Meghat�rozott juttat�si terv: h�ny csom�k akarsz?

James Shagawat

Tudjon meg t�bbet a James-r�l a Investmentmatome's Ask Ad Advisor-r�l

Az �n nyugd�jaz�s�nak egyik legfontosabb p�nz�gyi d�nt�se lehet annak eld�nt�se, hogy a meghat�rozott juttat�si programb�l �tal�ny�sszeget vagy havi kifizet�seket alkalmazzanak.

A meghat�rozott juttat�si program a havi b�rhelyettes�t� �g�rete a nyugd�jaz�s ut�n. A tervet teljes m�rt�kben a munk�ltat� finansz�rozza.

A nyugd�jb�l r�szes�l� �sszeg els�sorban att�l f�gg, hogy dolgozol-e egy olyan c�gn�l, amelyik az egyiket k�n�lja. A legt�bben nem. T�ny, hogy csak az amerikaiak 35 sz�zal�ka rendelkezik ilyen el�ny�kkel. 1975-ben a munkahelyi nyugd�jaz�si tervben dolgoz� munkav�llal�k 88 sz�zal�ka meghat�rozott juttat�si nyugd�jat kapott.

Ha a szerencs�sek k�z� tartozol, akkor az �n �ltal kapott juttat�s a fizet�s�n �s az adott munk�ltat�n�l t�lt�tt �vek sz�m�n alapul.

M�g abban az esetben is, ha a c�g jelenleg nyugd�jat k�n�l, valamilyen form�ban, egy 401 (k) -re �tv�lthat�. �s nemcsak a saj�t nyugd�jaz�s finansz�roz�s�hoz j�rul hozz�, hanem akkor is el kell d�ntenie, hogy hova kell befektetni ezeket az �sszegeket.

Nyerje meg nyugd�ja finansz�roz�si st�tus�t

2010-ben 147 nyugd�jbiztos�t�si terv meghi�sult, ijeszt�. Gy�z�dj�n meg r�la, hogy a munk�ltat�nak elegend� p�nz van elk�l�n�tve fizetni az �g�ret�k�rt.

K�rdezze meg tervez�j�t�l a terv finansz�roz�si st�tusz�t. Ha kevesebb, mint 80% -ban finansz�rozott, kezdje meg az �sszegy�jt�st, vagy azonnal vezesse be az �tal�ny�sszeget. Hozzon l�tre egy b�rfizet�si rendszert az IRA-t�l havi kifizet�sek form�j�ban az �leted h�tral�v� r�sz�re.

Egy m�sik forr�s, hogy megtudja, hogy a terv bajban van, a nyugd�jjogi k�zpont. Menjen a www.pensionrights.org oldalra, �s kattintson a Get the Facts (T�nyek) lehet�s�gre, hogy seg�tsen meghat�rozni a terve �llapot�t, vagy h�vja a (202) 296-3776 telefonsz�mot.

Szerencs�re a nyugd�jbiztos�t�si nyugd�jbiztos�t�s biztos�tja a nyugd�jakat. Sajnos a PBGC t�nylegesen fizet�sk�ptelen.

Az �tal�ny�sszeg �tv�tele a nyugd�jaknak az IRA-ba t�rt�n� �t�ll�t�s�val sz�mos el�nnyel j�r. Az IRA n�vekszik, ha intelligens befektet�st hajt v�gre, m�g a havi nyugd�jfizet�sek jellemz�en nem n�vekednek az id� m�l�s�val, m�g az infl�ci� figyelembev�tele szempontj�b�l sem. Mindig hozz�f�rhet az �sszes p�nz�hez, ha sz�ks�ge van r�, vagy akarja. Az �r�k�s�k �r�k�lik a p�nzt az IRA-b�l, egy nyugd�jjal, az �r�k�seid semmit sem kapnak.

Ha havi fizet�seket v�lasztasz, akkor a nagyobb havi kifizet�st kell figyelembe venni mindaddig, am�g �lsz, �s figyelmen k�v�l hagyod annak lehet�s�g�t, hogy a t�l�l� h�zast�rsak megsz�njenek az ell�t�sok, vagy ha cs�kkentett j�vedelmet kell fizetned, �s garant�lni kell ezeket a kifizet�seket mindaddig, am�g h�zast�rs �l ?

Egy m�dja annak tudni, hogy egy biztos�t� t�rsas�g kutatja az al�bbiakat:

• Mennyi �letbiztos�t�sra van sz�ks�ge ahhoz, hogy �lethosszig bev�teleit biztos�tsa h�zast�rs�nak?
• Mennyibe ker�l ez a lefedetts�g?
• Hogyan hasonl�t �ssze a k�z�s �let lehet�s�g�vel?

A c�l az, hogy �n �s h�zast�rsa t�bb p�nzt kapjon. Ha az eltartott h�zast�rsa el�sz�r meghal, akkor megszak�thatja a d�jakat, �s tov�bbra is havonta kedvezm�nyes kedvezm�nyt kaphat. Ha eg�szs�ges vagy, ez a megold�s remek�l m�k�dhet.

Nincs nyugd�j, legt�bbj�k nem. Nekem �s neked van egy sikeres nyugd�jaz�s. Ha nyugd�ja van, az �tal�ny�sszeg megszerz�se gyakran meghaladja a havi kifizet�seket, de elv�gzi a matematik�t.