A h�zass�g felbont�sa nem z�rja ki a t�rsadalombiztos�t�si h�zast�rsak el�nyeit

Jim Ludwick, a KHP

Tudjon meg t�bbet a Jim-r�l a weboldalunkon K�rjen tan�csad�t

A t�rsadalombiztos�t�s nyugd�jaz�si juttat�sait olyan bonyolult szab�lyok szerint kezelik, amelyeket a legt�bb r�sztvev� nem �rt meg teljesen. A v�l�snak az egyenlethez val� hozz�ad�sa m�g nagyobb zavart okozhat.

A legt�bb nyugd�jas tudat�ban van annak, hogy ha h�zas vagy, akkor a h�zast�rsi ell�t�sokra jogosultt� v�lhat a partner j�vedelm�n�l, k�l�n�sen hasznos strat�gia, ha a h�zast�rsi el�ny�k meghaladj�k a saj�t el�nyeit. Azonban att�l f�gg�en, hogy milyen k�r�lm�nyek k�z�tt lehet, akkor is lehet �rv�nyes�teni h�zass�gi ell�t�sok, ha elv�lt, akkor is, ha az ex-partner �jrah�zasodott. Ha �n elv�lt vagy a v�l�s folyam�n van, fontos megfontol�sok vannak a t�rsadalombiztos�t�si el�ny�k tekintet�ben.

H�zass�g

F�ggetlen�l att�l, hogy tov�bbra is ig�nybe veszi a t�rsadalombiztos�t�si ell�t�sok elv�lasztott h�zast�rs�t, sz�mos t�nyez�t�l f�gg, bele�rtve azt is, hogy mennyi ideig h�zas volt�l. Az �n h�zass�ga legal�bb 10 �vig tartott, �s k�szen kell �llnia arra, hogy a h�zass�gi anyak�nyvi kivonattal �s a h�zass�g felbont�s�ra vonatkoz� rendelettel h�zass�gi ell�t�sok ig�nybev�tel�t az �n h�zast�rsa jav�ra terhelje. K�t �vig kellett volna elv�ltok ahhoz, hogy az ex-h�zast�rsi ell�t�sokra k�rjenek.

V�rakoz�s, hogy v�gleges d�nt�st hozzon a 10 �ves ig�ny kiel�g�t�s�re, olyan strat�gia, amelyet sok kor�bbi h�zast�rs t�l k�s�n tanul. Ha a v�l�s folyamatban van, akkor egy hosszabb sz�tv�laszt�s, ami a 10 �ves m�lt�n elmozdulna, lehet egy okos l�p�s, ami jelent�s hat�ssal lehet j�vedelm�re �s p�nz�gyi j�l�t�re a nyugd�jba vonul�skor. M�g k�t �vig elv�lni fogsz t�le, miel�tt ig�nybe veheted.

Az �jrah�zasod�s

A k�vetkez� akad�ly az �jrah�zasod�s. Ha �jratal�lkozol, nem �lvezheti az ex-h�zast�rs j�vedelm�t. Azonban, ha az ex-h�zast�rsa meghalt, �s 60 �ves kora ut�n �jrah�zasodik, akkor ig�nyelheti ex-h�zast�rsa jav�t, ha az nagyobb az el�ny�n�l.

Ha k�tszer volt h�zasodott �s elv�lt, �s mindk�t h�zass�g t�bb mint t�z �ve tartott, akkor d�nthet arr�l, hogy melyik ell�t�sban r�szes�lhet. Ha teljes nyugd�jkorhat�r (66 �s 67 k�z�tt van ezekben a napokban, att�l f�gg�en, hogy sz�letett-e), akkor kiv�laszthatja, hogy melyik ex-h�zast�rsi haszon nagyobb, ha az ell�t�s kevesebb, mint a volt h�zast�rs�nak vagy �letben marad, vagy 100% -n�l kevesebb, ha elhunyt.

De az �jrah�zasod�si szab�lyt�l val� kiv�tel az ex-h�zast�rsak sz�m�ra is el�ny�s. Ha valaki jelenleg h�zass�gon k�v�li juttat�sokat kap, �s az a szem�ly, akivel h�zasodik, jelenleg h�zast�rsi vagy t�l�l� hozz�tartoz�i ell�t�sokat is gy�jt, akkor mindketten folytathatj�k az ex-h�zast�rsak el�nyeit.

Teljes nyugd�jkorhat�r

A teljes nyugd�jkorhat�r az a kor, amelyen a munkan�lk�lis�g�re alapozva teljes k�r�, nem cs�kkenthet� el�ny�kkel j�r. Azonban m�r a 62. �let�vben kezdheti a t�rsadalombiztos�t�si el�ny�ket, bele�rtve az ex-h�zast�rsak juttat�sait is, de az el�ny�ket (legfeljebb 25% -kal 62 �ves korig) jelent�sen lecs�kkentik, hogy p�tolj�k az el�z� �vek kifizet�seit. Ha teljes nyugd�jkorhat�rig ig�nyel, akkor csak a saj�t kisebb kedvezm�nyt vagy az ex-h�zast�rsak el�ny�t kapja meg, ami szint�n cs�kkenthet� a korai kifizet�sekn�l.

Fontos megjegyezni azt is, hogy a nyugd�jkorhat�r el�tt van kereseti teszt. Ha �vente t�bb mint 16 000 doll�rt keresel a bevett j�vedelemben, el�fordulhat, hogy a korai el�ny�ket r�szben vagy eg�szben vissza kell fizetnie. Ha a korai ig�nyl�st fontolgatja, gy�z�dj�n meg r�la, hogy j� p�nz�gyi tan�csad�st keres erre a d�nt�sre, �gy nem fog p�nzt keresni.

Az ex-h�zast�rsak jogosults�ga

Az egyik legfontosabb k�vetelm�ny, hogy ig�nyt tartsunk a h�zast�rsi ell�t�sokra, az, hogy az �n volt h�zast�rsa jogosultt� v�lik a t�rsadalombiztos�t�si ell�t�sokra. A legt�bb ember, de egyes korm�nyzati dolgoz�k esetleg nem vettek r�szt a t�rsadalombiztos�t�sban, ez�rt fontos, hogy ellen�rizz�k. Ha m�r nem kommunik�l az ex-h�zast�rs�val, l�togasson el a helyi t�rsadalombiztos�t�si hivatalhoz a jogosults�g meger�s�t�s�hez. Tal�lkozzon egy tal�lkoz�val, �s hozza be az olyan kulcsfontoss�g� dokumentumokat, mint a h�zass�gi anyak�nyvi kivonat �s a h�zass�g felbont�sa, valamint az ex-h�zast�rs�nak t�rsadalombiztos�t�si sz�ma.

Kaphat seg�ts�get

A v�l�s nagyon gyakori, de ez nem jelenti azt, hogy k�nny� meg�rteni, hogy milyen hat�ssal van a t�rsadalombiztos�t�si nyugd�jaz�si el�ny�kre. Azt javaslom, besz�ljen p�nz�gyi tan�csad�val, ha k�rd�sei vannak a legjobban ig�nyl� strat�gi�val kapcsolatban - k�l�n�sen akkor, ha elv�lt vagy a v�l�s megkezd�se folyamatban van.

Jim Ludwick, A CFP, az alap�t�ja MainStreet p�nz�gyi tervez�s, Inc.

Ez a cikk a Nasdaq-on is megjelenik.