Amikor az �letbiztos�t�si v�llalatok elutas�thatj�k a k�vetel�st
Vésztői fiuk Amikor az édes anyám ima kömyvét
Tartalomjegyzék:
Ez egy r�m�lmok forgat�k�nyve. Miut�n meghalsz, az �letbiztos�t�ja megtagadja a kifizet�st, �s hagyja a csal�dj�t an�lk�l, hogy biztos�tan� a p�nz�gyi biztos�t�kot.
El�sz�r is ne p�nikoljon. Ez ritka. Az �letbiztos�t�si ig�nyek teljes �sszege, amelyet a biztos�t�k 2013-ban megtagadtak vagy k�settek kifizetni, 435 milli� doll�r volt, az adott �vben fizetett 64 milli�rd doll�rnak csak 0,7% -a, az �letbiztos�t� Tan�cs �s a Biztos�t�si Biztosok Orsz�gos Sz�vets�ge. �s a biztos�t�k v�g�l sok olyan k�vetel�st fizetnek, amellyel kezdetben vitatj�k.
B�r ritka a biztos�t�knak, hogy megtagadj�k a fizet�st, vannak olyan l�p�sek, amelyeket megtehetsz annak �rdek�ben, hogy megbizonyosodjon r�la, hogy szeretteid nem maradnak a bajban.
Az elutas�t�s okai
�ltal�noss�gban elmondhat�, hogy sz�mos oka van annak, hogy a biztos�t�k nem fizethetnek �letbiztos�t�si k�vetel�st, ide�rtve a k�vetkez�ket:
- A politika elmulaszt�sa, mert a d�jakat nem fizett�k
- Az �ngyilkoss�g a politika els� k�t �v�ben (ezt k�vet�en az �ngyilkoss�gok fedezete)
- Hal�l hal�lb�ntet�s k�zben
- A gyilkoss�g egy kedvezm�nyezett �ltal
- Az �letbiztos�t�si alkalmaz�ssal kapcsolatos t�ves inform�ci�k, ha a politika els� k�t �v�ben meghalnak
Az utols� ok a leg�ltal�nosabb. A 2009-es adatok Los Angeles Times-i elemz�se szerint a vitatott k�vetel�sek mintegy k�tharmada anyagi t�ves jelent�sekhez vezetett, p�ld�ul az orvosi t�rt�nelem r�szletei felfed�s�nek elmulaszt�s�val kapcsolatban.
Amikor �letbiztos�t�sra jelentkezik, megv�laszolja az eg�szs�g�vel, a csal�di k�rt�rt�net�vel, a doh�nyz�ssal, a hobbij�val, a p�nz�gyekkel �s m�g sok m�ssal kapcsolatos k�rd�seket. A politika kiad�sa ut�n a biztos�t� �ltal�ban k�t�ves vitathat�s�gi id�tartammal rendelkezik, amelyben megsz�ntetheti a fontos inform�ci�kra vonatkoz� szab�lyokat, amelyekr�l hazudott, vagy hib�san hib�zott az alkalmaz�s. Ezekben az esetekben a biztos�t� visszat�r�ti a fizetett d�jakat.
"Legyen igaz az alkalmaz�sban. Lehet, hogy r�vid t�von elhagyhatja a mulaszt�st, de v�g�l is megteheti a szeretteit. "- Ryan Andrew, biztos�t�si �gyn�k Richmondban, Virginia
De az �letbiztos�t� t�rsas�gok �ltal�ban nem keresnek f�lre�rtelmez�seket, hacsak nincs ig�ny arra, hogy v�r�s z�szl�t ind�tson, jegyzi meg a 2010-es Yale Law Journal cikket, a "Ellenbiztos�t�si Megold�s" c�met, Brian Barnes-t. A kritikusok ezt a "post-claim underwriting" -nek nevezik. Ez azt jelenti, hogy b�rmilyen hiba vagy sz�nd�kos hazugs�g az alkalmaz�s�n�l visszat�rhet a csal�dja k�s�rt�s�hez, ha a h�zirend els� k�t �v�ben meghal. Visszakapj�k a d�jakat, de nem a hal�lesetet.
A biztos�t�k megtagadt�k a k�vetel�seket �s visszavont�k a vitarendez�si id�szakot az al�bbi okok miatt:
- A j�vedelemr�l
- Nem tesz k�zz� egy m�sik �letbiztos�t�si k�tv�nyt
- A biztos�t�si �gyn�k �ltal beny�jtott k�relemre adott nem megfelel� v�laszok
- Ha nem eml�tik a kisebb betegs�gek kezel�s�t
- H�zz�k a s�lyt
- A bev�ndorl�si st�tus f�lre�rtelmez�se
- Nem eml�tve, hogy naponta egy cigarett�t doh�nyoznak.
Valamennyi �llamban, k�zt�k Kansasban, Missouriban �s Rhode Island-ban egy biztos�t� tagadhatja a k�vetel�st, m�g akkor is, ha a hamis nyilatkozat nem a hal�l ok�val kapcsolatos, a Yale Law Journal cikke szerint. Egy esetben egy biztos�t� t�rsas�g visszavonta a f�rfiak politik�j�t, aki egy �sz�medence balesetben halt meg, mert nem jelentett be sz�vbetegs�get az alkalmaz�s�ban. Egy m�sik v�llalat visszavonta a gyomorr�k miatt meghalt ember politik�j�t, mert alkalmaz�sa nem eml�tette a hepatitis B kor�bbi kezel�s�t. A b�r�s�gok mindk�t d�nt�st meger�s�tett�k.
A politika visszavon�s�nak okai azonban "anyagiaknak" kell lenni�k, ami k�zvetlen�l kapcsol�dik ahhoz a kock�zathoz, amelyet a biztos�t� felt�telezett, amikor kiadta a politik�t, az American Bar Association Tort Trial & Insurance Practice Law Journal. Egyes �llamok, mint p�ld�ul Oklahoma �s Texas, lehet�v� teszik, hogy egy politik�t csak akkor sz�ntessenek meg, ha egy hamis nyilatkozat csal�rd volt, azaz sz�nd�kos, nem pedig �rtatlan hiba, a Yale Law Journal cikkelye megjegyzi.
B�r a b�r�s�gok n�ha felborulnak a k�relmek hamis bemutat�s�n alapul� elutas�t�sok miatt, az �r�k�s�knek m�g mindig �gyv�deket kell fizetni�k a vit�k rendez�s�hez.
A baj elker�l�se
Sz�mos l�p�st tehet annak �rdek�ben, hogy minim�lisra cs�kkentse a csal�d �letbiztos�t�si ig�ny�nek megk�rd�jelez�s�t vagy megtagad�s�t.
1. Ne fek�dj�n az �letbiztos�t�si alkalmaz�sban. Lehet, hogy k�s�rt�sbe ker�l, hogy megpr�b�ljon elmenek�lni azzal, hogy nem eml�ti a r�g�ta elt�nt f�st�l�si szok�sait, a kor�bbi depresszi�s kezel�st vagy a j�t�kony �letet az �letbiztos�t�si alkalmaz�sban. Lehet, hogy �gy gondolja, hogy elbukott vele, ha az alkalmaz�s�t j�v�hagyt�k. De ha a h�zirend els� k�t �v�ben hal meg, akkor a t�rsas�g tudom�st szerezhet a f�lre�rtelmez�sr�l �s elt�r�lheti a politik�t, m�g akkor is, ha a hazugs�gnak semmi k�ze sincs a hal�lhoz.
"Legyen igazs�gos az alkalmaz�son", tan�csolja Ryan Andrew, a biztos�t�si �gyn�k Richmondban, Virgini�ban. "Lehet, hogy r�vid t�von elhagyhatja a mulaszt�st, de a v�g�n a szeretteidet is megteheti."
2. �vatosan vegye fontol�ra az alkalmaz�si k�rd�seket. Az �letbiztos�t�si alkalmaz�sok hossz�ak �s bonyolultak lehetnek. Lehet, hogy k�s�rt�sbe vesz, hogy gyorsan megv�laszolja a k�rd�seket, kev�s figyelmet ford�t. A fel�gyelet vagy f�lre�rt�s a csal�dot v�delem n�lk�l hagyhatja.
"Az �gyfelek gyakran szaladg�lnak az orvosi k�rd�seken kereszt�l" - mondja Andrew, hozz�t�ve, hogy sz�mos �gyfele elhanyagolta a doh�nyz�si szok�sokat.
3.Ha nem vagy biztos benne, mi a k�rd�s, k�rdezze meg. Michelle Morgan, a kaliforniai Livermore-i biztos�t�si �gyn�k azt �ll�tja, hogy a visszavon�s nem olyan �gyfelek sz�m�ra, akik val�ban �s �szint�n szeretn�k megv�deni csal�djaikat.
"Sz�mos �letbiztos�t�st �runk az irod�mba, �s ez soha nem t�rt�nt meg" - mondja, hozz�t�ve, hogy ez els�sorban az�rt van, mert a biztos�t�k �ltal�ban sok munk�t fektettek be a lehets�ges probl�m�k felt�r�s�ra, miel�tt kiadtak egy politik�t.
4. �vatosan vizsg�lja fel�l alkalmaz�s�t. Miut�n �n vagy a biztos�t�si �gyn�ke kit�lt egy alkalmaz�st, figyelmesen olvassa el, hogy minden v�lasz pontos legyen, miel�tt al��rn�.
V�g�l, ha �n olyan kedvezm�nyezett, akinek k�vetel�s�t elutas�tott�k, forduljon �gyv�dhez. Nem minden biztos�t�si alkalmaz�ssal kapcsolatos hiba olyan anyagi megt�veszt�snek min�s�l, amely garant�lja a politika megsz�ntet�s�t.
Aubrey Cohen egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. Email: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .
K�p iStockon kereszt�l.
