• 2024-07-02

Az �letbiztos�t�si ad�el�nyek haszn�lata a p�nz�gyi tervben

Palik Józsefné az EHE polgármesterjelöltje

Palik Józsefné az EHE polgármesterjelöltje

Tartalomjegyzék:

Anonim

Brad Cummins

Tudjon meg t�bbet a Brad-r�l a Investmentmatome Ask Ad Advisor-r�l

M�g a legt�bb ember az �letbiztos�t�si bev�teleket egyszer�en az ad�ss�gok kifizet�s�re vagy a biztos�tott j�vedelm�nek p�tl�s�ra ford�tja, ott vannak olyan ad�z�ssal kapcsolatos el�ny�k, amelyek az �letbiztos�t�si politik�k �letk�pes tervez�si eszk�zeiv� v�lhatnak a p�nz�gyek m�s ter�letein.

Term�szetesen az �letbiztos�t�s egyik legfontosabb el�nye, hogy a hal�leseti juttat�sok a kedvezm�nyezett j�vedelemad� n�lk�l j�rnak. Ez azt jelenti, hogy az alapok kedvezm�nyezettjei teljes m�rt�kben kihaszn�lhatj�k az ad�ss�g kifizet�s�re, az elveszett j�vedelmek p�tl�s�ra vagy m�s fontos ig�nyek kiel�g�t�s�re a neh�z id�kben.

B�r az �letbiztos�t�s csak tiszta hal�lv�delmet biztos�t, az �lland� �letbiztos�t�s egy m�sik t�rt�net. Az �lland� �letbiztos�t�si k�tv�nyek biztos�tj�k a hal�leseti fedezetet, valamint egy k�szp�nz-�rt�k �sszetev�t, amely lehet�v� teszi a k�tv�nytulajdonos sz�m�ra, hogy jelent�s �sszeg� ad�megtakar�tott megtakar�t�st tudjon fel�p�teni az id� m�l�s�val. Mint �n�ll� �letbiztos�t�si �gyn�k, olyan �gyfelekkel dolgoztam egy�tt, akik n�h�ny ilyen ad�el�ny� szolg�ltat�st be�p�tettek a tervez�sbe k�l�nb�z� m�don.

A piacon t�bbf�le �lland� �letbiztos�t�si politika �ll rendelkez�sre. Ezek k�z� tartozik az eg�sz �let, az univerz�lis �let, a v�ltoz� �let, a v�ltoz� univerz�lis �let �s az index�lt univerz�lis �letbiztos�t�s.

Az �leten �t tart� �letbiztos�t� rendelkez�s�re �ll� ad�z�ssal kapcsolatos el�ny�k a k�vetkez�k:

  • Ad�-halasztott n�veked�s

�lland� �letbiztos�t�ssal a nyeres�g a k�szp�nz�rt�kben addig nem ad�ztathat�, am�g visszavonj�k. Ez azt jelenti, hogy a p�nzeszk�z�k l�nyeg�ben k�pesek nyeres�get szerezni a nyeres�g tetej�n�l, �vr�l �vre, ami lehet�v� teszi a p�nz jelent�s n�veked�s�t az id� m�l�s�val. Amikor a k�tv�nytulajdonos visszavonul, a nyeres�get rendes j�vedelemk�nt ad�ztatj�k.

Ha a k�szp�nz�rt�ket nem hal meg a hal�l elıtt, akkor kock�ztatja annak es�ly�t, hogy a k�szp�nz�rt�k - bele�rtve a k�tv�nyek osztal�k�t - a biztos�t� befogadja, �s csak a hal�leseti juttat�st kell kifizetni a kedvezm�nyezettnek.

  • Ad�mentes osztal�k

Sok esetben a t�mogathat� �letbiztos�t�sok ut�n kapott osztal�kok szint�n ad�mentesek, �s nem kell bejelenteni a k�tv�nytulajdonos ad�bevall�s�r�l. Ez az�rt van �gy, mert az osztal�kot a biztos�t�si d�jak visszaad�s�nak tekintik. Fontos azonban megjegyezni, hogy az osztal�k ad�k�teless� v�lhat, ha elkezden� meghaladni a biztos�t�si d�jba befizetett nett� �sszeg nagys�g�t. Gyakran politikai osztal�k haszn�lhat� a biztos�t�si d�jak kifizet�s�re �s / vagy tov�bbi biztos�t�si �sszegek v�s�rl�s�ra.

A biztos�tott hal�la ut�n a biztos�t� t�rsas�g befogadja a k�szp�nz�rt�ket, bele�rtve a k�tv�ny osztal�k�t, �s a politika hal�leseti juttat�s�t j�vedelemad� n�lk�l mentes�ti a kedvezm�nyezettnek. (Fontos megjegyezni, hogy a hal�leseti juttat�s �sszege tov�bbra is szerepelhet a biztos�tott teljes vagyon�rt�k�ben, ez�rt az ingatlanad� sz�m�t�s�ban szerepel.)

  • K�szp�nzfelv�tel

Visszat�rhet a k�szp�nzb�l, ha elegend� k�szp�nz�rt van. A visszavon�s �ltal�ban ad�mentes, a k�tv�nytulajdonos "terv�nek" alapj�ul szolg�l� �sszeg erej�ig; alapja az a p�nz�sszeg, amelyet a biztos�t�si d�jakb�l a k�tv�nyben let�tbe helyeztek. Az ilyen alapot meghalad� �sszegeket nyeres�gnek kell tekinteni, �s a nyeres�g a szok�sos j�vedelemad� ut�n esed�kes.

A v�rakoz�sokat �ltal�ban �gy kezelik, mintha el�sz�r sz�rmazn�nak a politika alapjak�nt, majd a nyeres�get. P�ld�ul, ha a k�szp�nz �rt�ke 15 000 doll�r, �s 10 000 doll�r ez az alap, akkor az els� $ 10,000 visszavon�sa ad�mentes lenne. B�rmely, a fentin�l felszabadult �sszeget nyeres�gnek �s �gy ad�k�teles j�vedelemnek tekintik.

A k�szp�nzfelv�tel el�r�s�hez rendszerint k�zvetlen�l a biztos�t�hoz kell fordulni.

P�nzt�ri �tad�skor egyszerre veszi fel a k�szp�nz�rt�ket, �s megsz�nteti a h�zirendet, de el�fordulhat, hogy az �gynevezett �tad�si d�jr�l van sz�, m�g akkor is, ha csak az alapja van. Az �tad�si d�j �sszege gyakran att�l f�gg, hogy a k�tv�nytulajdonos mennyi ideig birtokolta a szab�lyzatot. Az �tad�si d�j elker�l�s�nek egyik m�dja, hogy a p�nzt egy politikai k�lcs�n (az al�bbiakban le�rt m�don), vagy visszavon�s �tj�n veheti fel, ahelyett, hogy �tadn� a politik�t.

  • P�nz�gyi k�lcs�n�k

Az �lland� �letbiztos�t�si k�szp�nzben l�v� �rt�ket szint�n felhaszn�lhatj�k k�tv�nyhitel-biztos�t�kk�nt. Mindaddig, am�g visszafizeti a k�lcs�nt, nem sz�nteti meg a szab�lyzat �ltal biztos�tott fedezetet, mert csak a k�szp�nz�rt�kkel dolgozik. Ha a k�tv�nytulajdonos a tartal�kpolitik�ban a k�szp�nz�rt�kkel szemben ellenzi a hitelfelvev�ket, akkor nem min�s�l elsz�mol�snak, �s �gy nem sz�m�t bev�telnek a k�tv�nytulajdonosnak.

Az �letbiztos�t�si k�lcs�n�kre �s az �tad�si d�jakra esed�kes ad�k nem esed�kesek, mert a k�tv�nytulajdonos technikailag nem von le p�nzt. Azonban a k�lcs�nre kamatot sz�m�tanak fel, �s a kamat nem ad�levon�s. A kamatl�bak v�ltoz�ak, de jellemz�en alacsonyabbak, mint a bankok �s m�s hitelez�k �ltal ny�jtott k�lcs�n�k.

Ezen okok miatt bizonyos esetekben �rdemes politikai k�tv�nyt k�tni - p�ld�ul a magas kamatoz�s� ad�ss�gk�telezetts�gek kifizet�s�re, vagy amikor val�ban k�szp�nzre van sz�ks�g, �s nem k�pesek a hitelez�t�l egy szok�sos hitelt ny�jtani - felt�ve, hogy ki tudja fizetni a k�tv�ny hitel�t.De vigy�zz, mert a biztos�tott hal�la id�pontj�ban a fizet�sk�ptelenn� v�lt biztos�t�si k�tv�nyek �sszeg�t levonj�k a hal�leseti juttat�sb�l, amelyet a politika kedvezm�nyezettje fizet.

A biztos�t�si k�tv�ny megszerz�s�hez �ltal�ban sz�ks�g van a biztos�t�t�rsas�g k�zvetlen kapcsolatfelv�tel�re.

Intelligens tervez�eszk�z

A k�szp�nz-�rt�k� �letbiztos�t�sok ter�n rendelkez�sre �ll� sz�mos ad�kedvezm�ny miatt egyesek a p�nz�gyi tervez�s ter�let�n eszk�zk�nt haszn�lhatj�k �ket, p�ld�ul a nyugd�jaz�si j�vedelem kieg�sz�t�s�vel, a nagy ad�ss�geloszl�s kifizet�s�vel, valamint a gyermek vagy az unokai f�iskolai oktat�s finansz�roz�s�val.

Napjainkban p�ld�ul sok nyugd�jas haszn�lja az �letbiztos�t�si k�szp�nz �rt�keiket, hogy kit�lts�k a j�vedelemhi�nyt, ami akkor maradhat, amikor a nyugd�ja sz�ml�j�r�l �s a t�rsadalombiztos�t�sb�l sz�rmaz� p�nzeszk�z�k nem fedezik nyugd�jaz�suk �sszes k�lts�g�t. Ebben az esetben a politikai k�lcs�nb�l sz�rmaz� forr�sok k�l�n�sen el�ny�sek lehetnek, mivel j�vedelemad�mentesek.

Emellett azok sz�m�ra, akik korai nyugd�jba vonulhatnak (az 59. �let�v�ket megel�z�en), nincsenek korai visszavon�si szankci�k az �letbiztos�t�si alapokb�l val� elt�vol�t�sra, ellent�tben az IRA-kkal �s m�s nyugd�jaz�si sz�ml�kkal. Hasonl�k�ppen nincs sz�ks�g minim�lis eloszt�si szab�lyokra, amelyek az alapok elhagy�s�t eredm�nyezn�k az olyan politik�kban, amelyek 70 �v felettiek voltak, mivel sok k�pzett nyugd�j-tervvel �s hagyom�nyos IRA-kkal rendelkeznek.

Az �lland� �letbiztos�t�s meghaladja a hal�lesetek kifizet�s�t, de a tov�bbi szolg�ltat�sok�rt t�bbet fizet. Gy�z�dj�n meg r�la, hogy meg�rtette a szerz�d�s felt�teleit, �gy a lehet� legjobb biztos�t�st ny�jtja az �n ig�nyeinek.

Als� sor

Ha az ad�mentess�get meghalad� hal�lesetek seg�ts�get ny�jtanak a csal�dnak, ha m�r nem vagy itt, tov�bbi el�nyei vannak az ilyen t�pus� biztos�t�snak, amely hasznos lehet m�g akkor is, ha �letben van. Ezeknek a funkci�knak a meg�rt�se �s az intelligens tervez�s seg�tenek abban, hogy megtal�lja a legjobb megold�st az �ltal�nos lefedetts�g �s a megtakar�t�si ig�nyek kiel�g�t�s�re.

Brad Cummins a helyi �let�gyn�k�k alap�t�ja Ohioban, Columbusban.


Érdekes cikkek

Mi a titkos mártásod? |

Mi a titkos mártásod? |

Hol van a postám a titkos mártással? "Chelle Parmele a BIG (Business In General) blog megkérdezte tőlem, hogy néhány nappal ezelőtt. És nem találtam. Zavarban voltam. Nagyon sokat mesélök a titkos mártásról, de még nem írtem rá. A titkos mártás a mágia, amit szintén hívnak (unalmas) ...

ÁLtalános üzleti blog összeolvadt ez a

ÁLtalános üzleti blog összeolvadt ez a

Hello rendszeres olvasói a Business in General! És BIG köszönöm a fel és a futás rendszeres olvasóit! Összeolvasztottuk a Business in General-t a Up and Running blogmal ma, így észrevehetünk néhány új dolgot. 1. A dolgok másképp néz ki! Igaz! Átkapcsoltuk az Up and Running témát a ...

Milyen elkötelezettség?

Milyen elkötelezettség?

Feltételezhetően, mint üzleti tulajdonos, munkaórákat szánnak, sok energiát, esetleg késleltetett vagy csökkentett fizetést, hogy álmai lehessenek a földről. Ez a fajta elkötelezettség feltételezhető. Az üzleti küldetés (vagy jobb, a mantra) igazi próbája az ügyfelek és alkalmazottai elkötelezettsége. Mi ...

Melyek a munkanélküliségi biztosítások az Ön vállalkozásához?

Melyek a munkanélküliségi biztosítások az Ön vállalkozásához?

Ismered a vállalatot a munkanélküliségi biztosítási adókulcson? Különböző az egyes vállalkozásoknál, és évente változik.

Milyen finanszírozási lehet a vállalkozás?

Milyen finanszírozási lehet a vállalkozás?

Ez a kérdés, hogy mindenki elindul egy kisvállalkozástól. Szükségem van külső finanszírozásra, vagy elindíthatom az üzletemet. Ha finanszírozásra van szükségem, mire van szükségem, és hogyan szerezzem meg? A legtöbb vállalkozást ténylegesen saját tőke vagy privát megtakarítás finanszírozza. A kockázati tõke vagy az angyali befektetõk bevonása ...

Milyen golyók tudsz fordulni? |

Milyen golyók tudsz fordulni? |

A helyes módja annak, hogy a terved reális legyen, az, hogy tudd meg, milyen gombokat kell fordítanod. Például azt mondja, hogy olyan traktoron dolgozik, amely megpróbálja kivenni egy sziklát az udvar vagy a mező közepén. Milyen gombok (az ellenőrzésekhez) kell fordulni? Vannak kezelőszervek, amelyek a traktorot előre mozgatják, mozgatják ...