Hogyan k�ny�r�gtem az ad�ss�g: intelligens megold�sok a "legmulats�gosabb d�nt�shez"

Ebben a sorozatban a Investmentmatome megk�rdezi az embereket, akik az elk�telezetts�g, a k�lts�gvet�s �s az intelligens p�nz�gyi d�nt�sek kombin�ci�j�n kereszt�l gy�zt�k �ssze az ad�ss�got. A v�laszokat a hossz �s az egy�rtelm�s�g �rdek�ben szerkesztett�k.

Az MBA megszerz�se Cameron Merriman �let�nek legb�szesebb d�nt�se volt.

Merriman, a San Francisco-i rekl�m�gyn�ki menedzser elmondta, hogy az oklev�l 60 000 doll�rba ker�l, �s kev�s hat�ssal volt a p�lyafut�s�ra.

"Az els� k�rd�s a karrierv�s�rokon dolgoz� munk�ltat�k k�rd�se, ahol megkapta a diplom�j�t, �s hacsak nem mondja a Harvardot, a Princetont, a Yale-t vagy a Stanford-ot, nem �rdekli �ket" - mondja Merriman, 30 �ves, aki 2013-ban szerezte MBA-t a Clarkson Egyetemen Potsdam, New York.

Az MBA �s az egy�b hitelek ut�n a Merriman di�khitelt ad�ss�ga 95 000 doll�rra emelkedett az �retts�gi ut�n. Meghat�rozta a c�lj�t, hogy �t �ven bel�l kifizetse, miel�tt 30 �ves lett volna.

A San Francisco dr�ga lak�ingatlanpiaca �s a magas �letsz�nvonal megnehez�tette a kih�v�st. Az olcs� lak�skeres�s �s az �let megment�se kulcsfontoss�g� volt, mondja.

Ma a Merriman ad�ss�gmentes �s k�t �j c�lt szolg�l: a keleti parton l�v� h�zra esed�kes el�leget �s 40 �ves nyugd�jba vonul.

"Nyugodtan haszn�lom, abban az �rtelemben, hogy nem akarok p�nzt keresni, �s nem akarok semmit, amit nem kell" - mondja Merriman.

Merriman felvette a kapcsolatot a Investmentmatometel, hogy megossz�k a t�rt�net�t, ami arra �szt�n�zheti, hogy fizesse ki az ad�ss�g�t.

" REGISZTR�LJ: �ll�tsa be �s k�vesse nyomon a saj�t c�lj�t az �rok ad�ss�g��rt

Mi volt a teljes ad�ss�god, amikor elind�totta a visszafizet�si utaz�st, �s mi ez most?

2013-ban a di�khitel-ad�ss�g 95 000 doll�r volt - 60 000 doll�r az �zleti iskola. Hitelek k�z�l h�t sz�vets�gi volt, egy 219.000 doll�rral j�r�, 21.900 doll�r nyeres�ggel. Az ar�nyok t�bbnyire 3-7% k�z�tt voltak, 20 �ves visszafizet�si �temez�ssel.

Ma a di�khitelt ad�ss�ga 0 doll�r, �s nincs hitelk�rtya-ad�ss�ga vagy aut�hitelem.

Mi okozta a d�nt�s�t, hogy kiszabaduljon az ad�ss�gb�l?

Nem szeretem a p�nzt. Ez egy �ltal�nos szem�lyis�g. Nagyon rosszul n�ttem fel.

Emellett az anyuk�m al��rta a Parent Plus hitel�t. Nem volt p�nzem, de m�g kev�sb� volt, �s ha nem fizettem meg a k�lcs�nt, akkor kellett volna. Nem akartam, hogy agg�djon. � is �regszik, �s gondoskodik r�la �s �n, nem tudok k�zel 100,000 doll�r ad�ss�got.

Milyen l�p�seket tett az ad�ss�g cs�kkent�s�re?

Nagyon fontos, hogy megismerj�k alapk�lts�geit �s alacsony szinten tartjuk �ket. A b�rleti d�jom 800 doll�rr�l 1600 doll�rra volt havi. A t�megk�zleked�s havonta 95 doll�r volt. Fedezem a csal�dom telefonsz�m�t, ami havonta 160 doll�r. Ezek az �n kem�ny k�lts�geim. Minden m�s v�ltoz�. �lni tudok 200 doll�r�rt havonta, ha kell.

Az ad�ss�gom fizet�s�hez az ad�ss�g lavina m�dszert haszn�ltam, amely a legink�bb a kamatokra h�r�t. El�sz�r a legmagasabb kamatoz�s� hiteleket fizeti ki. 7% -os k�lcs�n�ket fizettem ki, majd 6% -ot, majd 3% -ot.

Ez a b�rleti d�j alacsonynak t�nik San Francisc�ban, ugye?

Ez. Amikor San Francisc�ba k�lt�ztem, nagyon kem�nyen rohantam, �s havonta egy 800 doll�rra tal�ltam egy szob�t a Craigslistn�l egy hat m�sik ember h�z�ban, a f�ldes�rn�l. Ez az �r�let. Egy kis, 7-12 szob�ban laktam.

Merriman els� lak�sa San Francisco-ban, a Bernal Heights k�rny�ken.

2016-ban friss�tettem egy 370 n�gyzetm�teres lak�st a Crocker Amazon k�rny�ken. H�naposan 1,600 doll�rt fizetek, ami San Francisc�ban alacsony. Egyed�l �l�k �s a f�ldesurak �lnek az emeleten, de soha nem l�tom �ket.

Milyen egy�b kiad�said voltak?

Szinte nem sz�rakoztattam a sz�rakoz�st. Az �lelmiszer �ra h�napr�l 200 doll�rr�l 350 doll�rra v�ltozott. Minden �telemet f�z�ttem, kiv�ve az alkalmi Chipotle burrit�t. Teljes havi k�lts�geim havonta k�r�lbel�l 2200 doll�r�rt voltak.

" REGISZTR�LJ: Nyomon k�vesse kiad�sait egy helyen

Mi volt az �ves j�vedelme?

�vente kb. 60 000 doll�rt tettem az els� munk�m sor�n. Brut�lis volt, mert n�ha t�bb mint 1000 doll�rt fizettem havonta a hallgat�i hitelem fel�.

M�sodik �ll�som sor�n 65 000 doll�ros magasabb fizet�st k�t�ttem. 2016-ban prom�ci�t kaptam, �s a fizet�sem 75.000 doll�rra emelkedett. Tavaly okt�berben majdnem 90 000 doll�rra ugrott. Nincs m�s bev�telem; Az ad�ss�g kifizet�se mind egy bev�tellel �s grindel�ssel j�r.

Melyek voltak a legnagyobb kih�v�sok az �t sor�n?

Nem mond mindent, bele�rtve azokat a dolgokat, amelyek hasznosak lehetnek, mint p�ld�ul a boldog �r�ra j�rni a munkat�rsakkal. Ezek a beruh�z�sok a karrieredben, �s mindenkinek el kell mondania.

Nem volt kapcsolatom vagy szabads�gom a bar�taimmal. A bar�taim minden �vben j�lius 4-�n b�rlik a Tahoe-t�ban egy f�lk�t, �s ez volt az els� �v, amikor elmentem. Mind�ssze $ 300 �s 400 doll�rba ker�l, de ez a p�nz, amit a di�khitelem fel� ford�tottam.

Csak kar�csonyra megyek haza minden m�s �vben. A New York-i rep�l�g�p haza 1000 doll�r vagy ann�l t�bb, �s nem engedhettem meg minden �vben.

Hogy maradt motiv�lt?

A kamatk�lts�gek n�vel�se seg�tett. Ha 20 �v alatt visszafizetn�k [a hiteleket], akkor kamatoztatn�m majdnem dupl�j�ra. Meg�rtem, hogy az �sszetett �rdekek hogyan m�k�dnek, �s a matematika elv�gz�se f�lelmetes volt.

Milyen forr�sokat haszn�lt?

�n egy hitelkalkul�tort haszn�ltam, az UnBury.Me-et, amely felveszed a hiteleket �s megmutatja, mikor fizetnek ki.Kiv�laszthatja a k�t fizet�si m�d k�z�l az egyiket, �s megn�zheti, ha a k�lcs�n visszafizet�sre ker�l, ha t�bbet j�rul hozz�.

Hogy maradsz ad�ss�g n�lk�l ma?

Semmif�le d�nt�seket nem hozok v�s�rl�ssal. Megjegyzem a k�lts�geket, �s legal�bb egy h�napra �l�k, �s menteni. A h�nap v�g�n, ha m�g mindig igaz�n akarom, megveszem. P�ld�ul egy �j telefon.

�n is �rdekel a P�nz�gyi f�ggetlens�g / nyugd�j korai (FIRE) mozgalom. Az egyik k�vetkez� c�lom az, hogy megmentem egy el�leget egy h�zban, �s nyugd�jba vonuljak 40-re. Nem tudok ad�ss�got szerezni, ha ezt el akarom �rni.

Milyen tan�csot adna valaki sz�m�ra, hogy csak az ad�ss�gmentes �tjukat kezdte?

Kellemesnek kell lenned azzal, hogy nem �s j� sz�rakoztatni mag�t. San Francisc�ban s�t�lhatok, felfedezhetem a v�ros k�l�nb�z� ter�leteit. Szeretem a videoj�t�kokat, a Netflixet �s az ilyesmit is, ami olcs�.

Hogyan kezelj�k a saj�t ad�ss�g�t?

• Merriman az ad�ss�g lavin�t visszafizet�si m�dszert alkalmazta, el�sz�r a legmagasabb kamatoz�s� ad�ss�gokat visszafizette. Ha kicsi gy�zelemre van sz�ks�ge ahhoz, hogy motiv�lt maradjon, vegye fontol�ra az ad�ss�g h�goly� m�dszert, ahol a legkisebb hiteleket vissza kell fizetni.
• N�zze meg, hogy jogosult-e a sz�vets�gi hallgat�i hitelek bocs�natk�r�s�re, lemond�s�ra vagy mentes�t�s�re, �s ellen�rizze a mag�n di�khitelt visszafizet� strat�gi�kat.
• Hozzon l�tre egy k�lts�gkeretet, hogy l�ssa, hol halad a p�nzed, �s hol v�ghatja le.
• Ha van ideje arra, hogy a napi munk�don k�v�l dolgozzon, szerezzen egy oldals� ingerl�st extra j�vedelem�rt.

Fot�k Cameron Merriman j�volt�b�l.