�rdekl�d�sre sz�mot tart� jelz�log: J� illeszked�s bizonyos k�lcs�nfelvev�k sz�m�ra

Ha olcs�bb havi jelz�logfizet�st szeretne, csak csupasz csontjait cs�kolja le. Ez egy �rdekl�d� jelz�log.

Nem sz�ks�ges a f�k�telezetts�g

Egy kamatoz�s� jelz�log csak a kamatokhoz - a "p�nzk�lts�g "hez -, amelyet a hitelez� terheli. Nem fizeti vissza a k�lcs�nz�tt p�nzt (a f�k�telezettet).

Ezek a lak�shitelek rendszerint �ll�that� kamatl�b� jelz�loggal vannak felruh�zva, �s gyakran legfeljebb 10 �vre sz�lnak. Ezt k�vet�en "amortiz�lt" kifizet�seket kell v�grehajtania, amelyek a kamatk�lts�gek �s a f�k�lts�gcs�kkent�sek k�z�tt oszlanak meg, vagy fizetik ki a k�lcs�nt vagy a refinansz�roz�st.

Hogyan m�k�dik egy �rdekl�d�sre sz�mot tart� jelz�log

Tegy�k fel, hogy csak 500 000 doll�r kamatoz�s� otthoni hitelt kapsz, �t �vre 5% kezdeti �rfolyamon.

Csak a kamatjelleg� befizet�se 2,083 doll�r lenne.

�t �v eltelt�vel a kamatl�b �vente �ll�that�, de m�g mindig �rdekl�d�sre sz�mot tart� jelz�log. Tegy�k fel, hogy az ar�ny 6% -ra emelkedik.

Most, csak a kamatfizet�sed �sszege 2500 USD.

Ez az ar�ny �vente v�ltozik, �s a tizedik �v v�g�ig el kell kezdeni a t�ket�rleszt�st �s a kamatfizet�st 20 �v alatt.

A havi t�ket�rleszt�s �s kamatfizet�s, felt�telezve, hogy az ar�ny fokozatosan 7% -ra emelkedett: $ 3.876.

E k�lcs�n�k szerkezet�re sok v�ltoz�s lehet, ez�rt csak tudni kell, hogy a fenti p�lda egy lehets�ges, csak �rdekl�d�sre sz�mot tart� jelz�log term�k egyik v�ltozata. Term�szetesen a kamatl�bak felfel� vagy lefel� mozoghatnak, �gy a k�l�nb�z� kamatl�bakat csak az �rdekl�d�sre sz�mot tart� jelz�logk�lts�g-sz�mol�nkkal lehet figyelembe venni.

A kamatmentes jelz�logk�tv�ny v�g�n - ebben a p�ld�ban 10 �v - lehet, hogy egy �j k�lcs�n refinansz�roz�sa lehets�ges, ha kedvez�bb kamatl�b �ll rendelkez�sre, de ez felt�telez�s, hogy val�sz�n�leg nem kamatot csak k�lcs�n. T�l sok v�ltoz� van a j�t�kban, hogy egy k�pzett tal�lgat�shoz jusson. �s ki tudja, mennyire v�ltozik a helyzeted �s a kamatl�bak 10 �v alatt?

Ki jogosult a kamatmentes jelz�logra?

A kamatmentes k�lcs�n�k gyakran magasabb �tlag� el�legeket, alacsonyabb ad�ss�g / j�vedelem ar�nyokat �s j� hitelsz�mokat ig�nyelnek - p�ld�ul egy 700 vagy ann�l magasabb FICO-pontsz�mot.

De e hitelek k�pzetts�ge nem szabv�nyos�tott, �s sz�les k�rben elt�rhet a hitelez�t�l a hitelez�ig.

Egy dolog biztos: a hitelfelvev�knek ki kell mutatniuk a hitelez�knek b�s�ges eszk�zeiket �s bizony�tott fizet�si k�pess�g�ket.

" T�BB:�A legjobb �rdekl�d�sre sz�mot tart� jelz�log-hitelez�k

A k�lcs�nvev�k legink�bb �rdekl�d�sre sz�mot tart� jelz�logokra vonatkoznak

"A kamatmentes k�lcs�n�k �ltal�ban azoknak az embereknek sz�lnak, akik val�sz�n�leg nem lesznek hossz� ideje az ingatlanban" - mondja Jim Linnane, a Garant�lt Kamat Nemzeti �rt�kes�t�si Igazgat�ja - mondja a Investmentmatome. "�ltal�ban �t, h�t vagy t�z �ves l�p�sekben gondolkodnak."

A legmegfelel�bb hitelfelvev�k k�szp�nzzel �s likvid befektet�si eszk�z�kkel rendelkeznek, �s "nagyon er�s p�nz�gyi helyzetben vannak" - mondja Linnane. "Az a t�ny, hogy nem cs�kkentik a f�k�telezettet, nem vesz�lyes sz�mukra."

A kamatmentes jelz�loghitel-v�s�rl�k jellemz� jellemz�i:

• Magas havi cash flow
• A n�vekv� j�vedelem
• Nagy p�nztakar�koss�g
• Vagy j�vedelem, amely h�napr�l h�napra v�ltozik

A kamatmentes jelz�logok megfelel�ek lehetnek olyan hitelfelvev�k sz�m�ra, akik fegyelmezettek ahhoz, hogy id�szakos t�ket fizetjenek. Lehet, hogy olyan munkak�rrel dolgozik, aki nagy �ves b�nuszokat fizet, �s �vente ki tudja fizetni a k�lcs�n f�bb egyenleg�t.

A lehets�ges felhaszn�l�s egy m�sik p�ld�ja: Egy nyugd�jas nyugd�jas esetleg egy kamatoz�s� k�lcs�n felhaszn�l�s�val v�s�rolhat egy m�sik otthont, majd az els� otthon�t nyugd�jaz�ssal �rt�kes�theti, a nyaral�hoz k�lt�zik, �s kifizeti a k�lcs�nt.

De az �rdekl�d�sre sz�mot tart� jelz�logok �ltal�ban nem alkalmasak els�, vagy tipikus, hossz� t�v� lak�sv�s�rl�knak.

"Nagyon kevesen kell egy kamatmentes k�lcs�nt figyelembe venni. Ez �ltal�ban cash flow menedzsment eszk�z a gazdagabb hitelfelvev�k sz�m�ra, akik �gy �rzik, mintha haszn�lhatn�k a t�k�j�ket, �s jobb megt�r�l�st kapn�nak, mint az a kamatl�b, amit fizetnek a jelz�logjukon - mondja Linnane.

Egy m�sik ok, hogy csak a kamatjelleg� jelz�logok nem olyan gyakoriak, mint n�h�ny �vvel ezel�tt: 2015-t�l, a hitelez�i vissza�l�s ut�n, amely seg�tett a h�ztart�si �sszeoml�sban, a k�lcs�n�ket nem v�s�rolta meg Fannie Mae �s Freddie Mac. A hitelez�knek saj�t k�nyv�k�n kell tartaniuk, vagy eladniuk �ket m�s befektet�knek.

A kamatmentes jelz�log el�nyei �s h�tr�nyai

El�ny�k

• Alacsonyabb havi kifizet�s a kamatmentes id�szak alatt
• Mivel rendszerint szab�lyozhat� kamatoz�s� hitelekk�nt vannak fel�p�tve, a kezdeti kamatl�bak gyakran alacsonyabbak, mint a fix kamatoz�s� jelz�logok

H�tr�nyok

• Nem kap semmilyen t�k�t az otthon�ban, mik�zben kamatot fizet
• Ha a piaci �rt�kek visszaesnek, elvesz�theti az otthon�ban l�v� saj�t t�ke elveszt�s�t az el�leget - �s tal�n minden lehet�s�get a refinansz�roz�sra
• Hacsak nem mozdulsz, sokkal nagyobb havi r�szleteket fogsz szembesz�llni az �ton, amikor a f�fizet�sekre van sz�ks�g
• Bizonyos �rdekl�d�sre sz�mot tart� jelz�logok jelent�s ballonfizet�st ig�nyelnek, egy �tal�ny�sszeg� kifizet�st a hitelkeret v�g�n

T�bbet a Investmentmatome-r�l

• �rdekes jelz�logkalkul�tor
• A legjobb �rdekl�d�sre sz�mot tart� jelz�log-hitelez�k
• �rdekl�d�s csak m�s jelz�logk�lcs�n-t�pusokhoz k�pest