Sean Talks Credit: Boldog els� sz�let�snapot, Chip k�rty�kat ... Rendben?
Bonnes Fêtes sur le quartier "Gossip Girl" !
Tartalomjegyzék:
Egy �vvel ezel�tti h�napban az EMV technol�gia �rkezett az amerikai hitelk�rtya piacra - r�gni �s sikoltozni, n�h�ny kritikus hozz�. Mint egy �jsz�l�tt, ezek az �j "chipk�rty�k" megzavart�k szok�saikat, tov�bbi ig�nyeket t�masztottak id�nkkel �s mindenf�le v�lem�nnyel kapcsolatosan v�lekedtek arr�l, hogy mik�nt lehet kezelni a v�ltoz�st.
De v�gs� soron �r�l�nk, hogy elsz�lltunk … rendben?
A bizony�t�kok azt mutatj�k, hogy ezek a zsetonok val�ban biztons�gosabb� teszik a hitelk�rtya-tranzakci�kat, �s egy k�zelm�ltbeli Investmentmatome-felm�r�s szerint a legt�bb fogyaszt� pozit�van �rt�kelte a kapcsolatot. R�ad�sul a technol�gia megnyitotta az ajt�t a gyorsabb �s k�nyelmesebb fizet�si lehet�s�geknek a j�v�ben.
Mi�rt tett�k a kapcsol�t?
Az EMV el�tt, ha a rossz fi�k kl�nozt�k a hitelk�rty�j�t, mind�ssze annyit kellett tenni�k, hogy m�solatot k�sz�tsenek a k�rty�juk m�gnescs�kj�b�l, �s �rj�k le ezt az inform�ci�t egy m�sik "magstripe" -re, mint p�ld�ul egy sz�llodakulcs k�rty�n. A csal�k akkor �tcs�sztathatj�k a kl�nozott k�rty�t egy boltban, �s - am�g a p�nzt�ros nem k�rte az azonos�t�t vagy meger�s�tette az al��r�st - v�s�rolhattak a sz�ml�j�n.
A bankok m�r �vek �ta megpr�b�lj�k meg�ll�tani ezt a gyakorlatot, olyan bels� algoritmusok fel�p�t�s�vel, amelyek megtanulj�k, hogyan �s hol t�ltik el a p�nz�t, �gy jelezhetik a norm�jukt�l elt�r� v�s�rl�kat. De a rendszereik nem t�k�letesek. Csak egy �vvel ezel�tt egy csal� k�sz�tett egy p�ld�nyt a k�rty�mr�l, �s 2,600 doll�rt k�lt�tt a Saks Fifth Avenue-ban New York-ban. B�r a bankom, Chase j�v�hagyta ezt a tranzakci�t, felismerte, hogy valami halott, �s azt k�rte, hogy ellen�rizzem a t�nyt. T�j�koztattam Chase-t, hogy nem tettem meg a v�s�rl�st, �s a v�dakat elt�vol�tott�k. A csal� elment az �ruval, Sakset fizett�k, �s Chase 2,600 doll�ros csal�si vesztes�gk�nt �rta le a k�nyveit.
Az EMV technol�gi�t az Europay, a MasterCard �s a Visa (�gy a n�v) fejlesztette ki az ilyen t�pus� csal�sok megel�z�s�re. A hitelk�rtya chipe alapvet�en l�trehoz egy egyszeri felhaszn�l�s� fizet�si k�dot, amit szint�n titkos�r�snak neveznek, minden alkalommal, amikor a k�rty�t egy k�rtyaolvas�ba dobja. �gy, ha a k�rtyaadatait ellopj�k, a tolvajok nem haszn�lhatj�k azt, hogy csal�rd k�rty�t hozzon l�tre.
Meg kell jegyeznem, hogy a sz�let�snapot, amelyet �nnepl�nk, nem a tal�lm�ny kifejleszt�s�re szolg�l. Az EMV t�bb mint 20 �ves, �s a legt�bb eur�pai orsz�gban t�bb mint egy �vtizede val�sult meg. Az Egyes�lt �llamok egy �vfordul�j�t jel�li a meglehet�sen balj�s hangz�s� "felel�ss�gv�ltoz�s" miatt, ami azt jelenti, hogy a hamis csal�s�rt val� felel�ss�g a bankb�l �tker�lt arra, hogy melyik f�l nem siker�lt friss�teni az EMV-re, legyen az a bank vagy a keresked�. Ez arra k�sztette a bankokat, hogy kibocs�jtott k�rty�kat �s keresked�ket bocs�ssanak ki, hogy fizet�si termin�ljaikat friss�ts�k.
P�ld�ul a Chase-n�l szerzett tapasztalataimban, ha volt egy chip a k�rty�mon, a hagyom�nyos m�gnescs�kon k�v�l, �s a Saks nem tudta elfogadni az EMV-t, a kiskeresked� a 2600 doll�ros csal�rd v�s�rl�sra Chase helyett.
Mi �js�g?
Ha hallottad, hogy �n�k - k�l�n�sen a k�z�ss�gi m�di�ban - felmer�ltek a z�gol�d�sok, akkor tudjuk, hogy az EMV-r�l sz�l� panaszok nagy r�sze k�t t�borba esik: az egyik k�szlet r�mutat arra a bossz�s�gra, hogy nem tudta, hogy lecs�szik-e, �rt�kes�t�si eszk�z rendelkezik egy letiltott EMV-k�rty�val. A m�sik panaszcsoport a lass� feldolgoz�si id�re �sszpontos�t.
�me n�h�ny gy�ngyszem:
"Be tudod tenni a k�rty�dat a chipleolvas�ba, k�rlek", tartsd meg, hagyd, hogy a nap h�tral�v� r�sz�ben t�r�lj�k a terveimet
- Christian Delgrosso (@ christiand) 2016. j�lius 24
A #Chipcard jelent�sen jav�totta az �gyfelek tapasztalatait. Ez mag�ban foglalja az �n 3 sz�rakoztat� hobbijaim: v�rakoz�s, b�m�szkod�s, majd �tsim�t�s.
- Jon Gamble (@JustJonnyG) 2016. j�lius 30
A sz�mtalan tranzakci�ban, amit most haszn�ltam a chipk�rty�mon, sz� szerint NEM HASZN�LJ�T tettem a helyes 50/50-et, - Marnie Shure (@marnieshure) 2016. j�lius 26
De az el�gedetlens�g az EMV-re val� �tt�r�s felett t�lzottnak t�nik. A Investmentmatome-felm�r�s szerint k�zel n�gy �t v�laszad� pozit�v �rz�ssel rendelkezik a chipk�rty�kkal kapcsolatban, �s csaknem a fel�t mondj�k, hogy a fogyaszt�k r�szes�lnek a technol�gia el�nyeib�l.
Az �talak�t�s azonban id�t vesz ig�nybe. A MasterCard szerint a hitelk�rty�inak 88% -a chip-ready, de az Egyes�lt �llamok fizet�si termin�ljainak mind�ssze 33% -a hajland� elfogadni a chipd�jat. A Visa szerint a keresked�k 84% -a dolgozik a kapcsol�n. Az elfogad�si ar�nyok alapj�n m�s orsz�gokban a Visa 90% -os kereskedelmi elfogad�sra sz�m�t az USA-ban n�gy-�t �v alatt.
Teh�t, ha haladunk, mi�rt van annyi panasz? Azt hiszem, a gy�k�r probl�ma el�g egyszer�: nem vagyunk hajland�k a technol�gia lelassulni a dolgok. Az azonnali �zenetk�ld�s, az Uber �s az e-mailek azonnali gyorsas�ggal j�rtak. Az EMV, mik�zben technikailag kiv�l�, eddig kifog�solja ezt a norm�t.
"Ez a legnagyobb dolog, ami az elm�lt 25-30 �v alatt, az elm�lt 25-30 �v alatt, az �rt�kes�t�si ponton t�rt�nt, ez nagy l�pt�kben" - mondja Chiro Aikat, a MasterCard term�k�rt�kes�t�s�rt felel�s aleln�ke. "A v�ltoz�s nem j� vagy rossz; ez v�ltoz�s."
Mi a k�vetkez� l�p�s?
Amikor a fizet�sek azonnali j�v�j�re gondolunk, j� h�r.
El�sz�r is, az EMV val�sz�n�leg javulni fog. Amint egyre t�bb keresked� v�lt �t a technol�gi�ra, k�vetkezetesebb tapasztalatra sz�m�thatunk az �zletekben.
M�sodszor, a feldolgoz�si sebess�g jav�t�s�ra ir�nyul� er�fesz�t�sek folynak. Vegye meg a Visa �j Quick Chip technol�gi�j�t - alapvet�en egy sokkal hat�konyabb EMV form�t - �ll�tja Stephanie Ericksen, a Visa kock�zati �s hiteles�t�si term�keinek aleln�ke. Ez a technol�gia teljes eg�sz�ben a h�ts� v�g�n m�k�dik, vagyis nem kell agg�dnunk az �j chipk�rty�k vagy termin�lok �j fordul�j�val szemben. A Quick Chip lehet�v� teszi a fogyaszt�k sz�m�ra, hogy b�rmikor beillessz�k k�rty�jukat, mik�zben a p�nzt�ros m�g mindig zs�kos. A kriptogramot gyorsabban gener�lja �s lehet�v� teszi a k�rtya elt�vol�t�s�t kb. K�t m�sodperc alatt vagy kevesebben, mondja.
"Nagyon hasonl�t egy m�gneses �lm�nyre" - mondja Ericksen.
Gyors Chip - �s MasterCard egyen�rt�k� M / Chip Fast - v�rhat�an az elk�vetkezend� n�h�ny �v folyam�n. Ericksen szerint a technol�gi�k sokkal egyszer�bbek az �ruh�zak �s k�rty�s kibocs�t�k sz�m�ra, mint az EMV szabv�ny, �s nem ig�nyelnek �j hardvert.
(Megjegyz�s: Egyes olvas�k megk�rdezt�k, hogy mi�rt lassul az amerikai tranzakci�k, mint az eur�paiak�. Sok eur�pai k�rty�s tranzakci� feldolgoz�sa "offline" - azaz az �rt�kes�t�si pont nem kapcsol�dik az internethez, �s a k�rtya a k�rty�n k�pes az �gylet j�v�hagy�s�ra an�lk�l, hogy kommunik�lni kellene a processzorral vagy a fogyaszt�i bankkal Az USA-ban �ltal�ban "online" tranzakci�kat hajthatunk v�gre - mindegyiket a fogyaszt�i bank hagyja j�v�, ami t�bb id�t ig�nyel, a Quick Chip �s M A Chip Fast l�nyeg�ben egy offline tranzakci� ut�noz.
Harmadszor, a k�zelj�v�ben v�rhat�an t�bb tap-and-pay, vagy "contactless" fizet�si lehet�s�get k�n�lunk - k�zeli mez� kommunik�ci� (NFC) technol�gi�n alapulva.
"Az �rt�kes�t�si pontok egyik�nek sem olyan haj�z�si termin�lok, amelyek m�g nem �llnak k�szen a kapcsolat n�lk�li tranzakci�ra" - mondja Jack Jania, a Gemalto chipmaker strat�giai sz�vets�g�nek aleln�ke.
A kapcsolat n�lk�li opci�k v�rhat� jelenl�te lehet�v� fogja tenni a mobil fizet�sek sz�lesebb k�r� haszn�lat�t, �s megk�nny�ti az �rintetlen k�rtyafizet�seket, amelyeket alig vezettek be az Egyes�lt �llamokban.
De a fizet�si folyamatok a k�rtyaalap� technol�gi�k fejleszt�sein t�l is megt�rt�nhetnek. El�fordulhat, hogy az �zletek k�s�rleteznek saj�t fizet�si tapasztalataikkal az alkalmaz�sokban, a k�nyelemre vagy a h�s�gre �sszpontos�tva. A Starbucks p�ld�ul aranyat aranyozott az alkalmaz�s�val, amely �gyesen �tv�zi a h�s�geket �s a fizet�si lehet�s�geket, �s arra sz�m�tok, hogy t�bb keresked� megpr�b�lja megfeleltetni ezt a tapasztalatot. A kiskeresked�k megpr�b�lhatj�k egyezni az Uber p�nzt�r k�nnyeds�g�vel is, ami csendesen �s azonnal t�rt�nik, amikor az �gyf�l l�p ki az aut�b�l.
Az egyik olyan v�ltoz�s, amely nem t�nik azonnal az Egyes�lt �llamok k�zvetlen horizontj�ra? Chip-and-PIN hitelk�rty�k, p�ld�ul az eur�paiak, amelyek al��r�s helyett PIN-k�dot ig�nyelnek. Mi�rt? Blame ez a k�lts�g �s a szok�s.
A hitelk�rty�k PIN-elfogad�s�ra val� �t�ll�s becsl�se szerint a kibocs�t�k t�bb mint 2,6 milli�rd doll�rt fognak v�grehajtani, mik�zben �t �v alatt csak 850 milli� doll�rt mentenek meg a csal�s megel�z�s�ben. �s nem vil�gos, hogy a k�rtyatulajdonosok k�szen �llnak-e a chipek �s PIN k�dok kezel�s�re egyidej�leg. A csal�s elemz�je, Julie Conroy az Aite csoporttal megjegyezte, hogy egy k�rtya kibocs�t�j�t id�zi: "Nem hiszem, hogy tan�tan�nk az amerikaiakat k�t dolgot egyszerre. �gy fogunk kezdeni azzal, hogy megtan�tsuk �ket, hogyan kell lemer�lni, �s ha van egy m�sik v�zv�laszt� esem�ny�nk, mint p�ld�ul a Target-r�s [2013-ban], �s a fogyaszt�k a PIN-k�ddal kezdt�k k�rdezni, akkor be�ll�tunk.
Als� sor az EMV sz�m�ra
Mindent egybevetve, ez az EMV boldog sz�let�snapja. Igen, ez okozott n�mi zavarokat, �s elvesztett egy kis alv�st, de jobb vagyunk. A hamis�tott csal�sok 54% -kal cs�kkentek azon keresked�kn�l, akik a kapcsolatot tett�k, vagy k�zel �llnak ahhoz, hogy befejezz�k, a MasterCard legfrissebb adatai szerint, �gy valami l�that�an m�k�dik.
A fejl�d�s m�g mindig lass� �s neh�zkes, de van egy f�nyes j�v�, figyelembe v�ve, hogy az EMV friss�t�s hogyan �ll�tja be a sz�nt a t�bb technol�gi�nak a vir�gz�shoz.
Olyan boldog sz�let�snapot, EMV. Szinte senki nem akarta, de �r�ln�nk, hogy itt vagy.
