Hogyan jelenthet bev�telt a hitelk�rtya alkalmaz�s�r�l?
Neoton Família - Búcsú
Tartalomjegyzék:
- Mi sz�m�t j�vedelemnek
- 21 �vesn�l id�sebbeknek
- A 21 �v alattiak sz�m�ra
- Mi nem sz�m�t j�vedelemnek
- Amikor a kibocs�t�k ellen�rzik a bev�teleket
- J�vedelemmodellez�s
- P�nz�gyi fel�lvizsg�latok
- Mi t�rt�nik, ha a becs�lt j�vedelme le van kapcsolva
- Als� vonal
Ha munk�ja van r�gz�tett �ves fizet�ssel, jelentheti a bev�teleit a hitelk�rtya-alkalmaz�sokon. De t�bb milli� di�k sz�m�ra, a sz�l�i, az �rab�res munk�sok �s a szabad�sz�k, az �ves j�vedelem bejelent�se sokkal bonyolultabb.
Szeretn� elmondani az igazat, de az alkalmaz�sok ritk�n vil�goss� teszik, hogyan kell kisz�molni egy ilyen sz�mot. Mi a becs�letes fogyaszt�?
Mi sz�m�t j�vedelemnek
A 2009-es hitelk�rtya t�rv�ny el�tt �gy t�nt, hogy mindenki, akinek pulzusa van, nagy hitelkerethez juthat. Ma m�r nem ez a helyzet. A CARD-t�rv�ny el��rja a hitelez�k sz�m�ra, hogy csak akkor h�r�tsanak hitelt, ha �gy v�lik, hogy a hitelfelvev� k�pes visszafizetni. A hitelk�rtya-alkalmaz�ssal kapcsolatban jelentkez� bev�tel az egyik m�dja, hogy a hitelez�k eld�nts�k, mekkora hitelt ny�jtanak neked, ha vannak ilyenek.
21 �vesn�l id�sebbeknek
A CARD-t�rv�ny m�dos�t�sa szerint a 21. �let�v�ket bet�lt�tt hitelfelvev�k felsorolhatj�k azokat a j�vedelmeket, amelyek "elfogadhat� hozz�f�r�si v�rakoz�ssal" rendelkeznek. Ez a t�g meghat�roz�s mag�ban foglalja:
- Szem�lyi j�vedelem
- A h�zast�rs vagy partner j�vedelme
- Juttat�sok �s aj�nd�kok
- Tr�sztalapok eloszt�sa
- �szt�nd�jak �s t�mogat�sok
- Nyugd�jalapok eloszt�sa
- Szoci�lis biztons�g bev�tele
Van egy gyerek az egyetemen? Tekintse meg, hogyan seg�thet nekik:
A 21 �v alattiak sz�m�ra
A 18-20 �ves nyugd�jasok csak �n�ll� j�vedelmet tudnak jelenteni, amely tipikusan:
- Szem�lyi j�vedelem, ide�rtve a rendszeres juttat�sokat is
- �szt�nd�jak �s t�mogat�sok
Jelenleg nincsenek konkr�t jogi ir�nymutat�sok arr�l, hogyan kell kisz�m�tani a szab�lytalan j�vedelmet. �ltal�ban csak olyan bev�teleket kell jelentenie, amelyeket az ad�bevall�sok, lev�l vagy m�s dokumentum igazolhat.
"Haszn�lja a j�zan �szet" - mondja Ira Rheingold, a Consumer Advocates Orsz�gos Sz�vets�g�nek �gyvezet� igazgat�ja. "Ha nem tudja bizony�tani, hogy a j�vedelem l�tezik, akkor nem szabad felsorolni."
Ne feledje, hogy ha a kibocs�t� a j�vedelme alapj�n hitelkeretet rendel hozz�, akkor ez nem a bizalom cs�kken�se. Ha alap�rtelmezett, a hitelez� nem lesz ott, hogy elkapjon; vissza fogja k�rni a p�nz�t.
T�BB:�Investmentmatome legjobb hitelk�rty�i a di�kok sz�m�ra
Mi nem sz�m�t j�vedelemnek
Nem j� �tlet a k�lcs�nbe adni, bele�rtve a hallgat�i k�lcs�n�ket is j�vedelemk�nt. Noha nincs k�l�n t�rv�ny, az ilyen besz�mol�s ellent�tes lenne a CARD-t�rv�ny "fizet�si k�pess�g" z�rad�k�nak szellem�vel �s sz�nd�k�val, mondja Rheingold, �s megs�rtheti p�nz�gyeit.
"Ez az ad�ss�g, nem j�vedelem", mondja a k�lcs�nvett p�nzr�l. "A fejemben ez egy nagyon rossz �tlet, az abszurd mellett."
Amikor a k�lcs�n�k esed�kesek, a k�rty�k egyenleg�nek visszafizet�se neh�zs�gekbe �tk�zhet.
Amikor a kibocs�t�k ellen�rzik a bev�teleket
A legt�bb k�rtyatulajdonos a k�rtya kiad�sakor a fogyaszt� �ltal kimutatott bev�teleket alkalmazza. Bizonyos esetekben azonban a hitelez� k�rheti, hogy ellen�rizze j�vedelm�t vagy haszn�ljon bev�teli modellez�si algoritmust a bev�teleinek becsl�s�hez, magyar�zza Natalie Daukas, az Experian egyik vezet� term�kmenedzsere.
J�vedelemmodellez�s
A j�vedelemt�mogat�si modellez�si algoritmusok, amelyeket a hitelint�z�k �ll�tanak el�, becsl�se szerint a j�vedelme a hitel-jelent�s adatai alapj�n t�rt�nik. A hitelez�k tipikusan ezeket haszn�lj�k a bevall�sok k�tszeres ellen�rz�s�re vagy a megl�v� sz�ml�kon a hitelkeret n�vel�s�re, �ll�tja Daukas. A hitelk�rtya-t�rsas�gok eset�ben ezek a becsl�sek egy egyszer� m�dja annak, hogy hamar felm�rj�k a hitelfelvev� p�nz�gyi helyzet�t, an�lk�l, hogy hozz�f�r�st k�rn�nek az ad�z�si dokumentumokhoz �s m�s igazol�sokhoz.
P�nz�gyi fel�lvizsg�latok
Ha sok id�t t�ltesz vagy r�vid id� alatt t�bb k�rty�t is ig�nyelsz, akkor bizonyos hitelez�k p�nz�gyi besz�mol�t fognak v�grehajtani, hogy igazolj�k bev�teleit. Az ilyen fel�lvizsg�latok azonban dr�g�k a hitelez�k sz�m�ra, de ritk�n j�rnak el.
E fel�lvizsg�lat sor�n felk�r�st kap arra, hogy ad�bevall�st �s egy�b dokumentumokat adjon meg a bev�tel igazol�s�hoz. Ha nem tudja igazolni a jelentett bev�teleit, a hitelez� cs�kkentheti hitelkereteit, vagy lez�rhatja fi�kjait.
Mi t�rt�nik, ha a becs�lt j�vedelme le van kapcsolva
�rdemes becsl�se szerint az �venk�nti j�vedelem j�hiszem�en �s a r�vid fel�ll�sban teljesen �rthet�. Az �nfoglalkoztat�sb�l sz�rmaz� j�vedelem feltal�l�sa, a t�nyleges j�vedelem s�lyos felfut�sa vagy a nem l�tez� munk�ltat� felsorol�sa azonban teljesen m�s k�rd�s.
Ha egy hitelez� bizony�tani tudja a b�r�s�g el�tt, hogy csal�st k�vetelt el egy adott k�rtya ig�nyl�s�n�l, akkor az ad�ss�got cs�delj�r�s miatt nem lehetett behajl�tani, mondja Scott Maurer, a Santa Clara Egyetem fogyaszt�i jog�nak t�rsult klinikai professzora. Nagyon ritka esetekben az embereket is el�t�lt�k a csal�s miatt, hogy a hitelk�rtya-alkalmaz�sokb�l sz�rmaz� j�vedelm�kr�l hazudjanak, ami meredek b�rs�got �s b�rt�n id�t eredm�nyezett.
De ha tudta, hogy bev�teleit legjobb tud�sa szerint adta, ne agg�djon err�l.
"A csal�s bizony�t�sa nem k�nny�, �s a fogyaszt�, aki �szint�n felsorolja a szab�lytalanul el�rt havi j�vedelmet, nem fog k�zel ker�lni ahhoz, hogy elvesz�tse az ilyen �lt�zetet" - mondja Maurer.
Als� vonal
Az �sszes bev�tel felsorol�sa seg�thet magasabb hitelkeret biztos�t�s�ban, �s �gy t�bb hatalommal j�r. De ez nem jelenti azt, hogy immunis a t�lk�ltekez�st�l. K�ny�rtelen�l pr�b�lj meg elker�lni az egyens�lyt, �s �jra igaz�tani a k�lts�gvet�st, ha v�ratlan j�vedelemv�ltoz�ssal, p�ld�ul munkahelyi vesztes�ggel vagy fizet�scs�kkent�ssel szembes�lsz.
A hitelez� csak annyit tesz, hogy megakad�lyozza a mulaszt�st a megadott bev�telek alapj�n. A t�bbi rajtad m�lik.
Claire Tsosie a Investmentmatome egyik szem�lyzeti �r�ja, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja. Email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .
K�p iStockon kereszt�l.
