rtelm�en k�zli k�v�ns�g�t a gyermekeivel, k�l�n�sen �r�ks�g�ket illet�en.

Az �r�ks�g nagy r�sze nyugd�jaz�si sz�ml�kban lesz. Foly� vagyon�nak legnagyobb r�sze az IRA �s 401 (k) sz�ml�kon van egy kijel�lt kedvezm�nyezettel, �gy ezek az eszk�z�k k�zvetlen�l a kedvezm�nyezetthez jutnak. Fontos megjegyezni, hogy egy ilyen kedvezm�nyezett megnevez�se els�bbs�get �lvez az akarat vagy a bizalom rendelkez�sei felett.

N�h�ny nem IRA-fi�kj�t egy "Transfer on Death" kedvezm�nyezettel hozt�k l�tre, amely szint�n akaratot vagy bizalmat vet fel. Ebben az esetben az eszk�z�k �tker�lnek a megnevezett c�mzettnek a sz�ml�n an�lk�l, hogy �t kellene menni�k a gyan�s�tott (a birtok adminisztr�ci�j�nak jogi folyamata egy szem�ly hal�l�t k�vet�en).

Annak biztos�t�sa, hogy a kedvezm�nyezettek megnevez�sei a hely�k�n vannak �s naprak�szek, seg�thet elker�lni a neh�z �gyint�z�si folyamatot, amelyet az �gyf�l birtoka most megfelel� helyzetben van. R�ad�sul a besz�lget�sek t�bb t�zezer doll�rnyi potenci�lis ad�t �s p�nz�gyi megtakar�t�st eredm�nyeztek.

Mivel sok emberrel dolgozott (�s mindenki �gy t�nt, hogy alag�tv�zi�ja van, �s csak egy darab p�nz�gyi hib�j�ra koncentr�l), senki sem ir�ny�totta �t, hogy az eg�sz k�pet kezelje. Besz�lget�s�nk seg�tett abban, hogy r�j�n, hogy le kell �lnie az �gyv�dj�vel, �s friss�tenie kell terveit.

Most, f�ggetlen�l att�l, hogy mi t�rt�nik el�re, nyugodt lesz, tudva, hogy �r�ks�ge k�v�n. Ugyanazt mondja? Nemr�g �ttekintette az ingatlan terv�t? Ha m�g nem friss�tette vagy fel�lvizsg�ltatta a dokumentumokat, az befoly�solhatja �r�kl�si terv�t.

Ez a cikk a Nasdaq-on is megjelenik.

K�p iStockon kereszt�l.