Hogyan 3 Millennials drasztikusan jav�totta a hitel pontsz�mokat gyorsan

A millenniumok rossz jegyet kapnak a hitelmin�s�t�seik�rt. Az Experian nemr�g k�sz�tett tanulm�nya szerint �tlagosan 625, az orsz�gos �tlag alatt 667 �s a legkisebb az �sszes gener�ci�.

De sok millennial szemben t�masztj�k al� a sztereot�pi�kat, figyelembe v�ve a pontsz�mokat �s szil�rd hitelnyilv�ntart�st �p�tenek maguk oktat�sa �s a j� hitelk�pess�g megteremt�se r�v�n. A Investmentmatome h�rom millennial besz�lt, akik csak n�h�ny h�napon bel�l drasztikusan jav�tott�k hitelmin�s�t�seiket. �gy tett�k.

Ross Christensen

Hitel pontsz�m:530-660 n�gy h�nap alatt

Ross Christensen szinte lemondott a hit jav�t�s�r�l. Az anchoragei Alaszka 28 �ves otthoni biztons�gi szolg�lata havi elismer�st kapott, amikor �tment a v�l�son. Az � gondjait k�s�bb egyes gy�jtem�nyek �s egy IRS-ad�ss�g �sszetettebb� tette, mint egy c�m�sszet�tel.

"Nagyon rosszul voltam �s elf�radtam a hitelez�si j�t�kt�l" - mondja. "Mindig j� munk�m �s j� fizet�sem volt, de … a hitem visszatartott az �letembe."

Christensen eleinte nem tett semmit. De azzal a t�rekv�ssel, hogy egy nap otthon �s egy �zleti v�llalkoz�s induljon, "r�j�ttem, hogy nem tudom el�rni a c�lomat, ha nem j�tszom a j�t�kot" - mondja.

Christensen �gy v�li, hogy ez visszatartotta azt a meg�rt�st, hogy a hitel hogyan m�k�dik. Feliratkozott n�h�ny olyan szolg�ltat�sra, amely a szabad hitel pontsz�m ellen�rz�s�vel b�szk�lkedett, csak az�rt, hogy megtudja, hogy v�g�l is nem voltak szabadok. 2015 j�nius�ban feliratkozott a Credit Karma-ra, egy online hitelinform�ci�s c�gre, ahol megismerhette �s figyelemmel k�s�rheti hitel�t.

Az els� dolog, amit Christensen tett, a legt�bb gy�jtem�ny�b�l �s az IRS ad�ss�g�b�l fizetett ki. Ezt k�vet�en egy hitelk�rty�t ig�nyelt. "Annyira apr�l�kosan �gyeltem, hogy minden h�ten minden bizonnyal kifizettem a hitelk�rty�mat" - mondja. "Nem kock�ztattam, hogy havonta fizessem le - nem, hetente fizetni akartam. �n szok�ss� tettem."

Miut�n Christensen megbecs�lte a hiteljelent�sben szerepl� f� negat�v jeleket, �s n�h�ny j� szok�st alak�tott ki, hitelmin�s�t�je gyorsan reag�lt, �s a hetedik k�rd�sben megt�rte a 600 pontos �rt�ket. 2015 okt�ber�ben el�rte a 660-at.

"Nyolc �ven �t fizetettem valaki m�s jelz�logj�v� [b�rleti d�j form�j�ban] rossz hitem miatt" - mondja Christensen. N�h�ny h�napos oktat�s �s elk�telezetts�g ut�n csak a saj�t jelz�logj�hoz folyamodott, �s enged�lyt kapott.

"Az �rz�s �r�lt volt" - mondja. "�vek �ta �gy �reztem, visszatartott a hitem, �s hirtelen a labda a b�r�s�gon volt."

Hogyan �p�ti fel a hit�t: Christensen megtette az els� l�p�seket, hogy �jj��p�tse hitel�t azzal, hogy meg�rtette, hogyan befoly�solja a cselekedetei a hitel�t. Ez nem m�s. Rendszeresen ellen�rzi a hitelk�rtya-kimutat�st �s a hitel pontsz�mot. � is jobban tudat�ban van annak, hogy mi min�s�l hitelellen�rz�snek.

"Biztos vagyok benne, hogy tudom, minden alkalommal, amikor valaki a hitemet viseli" - mondja. "Dupl�ztam �s megn�ztem, hogy meggy�z�djek arr�l, hogy meg�rtem a hitelellen�rz�st … �s biztos vagyok benne, hogy pontosan elmondj�k, mi t�rt�nik". Azt tervezi, hogy tov�bbra is haszn�lja a hitelk�rty�j�t, hogy l�trehozzon egy j� fizet�si el�zm�nyt, mik�zben meg�rzi kiad�sait ellen�rz�st, �s val�sz�n�leg a j�v�ben egy fedezetlen hitelk�rty�val helyettes�theti.

Liz Stapleton

Hitel pontsz�m:640-t�l 749-ig 10 h�nap alatt

Liz Stapleton (28), Raleigh, �szak-Karolin�ban, 2011-ben v�gzett a jogi egyetemen, csak egy kem�ny munkaer�piacnak kell megfelelnie. Ahogy k�zd�tt, hogy megtal�lja a helyes munk�t, 10 000 doll�rt k�nyvelt ki a hitelk�rtya-tartoz�sb�l, �ppen hogy a v�gek megfeleljenek.

"A legt�bb k�rty�m k�zel �llt ahhoz, hogy maxed out" - mondja Stapleton. "Nagyon sok hitelk�rd�sem volt, hogy elmozdultam az elm�lt �vben, �s egy aut�t v�s�roltam, miut�n a r�gi voltam."

Csak 2014 janu�rja volt, amikor r�j�tt, hogy az ad�ss�ga hogyan befoly�solja hitelpontj�t �s �ltal�nos p�nz�gyi j�l�t�t. A hitelk�rtya-kamatokkal fizetett �sszeg s�rtette az es�lyeit, hogy kiszabad�tsa mag�t a p�nz�gyi rendetlens�g�b�l.

"Szipogott rosszul," mondja Stapleton. "Tudom, hogy az �n �n�rv�nye nem alapulhat hiteless�gi pontj�n vagy nett� vagyon�n, de volt n�h�ny durva �ve, �s �gy t�nt, hogy ez csak egy dolog volt, amit elrontottam."

Szerencs�re r�j�tt, hogy valami v�ltoztathat. A terv elk�sz�t�s�hez Stapleton 2014 november�re 640-r�l 749-re n�velte hitelmin�s�t�s�t. Most 788-ban van.

A hitelkihaszn�l�si ar�ny cs�kkent�se az els� l�p�s. "Elkezdtem megtanulni, hogyan lehet a k�lts�gvet�s, �gy t�bbet tudn�k fizetni a hitelk�rty�m fel�, �s cs�kkenteni azt a felhaszn�l�si ar�nyt, amelyr�l tudtam, hogy a legnagyobb hat�ssal van a pontsz�momra" - mondja. Sz�mos mell�kmunk�val is foglalkozott, hogy j�vedelm�t n�velje, ide�rtve a leg�lis r�vidnadr�gokat, a stadionban val� munk�t, a kuty�k �l�s�t �s a kiskereskedelmi munk�t.

"Rengeteg �t van a p�nz�gyeimhez, de [a hitelmin�s�t�sem jav�t�sa] az els� nagy sikerem a p�nz�gyeim �s egy nagy tollal a sapk�mon" - mondja Stapleton. "Ha egy kicsit lecs�kken a p�nzem, akkor feln�zek a fantasztikus hitelmin�s�t�semre, �s �tir�ny�t."

Hogy � tartja a hit�t: Stapleton tov�bbra is haszn�l hitelk�rty�kat a jutalmak�rt, de most biztos, hogy minden h�napban fizeti ki �ket. Minden m�s sz�ml�j�t id�ben fizet, �s tudat�ban van az �j hitelek ig�nyl�s�nek. Stapleton tov�bbra is a p�nz�t t�kr�zi azzal, hogy r�juk �r a blogj�ban, a Friday Night Shenanigans-ban.

Holly Johnson

Hitel pontsz�m:alacsony 700-t�l 830-ig k�r�lbel�l hat h�nap alatt

Ahogy Holly Johnson egy k�zelm�ltbeli Investmentmatome t�rt�netben osztotta meg, megtanulta a leck�t az ad�ss�g k�vetkezm�nyeir�l. Ez azonban nem hagyta abba, hogy valami az � ir�ny�t�s�b�l megs�rti a hitelm�let�t. 2006-ban, amikor a 20-as �vek k�zep�n volt, �szrevette a hitelmin�s�t� hib�j�t.

"Kor�bban m�r kifizettem a Mitsubishi Galant, �s a Mitsubishi egy hom�lyos negat�v megjegyz�st hagyott a jelent�semr�l" - mondja Johnson, most 35. Mivel a hitelszerz�d�s megmondta, hogy nincs el�t�rleszt�si b�ntet�s, Johnson �gy �rezte, hogy egy�bk�nt tiszta hitelmin�s�t�je megs�r�lt hiba eset�n.

"Levelet �rt a Mitsubishinak �s a h�rom hitelint�z�nek" - mondja. "30 nap m�lva megkaptam a Mitsubishi �s Experian leveleit, amelyben kijelentem, hogy a negat�v megjegyz�st elt�vol�tott�k." Amikor Johnson �s f�rje, Greg hat h�nappal k�s�bb jelz�logk�lcs�nz�st k�rtek, pontsz�m�t a 830-as sk�l�n tartott�k.

"Nagyon izgatott voltam, amikor l�ttam, hogy a hitelmin�s�t�sem el�sz�r t�bb mint 800 volt" - mondja Johnson. "Nagyon k�nnyebb volt megv�s�rolni az els� otthonunkat." Ha nem ellen�rizte rendszeresen a hitelmin�s�t�j�t, a hiba �szrevehetetlenn� v�lhatott, �s magasabb jelz�logk�lcs�nh�z vezetne.

Hogy � tartja a hit�t: Johnson �s f�rje ad�ss�gmentes �letm�dot �lnek, �s rendszeresen fizetik ki a hitelk�rtya egyenlegeiket. "Rendszeresen haszn�lok hitelt, de ut�lom a p�nz�rt," mondja. "Legal�bb �vente egyszer alaposan megvizsg�lom a hiteljelent�seinket, hogy hasonl� hib�kat kereshess�nk." A millenniumi gener�ci� �lvonal�ban sz�letett freelance �r�, Johnson most blogokat �rt a szem�lyes p�nz�gyekr�l �s a Club Thrifty-n val� utaz�sr�l.

K�vetkez� l�p�s

Ha a jelenlegi rossz hitelhelyzeteivel k�zd, tudd, hogy lehets�ges a helyre�ll�t�s. F�ggetlen�l att�l, hogy gyors megold�s lesz-e vagy egy hossz� folyamatr�l van sz�, a j� hitelez�s priorit�sk�nt jav�thatja az �ltal�nos p�nz�gyi j�l�tet, megk�nny�theti a k�lcs�n�k j�v�hagy�s�t a j�v�ben, amikor sz�ks�ge van r�juk, �s menteni p�nzt kamatokra.

Ben Luthi a Investmentmatome szem�lyirod�ja, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja. Email: [email protected] . Twitter: @benluthi .

Fot�k j�volt�b�l Ross Christensen, Liz Stapleton �s Holly Johnson.