Ne v�rjon 401 (k) -et a nyugd�jba vonul�s megkezd�s�hez

Gratul�lok a 2016-os f�iskolai oszt�lyhoz: �n �tment az �tmeneti szakaszon, �s jobb munkalehet�s�gekre tett szert, mint az �n�k el�tt �ll� h�t oszt�ly tagjai, a Gazdas�gpolitikai Int�zet szerint. Az �g�retes 21% -a m�g a diploma megszerz�se el�tt is elfogadott egy munk�t, tavaly 12% -r�l.

De a "munka" meghat�roz�sa v�lt, mondjuk, ny�jthat� �mivel a recesszi� �s az ebb�l ered� "koncert" gazdas�g. M�g egy er�s piacon is lehets�ges, hogy az a f�ldter�let, amelyet elsz�ll�t, kev�sb� fog kin�zni, mint egy teljes idej� szerep, minden el�ny�vel, harangj�val �s s�pj�val, �s ink�bb egy gyakornoki, r�szmunkaid�s �ll�sban, szabad�sz� munk�ban vagy a fentiekben eml�tett �sszes kreat�van egy�tt.

Nincs sz�gyen ebben, de lehet, hogy r�szben mi�rt csak a 18-29 �ves munkav�llal�k 47% -a f�r hozz� egy munk�ltat�i nyugd�jaz�si tervhez, mint egy 401 (k). (Ez a sz�m a r�szv�teli ar�ny mellett 63% -ra emelkedik a 45-64-es t�borban.)

Ne hagyja el a v�g�t, de a karriered kezdete a legjobb id� a tervez�s megkezd�s�re a befejez�shez, m�s n�ven nyugd�jasnak. A legt�bben nem kell sok�ig dolgozni ahhoz, hogy tudjuk, hogy nem akarjuk �r�kre ezt megtenni; m�g ha megtal�lja is, a vil�gegyetemnek alternat�v tervei lehetnek. A 20-as �vekben neh�z elk�pzelni, hogy letelepednek �s nem tudnak dolgozni; ahogy �regszel, v�gtelen�l k�nnyebb elk�pzelni.

A j� h�r: Nem kell 401 (k), hogy megmentse nyugd�jaz�s�t, �s ne hagyja, hogy a hozz�f�r�s hi�nya meg�lljon.

Amit te csin�l sz�ks�g van egy IRA-ra

Az IRA olyan nyugd�jaz�si sz�mla, amely nem kapcsol�dik egy munk�ltat�hoz - �n�ll�an nyitja meg az IRA-t, jellemz�en egy online br�kern�l, majd v�lasztja ki befektet�seit egy nagyon sz�les v�laszt�si lehet�s�ggel.

" T�BB:�Hogyan kell befektetni az IRA-t?

A legt�bb esetben a fiatalabb munkav�llal�k szeretn�k egy Roth IRA-t. Ami annyira var�zslatos ezekkel kapcsolatban: �vente ak�r �tven doll�rral is hozz�j�rulhat. Miut�n befektetett, ez a p�nz n�vekedni fog, n�, n�, �s ha el�ri az 59. �let�v�t, akkor elkezdheti h�zni ad�mentes. Soha nem fog fizetni ad�t a befektet�s n�veked�s��rt, am�g nem k�veti az IRS eloszt�si szab�lyait.

A m�sik t�pus� IRA-t hagyom�nyos IRA-nak nevezik, �s az ad�j�v��r�st hajtja v�gre: A j�rul�kok ad�mentess�get �lveznek, de a visszavon�sok nyugd�jba vonul�sa j�vedelemk�nt ad�znak.

" T�BB:�Roth vs. hagyom�nyos IRA-k

Az IRA nagyszer� kieg�sz�t�je a nyugd�jaz�si tervnek, m�g akkor is, ha van 401 (k). (�gy lehet mindkett� zsongl�rk�dni.) De ha nem, az IRA alapvet�en sz�ks�gszer�. IRA megnyit�sa akkor is lehets�ges, ha ad�k�teles k�rtalan�t�sra van sz�ks�g, �gy ha nappali fizet�s n�lk�li gyakornok vagy �jszakai versenyz�, akkor r�szt vehetsz. A Roth IRA-k j�vedelemre alapoznak a t�mogathat�s�gi szab�lyok, teh�t ha t�l sok p�nzt keresel - �vente t�bb mint 132 000 doll�rt, ha egyed�l vagy - az IRS ezt az opci�t az asztalr�l veszi �t. Ebben az esetben hagyja el a hagyom�nyos verzi�t.

�A Investmentmatome egy ingyenes eszk�z, amely megtal�lja �nnek a legjobb hitelk�rty�kat, cd-kulcsokat, megtakar�t�sokat, sz�ml�kat, �szt�nd�jakat, eg�szs�g�gyet �s l�git�rsas�gokat. Kezdje itt, hogy maximaliz�lja a jutalmakat vagy minimaliz�lja kamatl�bait. Arielle O'Shea

Keresse meg a legjobb Roth IRA-t

• Investmentmatome �tcsillagos cs�k�nyai.
• Olvassa el a fi�kszolg�ltat�k v�lem�ny�t.
• Nyissa meg �s finansz�rozza fi�kj�t.

�Fogj neki

A korai �vek a leg�rt�kesebb �vek

Lehet, hogy nem �rzi mindaz, ami most �rt�kes, mivel m�g mindig �les�ti a k�szs�geket �s megtanulja a feln�ttek k�tel�keit. De ezek az �vek aranyosak a nyugd�jaz�ssal kapcsolatban, k�sz�nhet�en az �sszetett �rdekeknek, amelyek enyh�lnek: mivel a megtakar�tott vagy befektetett p�nz megt�r�l, a j�v�beni hozamok a nagyobb egyens�lyra �p�lnek. Teh�t ha a befektet�sei visszat�rnek, mondjuk 4% - a 4 doll�ros $ 100 egyenleg egyen�rt�k� �sszege - a k�vetkez� visszat�r�t�s 104 doll�ros egyenleg alapj�n t�rt�nik, ami azt jelenti, hogy minden alkalommal egyre t�bbet keres.

Ez nem hangzik sokat, de ha nagyobb mennyis�g� p�nzt kapsz - ahogyan v�g�l is, ha id�vel megmented, akkor hatalmas. Az al�bbi t�bl�zat azt mutatja, mennyit kell megtakar�tani a k�l�nb�z� koroszt�lyokt�l kezd�d�en ahhoz, hogy 65 �ves korig 1 milli� doll�rt �rjen el.

Kezd� kor	Havi megtakar�t�s	A teljes mentett	Befektet�sek n�veked�se	A fi�k �rt�ke 65 �vn�l
25	$377.73	$181,409.46	$818,590.54	1 milli� doll�r
35	$814.97	$293,488.01	$706,511.99	1 milli� doll�r
45	$1,913.13	$459,251.24	$540,748.76	1 milli� doll�r
55	$5,767.94	$692,252.48	$307,747.52	1 milli� doll�r

* 7% -os �ves �tlagos hozamot felt�telez

�nmag��rt besz�l: A 25 �ves - t�telezz�k fel, hogy te vagy - sokkal kevesebb �sszeget j�rul hozz�, de ezek a kis hozz�j�rul�sokat t�bb mint 800 000 doll�rral n�velik a beruh�z�sok 40 �v alatt. �s ha befektetted a Roth IRA-ba, akkor a beruh�z�sok n�veked�se teljesen ad�mentes, amikor a nyugd�jaz�st elosztja.

Ami a t�bbi befektet�t illeti, a k�s�bbi elindul�s miatt az �tvenezer doll�ros �ves IRA-hozz�j�rul�s feletti �rt�ket meg kell mentenie, hogy el�rje az 1 milli� doll�rt. Ha nincs 401 (k), akkor ez egy ad�k�teles �gyn�ki sz�ml�t ig�nyelne.

Ezek lehetnek a cs�csid�szakodban is

Itt van valami, ami tal�n meglep�dne: A 20-as �s 30-as �vekben a legnagyobb vagyonn�veked�st l�tjuk, a Munka�gyi Statisztikai Hivatal leg�jabb adatai szerint.

Ez nem jelenti azt, hogy az �vek sor�n a legt�bbet keresj�k, de j�vedelm�nket a legjobban ugrik.Ha kihaszn�lhatja ezeket az ugr�kat, n�velheti megtakar�t�si ar�ny�t minden emel�ssel, akkor j� helyzetbe hozhatja a nyugd�jaz�st, an�lk�l, hogy sok verejt�k lenne (ez a gyorsas�g az 1 milli� doll�r�rt, a k�zelm�ltban mutatott Investmentmatome-kutat�s).

A 20-as �vek is olyan id�, amikor a kiad�sok �ltal�ban meglehet�sen alacsonyak - term�szetesen a hallgat�i hitelek terh�t�l eltekintve, de sok oka van annak, hogy a nyugd�jas megtakar�t�snak el�sz�r kell lennie. Egy kicsit k�zdenek azzal, hogy rangsorolj�k a verseng� c�lokat - lak�sv�s�rl�st, v�szhelyzeti p�rn�t �p�tsenek -, de egy Roth IRA val�ban seg�teni tud, legal�bbis egy csipetnyiben: ha felt�tlen�l sz�ks�ges, b�rmikor kiv�laszthatja a j�rul�kokat.

Miut�n elkezdesz viszketni, hogy letelepedjen - v�s�rolni otthon, �s tal�n csal�dot kezdeni - k�ts�gtelen�l szigor�bb k�lts�gvet�ssel kell szembes�lnie (a gyermekek, akiket hallott�l, hajlamosak enni a dime-on). A k�nyelmes nyugd�jaz�shoz a legjobb m�dja az, hogy min�l t�bbet takar�tson meg, amennyire csak tudsz, �s amikor eljuthatsz, az id�, hogy felt�ltsd ezt az er�fesz�t�st.

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.