Make Your Teen egy milliomos ezen a ny�ron

Gary Sidder Roth IRA-t alap�tott fiainak, amikor tizenh�rom �ves volt. Minden �vben a Colorado-i Littleton hiteles�tett p�nz�gyi tervez� �s feles�ge, Francie Steinzeig iskolapszichol�gus hozz�j�rult ahhoz, amennyi a k�t fi�, h� �s furcsa munk�t v�gez. Ahogy a fi�k j�vedelme n�tt, a sz�l�i hozz�j�rul�s is �gy volt.

"Kezdetben 400 doll�rral kezdt�nk, �s most mind�ssze 5 500 doll�r�rt j�runk," az �ves maxim�lisan megengedett hozz�j�rul�s "- mondja Sidder, akinek fiai most 32 �vesek �s 27 �vesek.

M�g ha nem is j�rul hozz� tov�bbi hozz�j�rul�s, mindk�t fi� a nyugd�jkorhat�ron bel�l legfeljebb 1 milli� doll�rt tudott l�tni, felt�telezve a konzervat�v 7% -os �tlagos �ves hozamot.

A p�nz�gyi tervez�k tudj�k, hogy a Roth IRA-k k�pesek fel�ll�tani a gyerekeket a megb�zhat� p�nz�gyi hat�rid�kre. Mivel a gyermekek �vtizedekig el�re p�nzt keresnek, m�g a viszonylag kis hozz�j�rul�sok is n�hetnek. A fog�sok:

• A gyerekeknek val�di munk�b�l kell keresni�k. Ez mag�ban foglalja az �sszer� j�vedelmet vagy az �nfoglalkoztat�st. A Roth-hozz�j�rul�s nem lehet t�bb, mint az �v �sszes bev�tele, ak�r 5500 doll�r.
• A 18 �v alatti gyermekeknek Roth szabads�gveszt�sre van sz�ks�ge. Nem minden �gyn�ks�gnek van vonz� lehet�s�ge a kis fi�kok sz�m�ra. A Fidelity �s a Schwab ugyanakkor szabads�gon alapul� nyugd�jaz�si sz�ml�t k�n�l nyit� vagy fenntart�si d�jak n�lk�l. A h�s�g nincs minim�lis, m�g a Schwab legal�bb 100 doll�rt ig�nyel a sz�mla megnyit�s�hoz, �s mindkett� bizom�nyosi mentes kereskedelmet k�n�l egyes befektet�si alapok �s t�zsd�n kereskedett alapok sz�m�ra.

Mi�rt ink�bb egy Roth, mint egy hagyom�nyos IRA? Az alacsony b�r� munkav�llal�knak nem sok j�vedelemad�t kell fizetni�k, �gy nem kapnak sok �rt�ket az ad�levon�sokb�l, bele�rtve a hagyom�nyos IRA-hoz val� levonhat� hozz�j�rul�st. Ha egy nagy el�zetes ad�kedvezm�ny nem �ll rendelkez�sre, akkor �rdemes hozz�j�rulni egy Rothhoz. A j�rul�kok nem vonhat�k le, de a nyugd�jaz�sb�l val� kivon�s ad�mentes.

Egy m�sik fontos megjegyz�s: A nyugd�jaz�si elsz�mol�sok nem szerepelnek a sz�vets�gi p�nz�gyi t�mogat�si k�pletekben, �gy a gyermek Roth nem fogja befoly�solni a legt�bb iskol�b�l sz�rmaz� p�nz�gyi t�mogat�st. Egyes mag�niskol�k azonban a szabadfoglalkoz�s� Rothokat a szabadfoglalkoz�suk sz�m�t�s�n�l fogj�k megvizsg�lni, mondja Lynn O'Shaughnessy f�iskolai finansz�roz�si szak�rt�, a "The College Solution" szerz�je. A Roth-f�le iskolai �vek sor�n v�gzett bevon�sokat is a gyermek j�vedelm�nek tekintik, ellene, O'Shaughnessy mondja.

Hogy m�k�dnek a Roth IRA-k

A Roth-hoz val� hozz�j�rul�s k�pess�ge bizonyos m�dos�tott brutt� j�vedelem-szintek feletti fokozatos megsz�ntet�s�n ment kereszt�l. 2017-ben a 118 ezer doll�rral kezd�d� megsz�ntet�s egyed�l�ll� �s 186 ezer doll�rral kezd�dik a h�zas p�rok k�z�s beny�jt�s�ra.

Ez nem olyan k�rd�s, amire a legt�bb gyereknek agg�dnia kell. Tegy�k fel, hogy a l�nya hetente 30 �r�t dolgozik a sz�vets�gi minim�lb�r 7,25 $ / �ra nyar�n, �s k�r�lbel�l 12 h�nap alatt keres 2,600 doll�rt.

Nyilv�nval�, hogy nem fog nett� 2.600 doll�rt a munk�j�b�l. 7,65% -ot vesz�t a munkab�rek ut�n, �s el akarja t�lteni a p�nz�t, amit keres. De hozz� tudsz j�rulni 2.600 doll�r�rt, vagy felaj�nlja a megfelel� �sszegeket mindaz�rt, amit � ny�jt. Ha az elk�vetkez� 50 �vben folytatja a 2.600 doll�ros j�rul�kot, Roth 1 milli� doll�rra emelkedhet, 7% -os �ves �tlagos hozamot v�llalva.

A j�v�ben eddig csak 1 milli� doll�r �rn� meg a 230 000 doll�r �rt�ket, felt�telezve a 2,9% -os infl�ci�t. Ha egyszer teljes munkaid�ben a munk�ban dolgozik, �szt�n�zze �t, hogy j�vedelm�nek legal�bb 15% -�t j�rja nyugd�jba, �s folytassa a p�lyafut�sa sor�n.

Besz�lhet vele vele, ahogy Rothot �ll�tod. Egy�tt is:

• Tekintse �t befektet�si lehet�s�geit. A d�jak puszt�thatj�k a kis sz�ml�kat, �s dr�maian cs�kkentik az �vtizedek sor�n felhalmozhat� �sszegeket, �gy az alacsony k�lts�g� indexalapok vagy t�zsd�n forgalmazott alapok j� v�laszt�s lehet.
• Besz�lj�tek meg a k�s�rt�seket a p�nz meg�rint�s�vel kapcsolatban. Technikailag a hozz�j�rul�ssal megegyez� �sszeget b�rmikor visszavonhatja ad�k vagy b�ntet�sek n�lk�l. � is visszavonhatja ak�r 10.000 doll�rt egy els� lak�s v�s�rl�s, vagy p�nzt fizetni f�iskolai kiad�sok, ad�k n�lk�l �s a b�ntet�sek miut�n a sz�mla nyitva volt �t �v.
• Al�h�zzuk a kifizet�st, hogy egyed�l hagyjuk a p�nzt. A nyugd�jaz�si p�nz leghat�konyabb m�dja a nyugd�jba vonul�s, �s csak akkor sz�molhat h�t alakra, ha le�ll�tja a l�b�t.

"A sz�l�k ezt haszn�lhatj�k arra, hogy �rt�kes leck�t tan�tsanak a k�sedelem�rt �s a beruh�z�sok �p�t�s�ben az id� m�l�s�val" - mondja John Gugle, Charlotte-ban, �szak-Karolin�ban hiteles p�nz�gyi tervez�. "Ez egy maratona, nem sprint".

T�bbet a Investmentmatome-r�l

• Roth IRA sz�mol�g�p: Hogyan fog n�vekedni a megtakar�t�sod?
• Elemz�s: A mai legjobb Roth IRA-k
• Ment�s nyugd�jba - vagy a gyermeke koll�gium�ra?

Liz Weston a Investmentmatome hiteles p�nz�gyi tervez�je �s szerkeszt�je, a szem�lyes p�nz�gyek weboldala �s a "Hitel pontsz�m�nak" szerz�je. E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.