Sean besz�l P�nz: Mit jelent a fedezeti r�ta a megtakar�t�knak, a hitelfelvev�knek?

Ha kedves vagy, gratul�lok. A p�nzed hamarosan �rt�kesebb lehet. Ha eladod, sajn�lom, hogy azt mondod, hogy az ad�ss�ga csak dr�g�bb.

Mindenesetre a Federal Reserve azon d�nt�se, hogy 25 b�zisponttal, 0,25 sz�zal�kpontos emel�ssel n�veli a kamatokat, val�sz�n�leg hamarosan �rinti �nt. A Fed d�nt�se befoly�solja az els�dleges kamatl�bat, amely �ltal�ban a bankok �ltal k�n�lt legjobb hitelkamatl�b.

A bankok v�rhat�an az elk�vetkezend� hetekben 3,5% -r�l 3,75% -ra emelik az els�dleges kamatl�bat. Ezzel szemben a megtakar�t�sok �ves sz�zal�kos hozama �s a fenn�ll� hitelk�rtya-egyenlegek �s a j�v�beni �gyletek �ves sz�zal�kar�nya v�rhat�an emelkedni fog. T�ny, hogy a hitelk�rtya APR val�sz�n�leg 0,25 sz�zal�kpontos n�veked�st mutat a k�vetkez� n�h�ny h�napban. A kibocs�t� tal�n nem is �rulja el, hogy a v�ltoz�s j�n: A 2009-es hitelk�rtya t�rv�ny �rtelm�ben a kibocs�t�knak nem kell �rtes�teni�k, ha a k�rty�juk emelkedik az els�dleges kamatl�bbal. De biztos lehet benne, hogy �nnek k�lt.

Hogyan m�k�dik a hitelk�rtya �rdekl�d�se?

A kamatemel�s hat�ssal van a hitelk�rty�ira, mert az �rak v�ltoz�ak, nem fixek. De a hat�s egy kicsit m�s, mint m�s t�pus� hitelk�rtya APR n�vekszik.

Ha a kibocs�t� emelt t�bbet a kamatokra, p�ld�ul a k�rtyat�rv�ny megakad�lyozn�, hogy a kibocs�t� a magasabb kamatl�bakat a megl�v� egyenlegekhez alkalmazza; az �j kulcsok csak a n�veked�s ut�ni tranzakci�kra vonatkozn�nak. De amikor az els�dleges kamatl�b emelkedik, a Card Act lehet�v� teszi a kibocs�t�k sz�m�ra, hogy �j tranzakci�ik mellett emelj�k fel a fennmarad� egyenlegeit.

Tekints�k a 18,76% �tlagos hitelk�rtya-APR-t, �s hogy az �tlagos elad�sodott h�ztart�s �vente 1292 doll�rt fizet hitelk�rtya-kamatokb�l. Ha 0,25 sz�zal�kpontos Fed �rfolyamn�veked�st ad hozz� az �tlagos APR-hez, akkor a kamat �sszege �vi 1 309 doll�rra emelkedik.

Ha 17 doll�rral t�bbet k�lt a kamat �vente, akkor nem �gy hangzik, mint egy nagy �zlet. De ha figyelembe vessz�k, hogy a gazdas�g javul�sa miatt m�g emelkedni fognak, akkor k�nny� l�tni, hogy ez milyen lassan felcser�lhet�. Min�l hamarabb fizeti ki az ad�ss�g�t, vagy �thelyezi egy alacsonyabb kamatl�b� k�rty�ra, ann�l jobb.

Az arany l�d az ad�ss�gkezel�s�rt: 0% APR

Ha meg akarja ker�lni ezeket a megn�vekedett kamatl�bakat, azt javaslom, hogy k�lt�zze az ad�ss�g�t 0% APR prom�ci�val rendelkez� k�rty�ra. Az els�dleges kamatemel�s csaknem minden hitelk�rtya folyamatos kamatl�b�t �rinti, de ezek a 0% -os prom�ci�k viszonylag immunisak az ilyen v�ltoz�sokhoz.

B�r a kibocs�t�k a bevezet� kamatl�bakat 0% -os APR-aj�nlatokra emelhetik, val�sz�n�leg nem fognak. A hitelk�rtya kibocs�t�k tov�bbra is felaj�nlott�k ezeket a prom�ci�kat a tavalyi kamatemel�s �ta, ez volt az els� n�veked�s kilenc �v alatt, �s azokat 2006 el�tt ny�jtott�k, amikor a kamatok sokkal magasabbak voltak. A kibocs�t�k k�z�tti heves verseny miatt ez val�sz�n�leg nem fog v�ltozni. A hitelk�rtya-ad�ss�g kezel�s�t c�lz� fogyaszt�k sz�m�ra ez azt jelenti, hogy az ad�ss�ga tov�bbra is kamatmentes lesz, miut�n �thelyezi egyenleg�t egy m�sik k�rty�ra.

Van egy fog�s: Nem mindenki jogosult 0% APR-aj�nlatra. �ltal�ban j� vagy j� hitelre van sz�ks�ge. De ha k�pesek egy ilyen k�rty�t kapni, potenci�lisan sok p�nzt takar�that meg az egyenlegek �tvitel�vel - vagy ak�r csak egy nagy egyenleg r�szek�nt. A prom�ci�s id�szak lej�rta ut�n a kamatl�bak emelkedni fognak, ez�rt �rdemes fizetni az ad�ss�g�t a 0% id�tartam alatt, ha k�pes vagy.

" T�BB:�Webhely�nk legjobb egyens�ly�t �tadja �s 0% APR hitelk�rty�t

Chase a fejjel: N�velje megtakar�t�sait

Ha ad�ss�gmentes, gratul�lok. Most m�r t�bb �szt�nz�st ad arra, hogy megmentse p�nz�t a j�v�re n�zve. Az �tv�lt�si �rfolyamv�ltoz�sok nem garant�lj�k az APY-k pont-pont pontos�t�s�t, de �szt�n�zhetik a bankokat, hogy t�bbet adjanak fogyaszt�iknak.

Ha a megtakar�t�si r�ta n�vekedni fog, akkor kicsi lesz - de minden javul�s �dv�zlend�. A piacon a legjobb megtakar�t�si sz�ml�k kb. 1% APY-t k�n�lnak, messze a 2000-es �vek elej�n k�n�lt 5% -t�l. Fontosnak tartja, hogy a magasabb hozam� megtakar�t�si sz�ml�ra v�ltson, hogy a megtakar�t�sok a lehet� legnagyobb m�rt�kben n�vekedjenek az id� m�l�s�val.

�s ha a megtakar�t�si sz�ml�ja hasonl�t a matracra, a koszos bankra vagy a zokni fi�kra, most nagyszer� alkalom, hogy megfelel� sz�ml�t nyisson. Az �n h�za k�r�l elkobzott k�szp�nz csak az idõ sor�n vesz�t �rt�ket, az infl�ci�nak k�sz�nhetõen, �s a bankok kamatbev�telei seg�tenek cs�kkenteni a vesztes�get. A banksz�mla megnyit�sa is megtakar�that egy csom� p�nzt a d�jak�rt: Az �tlagos �ves k�lts�g nem bankolt lehet ak�r 497,33 doll�r, szerint egy k�zelm�ltban Investmentmatome vizsg�lat. N�velje megtakar�t�sait a vesztes�gek cs�kkent�s�vel, �s kihaszn�lja a n�vekv� kamat-hozamok lehet�s�g�t.

Nerd tip

�Ha a m�ltban probl�m�i voltak a ChexSystems-szel, most m�r j� ideje kezdeni. N�zze meg, hogy a helyi bank vagy a hitelsz�vets�g k�n�l-e "m�sodrend�" programot.

" T�BB:�Webhely�nk a legjobb megtakar�t�si sz�ml�k

Jobb gazdas�gi id�k jele?

Ezek az ar�nyok, amennyire zavarosak, �gy v�g�l is j�ak lehetnek a zsebk�nyvedben. A 2008 �s 2015 k�z�tt megfigyelt k�zel nulla kamatl�bak c�lja, hogy seg�tsenek a gazdas�gnak visszafordulni a p�nz�gyi v�ls�gb�l.Ha ezek az ar�nyok t�l hossz� ideig maradnak, v�gs� soron az infl�ci�hoz vezethetnek, ami s�rtheti mindenkinek az alapj�t - �s ezek az alacsony ar�nyok megtartott�k a megtakar�t�sait a gyorsabb n�veked�sb�l.

V�gy egy l�p�st h�tra. Ha a hitelk�rtya-tartoz�sa tetej�n �llsz, pr�b�lj meg egy kis extra �sszeget megtakar�tani. Tov�bb fog menni. Ha nem, ne feledje, hogy nem kell t�bbet fizetnie a hitelk�rtya-�rdekl�d�s�rt, csak az�rt, mert az �rak megemelkednek. Helyezze �t az ad�ss�g�t egy 0% -os egyenleg� �tutal�si APR k�rty�ra, �s tegye azt a p�nzt, amelyet egy�bk�nt az ad�ss�g�ra ford�tan�nak. V�g�l kevesebbet fizet a tartoz�sod�rt, nem t�bbet.