Mi a r�szv�nyalap? Hogyan lehet befektetni az egyikbe

Arra t�reksz�nk, hogy a v�ratlanul bejussunk az els� befektet�sbe? Az els� �szt�ne lehet, hogy a p�nzt a pillanatnyi forr� t�rsas�gi k�szletbe veti, de a legt�bb befektet� sz�m�ra a b�lcs dolog az lenne, ha ezt a k�szp�nzt egy r�szv�nyalap� kos�rba tenn�.

Miel�tt mer�lne, fedezz�k, mi a r�szv�nyalap, mi�rt �ltal�ban jobb v�laszt�s a befektet�k sz�m�ra, �s hol lehet megv�s�rolni �ket.

Mi a r�szv�nyalap?

A r�szv�nyt�ke egyfajta befektet�si alap, ahol t�bb ezer befektet� vesz r�szt az alapb�l, �s az alap sz�mos v�llalatot v�s�rol. Gyakran a v�llalatok egyform�k, �gy az alap v�s�rolhat r�szv�nyeket a Standard & Poor's 500 indexben felsorolt �sszes c�gn�l, vagy befektethet a technol�giai v�llalatokba.

A "t�ke" egy t�rsas�gban olyan, mint a saj�t tulajdon�ban l�v� h�ztulajdonosok; mindegyik az eszk�z tulajdonl�s�nak bizonyos fok�ra sz�l. A befektet�si alapok a befektet�knek a r�szv�nyek r�szleges birtokl�s�t biztos�tj�k az alapban v�s�rolt r�szv�nyek r�v�n.

»K�szen �ll a kezd�sre?�Tekintse meg a legjobb befektet�ket a befektet�si alapok sz�m�ra

A befektetõk k�r�ben a befektetõk n�pszerûs�ge tov�bbra is emelkedik, �s a befektet�si alapok messze a legn�pszerûbb befektet�si alap. Az 55 milli� amerikai h�ztart�s k�z�l, amelyek 2016-ban befektet�si alapokba fektettek be, a 80% -ot meghalad� r�szar�ny� r�szv�nyalapok voltak portf�li�jukban, az Investment Company Institute, egy ipari csoport tanulm�nya szerint.

Hogyan k�l�nb�znek a r�szv�nyalapok a k�szletekekt�l?

Mind az egy�ni v�llalati r�szv�nyek, mind a r�szv�nyalapok, amelyek r�szv�nyalapokk�nt is ismeretesek, egy m�dja annak, hogy egy nyilv�nosan �rt�kes�tett v�llalat tulajdonosa legyen, �s mindkett� vonzereje egyetlen sz�val �sszefoglalhat�: n�veked�s. Az �llom�nyok vagy �llom�nyalapok v�s�rl�sa �s tart�sa az id� m�l�s�val a nyugd�jaz�s meg�rz�s�nek kulcsfontoss�g� �sszetev�je.

Sz�mos p�nz�gyi tan�csad� azt aj�nlja, hogy a befektet�k t�bb p�nzt fektessenek be r�szv�nyekbe az �let korai szakasz�ban, majd lassan �thelyezz�k az �sszetev�ket a portf�li�jukba a biztons�gosabb befektet�sek fel�, mint a k�tv�nyek �s a p�nzpiaci sz�ml�k, mint nyugd�jaz�s.

Mi�rt? Az egyes v�llalatok �s indexek n�veked�se hull�mvas�t �t. Min�l fiatalabb a befektet�, ann�l t�bb id�t kell elszenvedni az elker�lhetetlen piaci visszaes�st.

A t�kealapok seg�tenek az utaz�s sim�t�s�ban. Nem mentes�lnek a piaci ingadoz�sokt�l. Val�j�ban, ha a befektet�si alap a munk�j�t v�gzi, �rt�k�nek t�kr�znie kell a piac mozg�s�t felfel� vagy lefel�. De egy alap j�n a diverzifik�ci� be�p�tett: �n terjeszkedik a befektet�seket egy sor v�llalat, egy �gazat vagy az eg�sz piacon. Ha az egyik v�llalat az alapban szenved, akkor a m�sok er�teljesebb teljes�tm�nye elfedheti a vesztes�get, �s a portfoli� m�g mindig felbukkanhat.

Ez �ltal�ban biztons�gosabb �t a k�szp�nz�rt, mint egy v�llalat teljes�tm�ny�t. A v�llalati r�szv�nyek k�zvetlen tulajdonl�sa a piaci versenyt eredm�nyez� potenci�llal rendelkezik, de nagyobb kock�zattal j�r.

»A k�szletek jobban hangzanak neked? Ismerje meg, hogyan v�s�rolhat k�szleteket

Mi�rt kell befektetni a r�szv�nyalapokba?

A r�szv�nyt�ke k�nny� �s gazdas�gos m�dja a t�zsd�re t�rt�n� befektet�snek. Van n�h�ny nagy oka annak, hogy mi�rt. El�sz�r is, az egyes �llom�nyokba t�rt�n� befektet�s m�ly kutat�st �s er�s kock�zatv�llal�si ig�nyt ig�nyel. Valamelyik v�llalat �rt�ke nagyobb ingadoz� v�ltoz�sokat tapasztalhat a r�szv�nyalaphoz k�pest, amelynek teljes�tm�nye sz�lesebb piaci nyeres�get �s vesztes�geket eredm�nyez.

"Ha egy v�llalatba fognak befektetni, akkor p�nzre kell gondolniuk" - mondja Celia Brugge, a Dogwood Financial Planning tervezett p�nz�gyi tervez�je �s vezet� tan�csad�ja Memphisben (Tennessee). "Meg kell k�rdezned:" Van-e 1000 doll�r vesz�teni? "Vagy szeretn� haszn�lni, hogy elind�tsa a f�szek toj�s�t?" Ha ez ut�bbi, azt mondja, a r�szv�nyalap a legjobb v�laszt�s.

Ha egy v�llalatba fog befektetni, akkor p�nzr�l van sz�.

�Celia Brugge, p�nz�gyi tervez�

Egy m�sik nagy oka, hogy a befektet�si alapok a legt�bb befektet� sz�m�ra megegyeznek: Mint minden befektet�si alap, a diverzifik�ci�t k�n�lnak kedvezm�nyes �ron. Az �tlagos befektet�nek nincs ideje vagy k�szp�nz ahhoz, hogy egyszerre egy �llom�nyt vagy k�tv�nyt �p�tsen ki. A befektet�si alapok ezt a k�lts�g t�red�k��rt teszik.

Hogyan kell befektetni a r�szv�nyalapokba

Ha �gy d�nt, hogy a r�szv�nyalapok a helyes �t, akkor �j kih�v�ssal kell szembes�lnie: Melyik? A r�szv�nyalapok k�n�lat�nak diverzifik�ci�ja azt jelenti, hogy rengeteg v�laszt�s van, att�l f�gg�en, hogy az alap milyen t�pus� t�rsas�gokba fektet be.

A r�szv�nyalapok gyakran ezeken a t�m�kon �p�lnek fel:

• Ahol a v�llalatok szerepelnek: A r�szv�nyalapok egy adott indexen, p�ld�ul a Dow Jones Industrial Average vagy az S & P 500-on nyomon k�vetik a v�llalatokat. Ez seg�ti a befektet�ket abban, hogy sz�lesk�r� piaci el�ny�ket nyerjenek.
• Mit tesznek a v�llalatok:�Egy adott iparban, p�ld�ul a biztos�t�sban, a gy�gyszeriparban, az olajban �s a f�ldg�zban vagy a technol�gi�ban befektet� alap nagyobb m�rt�k� diverzifik�ci�t k�n�l, mint egy bizonyos �gazat
• C�g M�ret:�Egyes t�kealapok a v�llalatok nagys�g�ra vagy piaci kapitaliz�ci�j�ra �sszpontos�tanak, olyan nagyv�llalatokt�l, mint az Apple �s a Disney, a kisv�llalkoz�s� v�llalatokt�l, amelyek nem lehetnek h�ztart�si nevek, de nyeres�ges hozamot tudnak ny�jtani
• Elhelyezked�s:�Nemzetk�zi vagy glob�lis alapok fektetnek a v�llalatok �s ipar�gak vil�gszerte, lehet�v� t�ve a befektet�k sz�m�ra, hogy egy piacon cs�kkenjenek a visszaes�s�k egy m�s r�gi�ban

Sok befektet� portf�li�t �p�t ki sz�les piaccal rendelkez� alapok �s n�h�ny ipar�g vagy f�ldrajzilag egyedi alapok kever�k�vel, az egyes befektet�k nyugd�jaz�si c�ljait�l f�gg�en.

�s hol v�s�rolja meg �ket? H�romf�le m�don v�s�rolhat r�szv�nyalapokat:

• A munk�ltat� �ltal t�mogatott nyugd�jas sz�ml�n kereszt�l, mint p�ld�ul egy 401 (k) vagy 403 (b). A p�nzeszk�z�k kiv�laszt�sa a szolg�ltat�t�l f�gg, amelyet a munk�ltat� v�lasztott ki, de sok terv t�bb tucatnyi lehet�s�get k�n�l.
• K�zvetlen�l egy alapkezel�n kereszt�l�mint p�ld�ul a Vanguard vagy a Fidelity Investments, de a v�laszt�sa is korl�tozott lehet
• Egy brokerage sz�mla megnyit�s�val.�T�bb v�laszt�si lehet�s�ged lesz, ha nem kapcsol�dsz egy alapszolg�ltat�hoz. El�fordulhat, hogy a minim�lis bet�tlek�t�si k�vetelm�nynek eleget kell tennie, �m egyesek megengedik, hogy a minim�lisan $ 0-os minim�lis befektet�si id�n kereszt�l fektessenek be egy egyedi nyugd�jsz�ml�t, p�ld�ul egy hagyom�nyos vagy a Roth IRA-t, vagy ha automatikus havi bet�teket �ll�t be. A k�lts�gek �s a lehet�s�gek sz�les k�rben v�ltoznak, ez�rt v�s�roljon.

B�rhol is fektet, n�zze meg a d�jakat, amelyek id�vel visszaadhatj�k a visszat�r�s�t. Tov�bb�, hogyan kezelik az alapot. Egyes r�szv�nyalapokat akt�van kezelnek, ami azt jelenti, hogy megpr�b�lja legy�zni a piaci teljes�tm�nyt. Ugyanakkor magasabb k�lts�geket is hordoznak. M�sok passz�v m�don kezelik, vagyis azt pr�b�lj�k ut�nozni a piac teljes�tm�ny�t; alacsonyabb d�jakkal, �s gyakran jobb bevall�sokkal rendelkeznek.

R�viden, Brugge azt mondja, hogy a legt�bb befektet�nek nem a n�veked�st keresi a forr�, egy�ni v�llalati k�szletek megv�s�rl�s�val: "Az okosabb dolog az lenne, ha megv�s�roln� a sima van�lia, nagyon unalmas befektet�si alapot."

" Menj�nk.��tj�rhatunk egy �gyn�ki sz�ml�t nyitni

Mi a k�vetkez� l�p�s?

• �Akarsz tenni?

  befektet�a befektet�si alapokban

• �Szeretne mer�lni m�lyebbre?

  Tanul�hogyan v�s�roljon k�szleteket

• �Szeretn� felfedezni a kapcsol�d�?

  Meg�rt�hogyan m�k�dnek az indexalapok