Advance America: Milyen rossz lehet?

A payday hitelek eset�ben nincs nagyobb j�t�kos, mint az Advance America. 1997-ben indult, az Advance America jelenleg t�bb mint 2600 telephellyel rendelkezik az orsz�gban, �s egy 6 milli�rd doll�ros �ves ipar�g �l�n �ll. Lehet, hogy hallott r�luk �s a k�zelm�ltban 18,75 milli� doll�ros telep�l�sr�l North Carolina-ban illeg�lis d�jak �s t�lzott �rdekl�d�s felsz�mol�s�ra. Vagy tal�n olvassa el az �gyfeleik sok t�rt�net�t, amely a payday hitel ad�ss�g�nak �rd�gi ciklus�r�l k�sz�lt.

Fedezze fel a payday loan alternat�v�kat

Milyen rossz ez? A panaszok �s panaszok mellett az Advance America k�lcs�n�k olcs�bbak, rendszeresen t�bb mint 390% -os APR-t hordoznak (�sszehasonl�tva a hitelk�rty�kkal szembeni APR-ek �ltal�ban 12 �s 30 sz�zal�k k�z�tt vannak). A fizet�snapi k�lcs�n gyors �s egyszer� m�dja annak, hogy megkapja a k�szp�nzt, amire sz�ks�ge van, hogy kem�ny helyr�l kijusson, de felk�sz�ljenek a magas hitelfelv�teli k�lts�gekre.

Az Advance America �gy m�k�dik, mint m�s fizet�snapi k�lcs�nc�gek: A jogosults�g meghat�roz�sa ut�n elfogadja az el�re meghat�rozott hitel�sszeget, valamint a d�j �s a fizet�si strukt�r�t. N�h�ny napon bel�l megkapja a k�szp�nzt, �s visszat�r a fizet�si h�tral�k v�g�n, �ltal�ban akkor, amikor a k�vetkez� fizet�sed j�n. A d�jakat rendszerint 14 napos id�tartamra sz�m�tj�k ki, �s az adott orsz�gt�l f�gg�en v�ltozhatnak:

	K�lcs�nd�j 100 doll�r�rt	�prilis
Kalifornia	$17.65	460.16%
Texas	$20.45	533.20%
Florida	$15	391.07%
Washington	$15	391.07%

* Minden �rt�k, amelyet egy $ 100-os Advance America boltban l�v� hitelre kisz�m�tottak 14 napos id�szak alatt.

Olvassa el a finom nyomtat�st

Csak a APR-n�l �s az Advance America �ltal ny�jtott k�lcs�nd�jakat tekintve nem siker�l elkapni a teljes t�rt�netet. A helyi t�rv�nyekt�l f�gg�en minden a k�lcs�n�sszegb�l k�lcs�n�zhet�, hogy k�pes legyen a hitel �tszervez�s�re. P�ld�ul Washington �llam a brutt� havi j�vedelm�nek 30% -�t fedezi a hitel�sszeggel, �s lehet�v� teszi a hitel visszavon�s�t an�lk�l, hogy ut�hat�st v�ltana ki. A Texas lakosai ugyanakkor j�vedelm�k 35% -�ig vehetnek ig�nybe, de a hitelk�telezetts�g 10% -os APR-j�t is terhelik, �s t�bbek k�z�tt a fenn�ll� tartoz�s 5% -�t kitev� k�sedelmi d�jakat terhelik.

Szerencs�re az Advance America lebontja a d�jakat a hely�k�n a weboldalukon, de am�g val�ban nem t�lt be p�ly�zatot hitelre �s olvassa �t a k�lcs�nszerz�d�st, nincs egy�rtelm� utal�s a k�sedelmi d�jakra vagy b�ntet�sekre. Ek�zben az Advance America elleni panaszok tov�bbra is beindulnak. Szeptemberben egy csoportos keresetet ind�tottak a t�rsas�g ellen, mert nem megfelel� kapcsolatban �lltak egy �gyf�l munk�ltat�j�val, �s keresik a b�rez�st egy b�ncselekm�nnyel kapcsolatban.

A Triple Digit APR-k alternat�v�i

A fogyaszt�i p�nz�gyi v�delemmel foglalkoz� iroda nemr�g kiadott egy jelent�st, amely t�bb mint 15 milli� fizet�snapi hitelt �ttekintett egy 12 h�napos id�szak alatt. K�vetkeztet�s�k? Haszn�lt felel�tlen�l, a fizet�snapi k�lcs�n�k gyorsan v�lnak, �mb�r csapd�k, amelyek a fogyaszt�kat z�rolj�k a magas kamatoz�s� k�lcs�n�k ciklus�ban. Nem �gy kell lennie. Vannak alternat�v�i a h�rmas sz�mjegy� APR-eknek, m�g akkor is, ha nem t�k�letes hitel. N�h�ny p�lda:

A Capital One 360 a foly�sz�mla foly�sz�mlahitelb�l �ll, amely lehet�v� teszi, hogy t�bbet fizessen az egyenleg�n, mint a rendelkez�sre �ll� egyenleg�n, de a foly�sz�mlahitel helyett a 11,5% -os alacsony kamatl�bat terheli. Azonban hitel-ellen�rz�st futtatnak, amikor j�v��rj�k a foly�sz�mlahitel-hitelkeretet, �s alacsony az es�lye.

Kis hitelek a hitelsz�vetkezetekb�l.Sz�mos hitelsz�vetkezet, k�l�n�sen a k�z�ss�gfejleszt�si hitelsz�vetkezet 200-1000 $ �sszeg� k�lcs�nnel rendelkezik, amelynek 28% -os vagy ann�l alacsonyabb APR-je �s 0- 20 doll�rnyi alkalmaz�s d�ja. Ez sokkal jobb, mint a k�zel 500% -os APR, amit fizethet az Advance America-val. A hitelsz�vetkezeti hitel egy kicsit m�s is. A k�t h�t helyett a k�lcs�n �ltal�ban 1-6 h�nap alatt fizetend�, hosszabb t�v� p�nz�gyi tervez�st �szt�n�z �s hitelt ny�jt.

K�szp�nzel�leg a hitelk�rty�kon. Ez meglehetõsen dr�ga lehet, ha hossz� idõre kell k�lcs�n�znie. Val�sz�n�leg meg kell fizetnie egy k�szp�nzfizet�si d�jat, az el�leg �sszeg�nek 3-5% -�t, �s a legt�bb hitelk�rty�val magasabb kamatoz�s� kamatl�bak vannak, mint a szok�sos v�s�rl�si ar�nyok. De ism�t a hitelsz�vetkezetek j�nnek a megment�sre. Sz�mos hitelsz�vetkezetnek alacsony k�rty�s kamatoz�s� k�rty�ja van, �s nincs d�j.

P�ld�ul: Spectrum Federal Visa Platinum

• Nincs k�szp�nzfizet�si d�j
• 9,99% -17,99% k�szp�nz el�tti APR
• B�rki csatlakozhat egy 5 doll�ros adom�nyhoz a Financial Fitness Association-hoz.

Northwest Federal FirstCard Visa Platinum

• Azok sz�m�ra, akiknek ki kell �p�teni�k hitelt�rt�net�ket
• Megk�veteli, hogy tegyen 10 k�rd�ses p�nz�gyi m�vel�d�si tanfolyamot
• Nincs k�szp�nzfizet�si d�j
• A tags�g nyitva �ll b�rki sz�m�ra az �szaknyugat-Sz�vets�gi tags�g ter�let�n, amely mag�ban foglalja a korm�nyzati alkalmazottakat �s t�bb sz�z v�llalatot �s partnerszervezetet, illetve a t�mogathat� szem�lyek csal�dtagjait �s h�ztart�stagjait.

Keressen p�nzbiztons�got

A payday hitelek nagyszer�ek lehetnek v�szhelyzetek vagy v�ratlan p�nz�gyi meglepet�sek megszerz�s�hez. De ha �gy tal�lja mag�t t�maszkodva payday hitelek, hogy ez kereszt�l minden h�napban, �rdemes besz�lni egy p�nz�gyi tan�csad�. A tan�csad� vagy tan�csad� seg�thet a hossz� t�v� p�nz�gyi stabilit�s el�r�s�ben seg�ts�get ny�jtani �nnek a hossz� t�v� p�nz�gyi helyzetben. Az al�bbi lehet�s�gek k�z�l v�laszthat:

• A Credit Counseling Nemzeti Alap�tv�ny olyan �gyn�ks�geket sorol fel, amelyek ingyenes �s alacsony k�lts�g� p�nz�gyi seg�ts�get ny�jtanak.
• A honlapunkon K�rj tan�csad�t, k�rjen tan�csot olyan hiteles p�nz�gyi tan�csad�t�l, akik ingyen v�laszolnak a k�rd�seire.
• Kapcsolatba l�phet egy helyi p�nz�gyi felhatalmaz�ssal foglalkoz� �gyn�ks�ggel a tan�csad�s ter�let�n.
• Ha �n vagy csal�dtagja katonai (akt�v, �rz� vagy tartal�k), �vente kiadhat 12 ingyenes p�nz�gyi tan�csad�st a katonai OneSource seg�ts�g�vel.