Elmegy a P�nz�gyi Terv az alv� teszten?

Forrest Baumhover

Tudjon meg t�bbet a Forrest honlapunkr�l K�rje tan�csad�j�t

A feles�gem kiv�tel�vel a nagymam�m a legink�bb inspir�l� ember, akit valaha ismertem. Nem tudom, hol lenn�k ma n�lk�l. B�r nem mindig l�tszott szemmel, k�l�n�sen a p�nz�gyekben, rendk�v�l �rt�kes befektet�si leck�t tanultam t�le.

A legnagyobb nemzed�k tagjai, a nagysz�leim a depresszi� idej�n �rkeztek korszakra, a p�nzint�zetek s�lyos bizalmatlans�ga �s a kock�zatok sz�ls�s�ges ellenszenve. Miut�n a nagyap�m meghalt, nagymam�mnak m�g 28 �ve kellett �lnie a p�nz�vel eg�sz �let�ben. A p�nz�nek kezel�se t�kr�zte a neveltet�s�t, a m�lyen nem kedvelt kock�zatot �s a c�ljai ir�nti elk�telezetts�g�t.

Amellett, hogy t�bb bankban banksz�ml�kat tartott (annak biztos�t�s�ra, hogy egy 100 000 doll�ros FDIC korl�tot fedezzenek int�zm�nyenk�nt), rendelkezett egy brokerage sz�ml�val, amelyet CD-l�tr�kba fektettek be. A CD-l�tr�k olyan CD-k, amelyek struktur�ltan �rkeznek k�l�nb�z� id�pontokban a stabil �jrabefektet�si r�ta biztos�t�s�ra. � v�lasztotta ezt a lehet�s�get, mert nem akart v�s�rolni a legjobb CD-r�ta miatt.

�let�nek v�g�re megengedte, hogy kev�s p�nzt fektessenek be a konzervat�v befektet�si alapokba. Amikor meghalt, a birtok 700.000 doll�rt �r.

Mi�rt volt ez a helyes strat�gia?

Ez a helyes megk�zel�t�s? Sok tan�csad� r�gt�n r�mutat arra, amit a nagymam�m jobban tehetett volna, vagy hogyan tudott volna t�bb p�nzt k�sz�teni. Elmondan�k neked, hogy t�bb mint 1 milli� doll�rral (vagy legal�bb k�t milli� doll�rral) rendelkezett volna vel�k.

De a nagymam�m sz�m�ra ez teljesen a megfelel� befektet�si strat�gia volt. Mi�rt? Mert nem vesztette el az �jszakai alv�st, agg�dva a p�nz�vel kapcsolatban, �s null�val tartozott. A nagymam�mnak 100% -os es�llyel, hogy jelent�s birtokot hagyva, v�gtelen�l jobb volt, mint a kock�zatv�llal�s, amely az es�lyeket k�ros�thatja. Nem �rdekelte, hogy megverte a piacot, �s nem agg�dott a kamatl�b-kock�zat, az infl�ci� vagy b�rmi m�s miatt. A t�ke meg�rz�s�vel t�r�d�tt.

Most nem vagyok teljesen egyet�rtek nagyany�m befektet�si strat�gi�j�val, de �gy gondolom, hogy minden befektet�si strat�gi�nak t�mogatnia kell tulajdonos�nak c�ljait. A p�nz�gyi tan�csad� seg�thet a tervek fogalmaz�s�ban, fejleszt�s�ben �s megval�s�t�s�ban, de te vagy az egyetlen, aki tudni fogja, hogy a p�nz�gyi terv t�mogatja-e a c�lokat.

Hogyan gy�z�dj�n meg arr�l, hogy a terve megfelel� az �n sz�m�ra

Sz�val, hogyan �llap�tja meg, hogy a terve er�s�ti-e �letc�ljait? Az alv�s tesztnek nevezem. Egyszer�en fogalmazva: Ha p�nzed miatt elvesz�ted az alv�st, az aktu�lis terved nem haladta meg az alv�spr�b�t.

Az alv�vizsg�lat elmulaszt�sa cselekv�sre sz�l�t fel. Ha p�nz�gyi tervez�je van, itt az ideje, hogy tal�lkoz�t hozzon l�tre az aggodalmak megvitat�s�ra. Ha, miut�n besz�lt a gondjair�l, m�g mindig nem �rzi mag�t k�nyelmesen a kapott tan�csokkal, komolyan gondolnia kell egy �j tan�csad� megtal�l�s�ra, lehet�leg egy bar�t vagy csal�dtag aj�nl�sa alapj�n.

Ha nincs tan�csad�ja, vagy nem tal�l j� aj�nl�st, j� kiindul�pont a Szem�lyes P�nz�gyi Tan�csad�k Orsz�gos Sz�vets�ge. A tagok �g�retet tesznek arra, hogy �gyfeleik p�nz�gyi �rdekeit a saj�tjuk el�tt helyezz�k el.

A p�nz�gyi tervez� nem tudja megmondani, hogy a terve t�mogatja-e a c�ljaidat - csak akkor teheti meg, de a tervez� seg�thet meghat�rozni, hogy a terve a p�ly�n van-e.

K�p iStockon kereszt�l.